Чтобы открыть свой бизнес, нужны смелость и способность идти на риск. И уж тем более не все решаются развивать свой бизнес при помощи кредитов. Однако те деловые люди, которые хотя бы раз воспользовались заемными средствами банка, успели оценить их очевидные преимущества. Об этом свидетельствуют и реальные истории успеха предпринимателей, которые поставили свой бизнес на ноги благодаря банковским кредитам.
Максим Малахов: Кредиты «Уралсиба» позволяют решить различные финансовые задачи
Амбициозный план
Компания «ЛинСтрой» из подмосковного города Одинцово появилась на оптовом рынке напольных покрытий в конце 2008 года. В самый разгар мирового финансового кризиса. Его они расценили не как катастрофу, а как новые возможности.
«По нашему рынку прокатилась большая волна изменений. Мы поняли, что в данной ситуации освобождается определенная ниша, и решили рискнуть открыть свое дело, – рассказывает коммерческий директор компании «ЛинСтрой» Максим Малахов. – До кризиса это было сделать почти невозможно: крупнейшие производители просто не хотели вести дела с новыми игроками на рынке. После 2008 года ситуация изменилась. У них резко упали объемы, и им потребовались новые дистрибуторы, а удержаться на плаву могли помочь только большие обороты».
Но денег на амбициозный стартап предпринимателям не хватило, и они начали искать финансового партнера. Поиски привели в банк «Уралсиб». Там внимательно изучили заявку и рассказали, как быстрее достичь необходимых финансовых показателей для получения кредита. Советы пришлись, что называется, ко двору. Через год после открытия дела оптовики не только получили в банке необходимый кредит, но и застраховали товар на складах на выгодных условиях в страховой компании «Уралсиб».
Увеличить обороты тогда помог кредит «Уралсиба» «Бизнес-Овердрафт». По словам Максима Малахова, он оказался очень удобным продуктом. Дело в том, что определенная часть товара компании продается на условиях отсрочки платежа. Несмотря на это, поставщикам за новую продукцию нужно платить вовремя. Поэтому овердрафт оказывается тут как нельзя кстати. Он позволяет решить краткосрочные финансовые задачи, пока средства за проданный товар не поступили на счет, и закрывается сразу после поступления денег.
Первый овердрафт для покрытия краткосрочных кассовых разрывов компания «ЛинСтрой» получила на небольшую сумму. Сейчас для нее открыты разныекредитные продукты банка «Уралсиб» и выделены достаточные средства для дальнейшего развития.
Всего за пять лет компания «ЛинСтрой» из новичка превратилась в солидного федерального игрока на рынке напольных покрытий. Сейчас география поставок продукции компании вызывает уважение: от Брянска до Южно-Сахалинска и от Мурманска до Грозного. Ежегодно валовая выручка компании растет на 50% и выше.
Лекарство от аренды
Венера Маскалькова отказалась от аренды и на кредитные деньги купила помещение под лечебный кабинет
Индивидуальный предприниматель Венера Маскалькова более 20 лет работает в сфере здравоохранения Челябинской области. Она в совершенстве владеет несколькими методиками лечебного массажа и иглотерапии. Несколько раз в году магнитогорский специалист выезжает на международные конгрессы и симпозиумы в Китай, а дома постоянно принимает больных со всех уголков страны.
Но успех Венеры омрачала постоянная необходимость менять арендованные помещения. За 20 лет она сменила их достаточно. Получалось, что стоило ей сделать хороший ремонт, арендодатели поднимали плату или вовсе просили уйти. В конце 2012 года она решила взять кредит «Бизнес-Ипотека», чтобы купить под кабинет 70 кв.м на первом этаже жилого дома. Сейчас дела у Венеры Маскальковой идут неплохо. Лист приема пациентов расписан на недели вперед. В марте выгодный контракт ей предложили сибирские нефтяники.
«С банком «Уралсиб» я начала сотрудничать с момента создания своего бизнеса – с 1999 года, – говорит Венера Маскалькова, –Я очень благодарна сотрудникам банка «Уралсиб» и всему его замечательному коллективу, который идет в ногу со временем».
Автопарк в кредит
Андрей Слепченко расширил свой автопарк с кредитом «Бизнес-Авто»
Более 10 лет индивидуальный предприниматель Андрей Слепченко из Армавира занимается автомобильными грузоперевозками. И все это время его бизнес развивался на заемные средства банка «Уралсиб». История успеха бизнесмена Слепченко началась в 2003 году, когда он взял свой первый потребительский кредит на сумму 250 тыс. руб. Деньги понадобились на покупку небольшого коммерческого грузовика. Не секрет, что в те годы потребительские кредиты были более доступны малым предпринимателям, чем целевые ссуды. Но со временем бизнес постоянных клиентов Слепченко вырос: из категории малого бизнеса они плавно перешли в средний. Чтобы удовлетворить потребности клиентов, предприниматель начал пересаживаться на тяжелые грузовики.
Сейчас у ИП Слепченко шесть седельных тягачей. Первый тяжелый грузовик он купил по автокредиту в банке «Уралсиб» в 2007 году. Второй – по ссуде в другом банке. Но потом снова вернулся в «Уралсиб»: не смог устоять перед очень привлекательными ставками. Сначала взял по автокредиту еще два тягача, затем повторил маневр, но уже по более выгодному продукту «Бизнес-Авто».
«Останавливаться я не собираюсь, хочу расширить свой автопарк. Думаю, банк «Уралсиб» в этом мне поможет», – говорит бизнесмен. Он сознательно отказался от лизинга. «Во-первых, все транспортные средства зарегистрированы на меня. Во-вторых, в случае форс-мажора я могу позвонить в банк и попросить о щадящем режиме обслуживания долга, а лизинговые компании просто арестовывают транспорт за неплатежи.
Фактор успеха
Вероника Сенина: Кредит «Бизнес-Оборот» помог сохранить обороты компании даже в трудные времена
Долгое время ООО «Фирма Рим ландшафт» являлась законодателем мод на рязанском рынке по благоустройству и озеленению жилых микрорайонов. За саженцами деревьев и кустарников сюда стояла длинная очередь не только местных заказчиков, но и строителей из Москвы и Подмосковья. Но в конце 2008 года до России докатился кризис. Объемы массового строительства резко упали. Соответственно, трудные времена настали и у смежников-озеленителей.
Однако «Рим ландшафт» выстоял благодаря трем факторам. Во-первых, собственники компании резко сократили расходы. Во-вторых, решили уделить больше внимания коттеджному озеленению. В-третьих, помогли выгодные кредиты. «Мы являемся старыми клиентами банка «Уралсиб», поэтому по программе «Бизнес-Оборот» нам предоставили кредиты по упрощенной схеме и минимальной годовой ставке», – пояснила директор компании Вероника Сенина. По ее словам, кредит помог компании не снижать обороты зимой, когда продажи деревьев и кустарников фактически заморожены. Летом затраты сторицей окупались, и компании удалось выстоять.
Хлебное место
Маргарита Суминова приобрела новое «хлебное место»
Маргарита Суминова, индивидуальный предприниматель из Магнитогорска, ежедневно стоит за прилавком магазина по 12 часов: недавно она приобрела в своем городе «хлебную точку». Посчитала расходы/доходы и взяла в банке «Уралсиб» беззалоговый кредит «Бизнес-Доверие» на сумму 800 тыс. сроком на 2 года. Теперь старается покрыть инвестиции. По словам Маргариты, банк показался ей привлекательнее других, потому что предложил хорошую процентную ставку – 17,75%. По сравнению со ставками, которые предлагают другие банки в городе, эта оказалась оптимальной. Ежемесячные выплаты по кредиту тоже не так велики – 40 тыс. рублей, и новая торговая точка полностью окупает эти расходы.
Это уже второй магазин Маргариты. Раньше предпринимательница занималась только реализацией бакалеи, но недавно решила расширить свой бизнес кондитерскими изделиями. И покупкой осталась довольна. Точка оказалась очень популярной, с большим потоком клиентов, и чистая прибыль от нее быстро начала расти. Следить за бизнесом и управляться с двумя магазинами предпринимательнице помогает семья, поэтому в будущее Маргарита смотрит с оптимизмом.
Самое главное –интерес к своему делу
Акоб Акобян превратил любимое дело в успешный бизнес
«Мама доверяла мне деньги с малых лет, я сам с 12 лет делал все закупки для дома, для семьи – так я научился пользоваться деньгами. Благодаря моей маме я и стал заниматься бизнесом. Торговля – это у меня в крови. А канцелярскими товарами я решил заняться потому, что очень люблю детей», – рассказывает об истории своего бизнеса директор сочинского ООО «Эдера» Акоб Акобян.
Акоб торгует оптом и в розницу уже 10 лет. Сначала у него был маленький магазинчик –20 кв.м, работал только 2 месяца в году –в августе и сентябре. Потом предприниматель решил этим делом заняться всерьез, вложил туда все свои сбережения, начал потихоньку развиваться. Друзья порекомендовали ему обратиться в «Уралсиб» за кредитом. «С тех пор «Уралсиб» стал моим первым и любимым банком, – говорит Акобян. – Мне там нравиться все – и скорость обслуживания, и внимательное отношение. В этом банке я кредитуюсь с 2005 года. С помощью кредитов мой бизнес и вырос».
За это время сочинский бизнесмен открыл 5 магазинов площадью не менее 100 кв. м каждый, работает оптовый склад, его дело набирает обороты, растет прибыль. Размер кредитов тоже увеличился – раз в 10 по сравнению с первым кредитом, но, по словам Акоба, он всегда точно рассчитывает, сколько кредитов необходимо для бизнеса и сколько он сможет безболезненно и своевременно погасить.
В каждом деле важно не распыляться и действовать поэтапно, не следует изымать деньги из еще неразвившегося бизнеса, советует опытный предприниматель. «Например, я открываю новый магазин только тогда, когда понимаю, что один имеющийся магазин приносит уже столько доходов, чтобы окупить расходы по двум магазинам».
Но самое главное для успешного бизнеса – это даже не деньги, считает Акоб Акобян, а чтобы был интерес к тому делу, которым занимаешься. Ну и, конечно, нельзя стоять на месте – нужно постоянно развивать свой бизнес. Сейчас он хочет открыть новое направление – в Сочи его предприятие выиграло конкурс по торговле спортивной символикой.
Наша задача – помочь клиентам вырасти
Светлана Кулагина, главный исполнительный директор по малому бизнесу банка «Уралсиб»:
– Наш банк – один из лидеров по работе с малым бизнесом, располагает широкой специализированной линейкой кредитных программ. Более половины нашего портфеля составляет простой и понятный продукт «Бизнес-Оборот». Это неслучайно: ведь львиная доля клиентов в сегменте МСБ – торговые предприятия, предприятия услуг. Соответственно, им постоянно требуются кредиты для закупки товаров, увеличения оборотных средств.
Большой популярностью также пользуется «Бизнес-Ипотека». Продукт позволяет клиентам получить свою площадку для ведения бизнеса. Для того чтобы понять его эффективность нужно сравнить ежемесячный арендный платеж и ежемесячный платеж, который будет возникать по ипотеке. Если платеж по ипотеке ниже, то не стоит «бросать ассигнации в огонь». Лучше купить помещение в собственность. В малом бизнесе коммерческую ипотеку, как правило, берут не под офисы, а на покупку торговых и производственных площадок, которые и приносят большую часть денег.
Кроме этого, сегодня мы наблюдаем устойчивый спрос на простой и удобный беззалоговый продукт «Бизнес-Овердрафт». Чаще всего им интересуются бизнесмены из сферы торговли и производства, у которых много поставщиков. Этот продукт предназначен для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт берется на короткий срок, клиент, как правило, за это время зарабатывает больше. Обязательное условие овердрафта – наличие у клиента нескольких поставщиков и ведение счета в нашем банке, так как по условиям кредита банк обязательно должен видеть устойчивые финансовые потоки заемщика.
Еще одним полезным продуктом является «Бизнес-Авто». Сейчас мы активно работаем с дистрибуторами грузовой автотехники, поэтому ставки по автокредитам у нас очень привлекательные.
Устойчиво растет интерес и к кредиту «Бизнес-Доверие». Его главное отличие от классического потребительского кредита – у клиента дополнительно анализируется бизнес. Соответственно, лимит, который предприниматель может получить, выше. Сейчас мы подключаемся ко всем возможным надежным электронным базам и готовим скоринговые решения, чтобы предприниматели могли быстрей получить кредиты.
И еще… Всем потенциальным заемщикам я бы рекомендовала прийти на наши «Дни открытых идей», которые пройдут более чем в 70 городах страны. В этом году программа
включает в себя множество интересных мероприятий. Среди них – мастер-классы на темы: «Сервис, достойный восхищения. Клиенты навсегда», «Нематериальная мотивация», «Эффективные бизнес-переговоры», а также спецпроект «Трудности в бизнесе. Рецепты их преодоления от успешных предпринимателей». Участники семинаров увидят видеоистории предпринимателей России о создании бизнеса, его развитии, о типичных проблемах, с которыми сталкивается большинство предпринимателей, и реальных примеров их успешного решения. Между Москвой и российскими городами будет организован телемост с Натальей Ларионовой, директором департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ, которая не только курирует политику и меры по поддержке малого и среднего бизнеса в стране, но и является интересным собеседником. Наши кредитные специалисты с удовольствием проконсультируют участников по всем интересующим вопросам.
Акция «Дни открытых идей» для малого бизнеса пройдет со 2 по 9 апреля 2013 года. Подробную информацию можно получить в отделениях банка «Уралсиб» и на сайте www.bankuralsib.ru