Уценка ценностей
Сотрудники ЦБ перепроверят банковские залоги
Проблема недостоверной оценки банковских непрофильных активов потребовала от Банка России нестандартных кадровых решений. ЦБ готовится взять в штат профессиональных оценщиков, чтобы они проверили достоверность отражения банками стоимости залогов по кредитам. Риски неверной оценки этого имущества огромны — по текущим данным, только недвижимости у банков в залоге на 22 трлн руб., а это — треть ВВП.
О намерениях Центробанка привлекать к надзору за банками профессиональных оценщиков в конце прошлой недели на закрытой встрече руководства Банка России с банкирами рассказал глава департамента банковского надзора ЦБ Алексей Плякин. Из его выступления следовало, что речь идет о найме профессионалов в области оценки в штат ЦБ, рассказали "Ъ" несколько участников этой встречи. Цель таких действий — борьба с завышением банками стоимости непрофильных активов (как заложенных по кредитам, так и уже перешедших на баланс банков по непогашенным ссудам).
Масштаб переоценки банками качества своих непрофильных активов в ЦБ не раскрывают. На 1 января 2013 года стоимость недвижимого имущества (а именно оно составляет основную часть непрофильных активов банков) в залоге у банков составляла 22,2 трлн руб. Данных, в какой степени и у скольких игроков эта оценка завышена, господин Плякин не привел. Но, как признают сами участники рынка, недостоверных отчетов об оценке очень много. "Некоторые недобросовестные оценщики даже не выезжают по месту нахождения недвижимости, составляя отчет по фотографиям, которые к объекту оценки не относятся",— говорит независимый оценщик Российского общества оценщиков Елена Сорокожердева. Похожая ситуация, в частности, существовала до санации в Банке Москвы. Согласно исследованию качества ряда его инвестиционных активов, проведенному компанией Deloitte, в кредитных досье зачастую отсутствовали документы, подтверждающие мониторинг предмета залога.
Получить комментарии Алексея Плякина не удалось, но несколько источников "Ъ", близких к ЦБ, пояснили, зачем регулятору свои штатные оценщики. "Надзор и сейчас может заметить, что оценка заложенной по кредиту недвижимости в заключении оценщика, которое имеется у банка, в разы завышена. Вопрос в том, как эту фиктивную оценку грамотно развенчать, чтобы заставить банк признать реальные риски и сформировать дополнительные резервы,— говорит один из собеседников "Ъ".— Этого не сделать без четкой, аргументированной позиции в пользу несостоятельности такой оценки, выраженной с использованием профессиональной терминологии. Для этого и нужны профессиональные оценщики".
Есть много способов выявить и доказать недостоверность оценки, говорят оценщики. "Профессиональный оценщик может, например, посмотреть, как в отчете представлены доходы от владения той или иной недвижимостью, и если они не соответствуют среднерыночным, то есть основания для сомнений в достоверности такого отчета",— рассуждает руководитель департамента оценки Knight Frank Ольга Кочетова.
Усиление надзора за оценкой непрофильных активов не обязательно коснется крупнейших игроков банковского рынка, лидирующих по объему залогов по кредитам. По данным отчетностей банков, это Сбербанк (7,7 трлн руб.), Россельхозбанк (1,4 трлн руб.) и Газпромбанк (834 млрд руб.). В пятерку лидеров входят также ВТБ (738 млрд руб.) и Альфа-банк (689 млрд руб.). "У крупных банков, как правило, по корпоративной недвижимости есть несколько заключений международных оценщиков, к которым вопросов возникнуть не должно",— говорит зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков. "При оценке количества недвижимости на балансах особое внимание следует обращать на счет "Внеоборотные запасы", куда, как правило, относится вся недвижимость, полученная банком по отступным и в отношении дальнейшей судьбы которой банк еще не принял никакого решения",— поясняет главный бухгалтер Юникредит-банка Ольга Гончарова. По данным отчетности банков, лидерами по остаткам на этом счете являются банк "Возрождение" (3,9 млрд руб.), Сбербанк и Росинтербанк (по 2,7 млрд руб.), ВТБ 24 (2,3 млрд руб.) и Центркомбанк (2,2 млрд руб.). Всего объем непрофильных активов, полученных банками по отступному, в ЦБ ранее оценивали примерно в 2 трлн руб. Основания для беспокойства у регулятора есть: ярким примером того, к чему может привести завышенная оценка залогов, является АМТ-банк, расхождение между реальной стоимостью имущества и неисполненными обязательствами которого превышает 20 млрд руб.
Эксперты не исключают, что достичь компромисса по части справедливой оценки залогов банкирам и ЦБ будет непросто. "Оценка недвижимости более субъективна, чем, например, оценка пакета ценных бумаг, стоимость которых несложно проверить по котировкам",— говорит Михаил Поляков. По его словам, многое может зависеть даже от того, с каким весом разные оценщики учитывают различные критерии в заключениях по одному и тому же объекту. "Всем было бы спокойнее, если бы вместе с этим нововведением был установлен предел допустимых отклонений в оценках",— добавляет руководитель казначейства Бинбанка Рауль Кумар.
В том случае если штатные оценщики не помогут ЦБ исправить ситуацию, регулятор, по сведениям "Ъ", не исключает ограничения круга оценщиков теми, чьим отчетам доверяет.