— Какие основные тенденции в сфере кредитования МСБ вы могли бы отметить?
Анна Штабнова, директор Ростовского филиала Банка Москвы
— Если говорить о малом бизнесе, то основная тенденция — реорганизация кредитного процесса многими банками. Она направлена на увеличение пропускной способности и сокращение сроков принятия решений по кредитным заявкам.
— Что тормозит кредитование малых и средних предприятий?
— Сегодня ключевыми препятствиями для кредитования российского малого бизнеса многие называют высокие ставки. Однако следует учитывать, что кредитная ставка зависит от многих параметров. Это и состояние экономики в целом, и стоимость ресурсной базы для банков, и многое другое. Что касается перспективы, то в течение года, скорее всего, снижения ставок не произойдет.
Отсутствие залогового обеспечения или его плохое качество — еще одна традиционная проблема МСБ. Но сегодня она довольно просто решается — отсутствие залога компенсируется беззалоговыми кредитами. Часть суммы кредита может быть также не обеспечена залогом (кредиты с бланковой частью). Частичным обеспечением по кредитам может выступать поручительство Гарантийного Фонда Ростовской области.
— Какие программы по кредитованию малого бизнеса в настоящий момент наиболее популярны?
— В нашем банке сегодня самым популярным продуктом является «Микрокредит» — это кредит, который можно получить в минимальные сроки. Максимальная сумма «Микрокредита» — пять миллионов рублей. Еще один очень популярный кредит — «Оборот» — на пополнение оборотных средств. Третий вид кредитования, который набирает популярность, — это кредит «На развитие бизнеса». Он предназначен для реализации планов по развитию предприятия, например, по модернизации оборудования и др. Кроме того, в марте текущего года запущен новый кредит — «Перспектива для бизнеса» — с его помощью клиенты могут рефинансировать текущую задолженность как в Банке Москвы, так и в сторонних банках.
— Какая специфика существует при кредитовании малого бизнеса?
— Основная специфика при кредитовании малого бизнеса — применение специальных технологий кредитования и разработка специальных кредитных продуктов, которые отличаются от тех, что используются при работе с крупными предприятиями. При анализе деятельности клиентов малого бизнеса, как правило, принимаются во внимание данные управленческого учета. Это позволяет получить фактические характеристики бизнеса и соответственно предложить клиенту те условия кредитования, которые необходимы его бизнесу и которые его бизнес в состоянии обслуживать.