Еще в прошлом году банки довольно неохотно кредитовали малый и средний бизнес, и лишь крупные кредитные организации активно развивали данное направление. Сейчас в борьбу за этот сегмент включаются все новые участники. Однако приоритет по-прежнему остается за крупными игроками: ведущие банки из Топ-30 кредитуют 37,2% всего рынка МСБ.
Аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова
В настоящее время наибольшим спросом в секторе МСБ пользуются кредиты на пополнение оборотных средств. Популярны также продукты по рефинансированию старых долговых обязательств: новый кредит берется либо под более выгодный процент, либо на более долгий срок. Вполне вероятно, что действующие кредитные продукты со временем переориентируются на поддержку инновационных, модернизационных и социально значимых проектов МСБ, а также предпринимателей, развивающих бизнес в неторговом секторе.
В настоящее время банки более охотно кредитуют бизнес, относящийся к высокорентабельным отраслям, например, сфере торговли. Часто обязательным требованием при кредитовании является наличие залогового имущества и поручителя. Особенно это касается работы со стартапами или недавно созданными предприятиями: в этом случае коммерческие банки требуют от своих заемщиков внесения недвижимости, либо другого имущества в качестве реального залога для снижения рисков и повышения личной заинтересованности в развитии бизнеса.
В целом процентная ставка по кредитам для МСБ все еще остается довольно высокой — 14–23% годовых. Это один из главных факторов, который тормозит развитие направления. Работу в сегменте МСБ также осложняют непрозрачность бизнеса и недостаточность информации о большинстве заемщиков.
Следует учитывать также, что в начале 2013 года произошло изменение регулирования кредитных рисков, в том числе и увеличение коэффициента норматива Н1 до 1,5. В результате может произойти незначительное увеличение ставок, а также повышение требований к заемщику.
На мой взгляд, рост рынка кредитования МСБ по итогам года может составить около 18–20% , с учетом изменения регулирования кредитных рисков для норматива Н1. Кроме того, в течение года возможно небольшое повышение процентных ставок в пределах 1–2 п.п.
Основные риски расширения объемов кредитования МСБ для банков связаны со спадом экономической активности в регионе. В этом случае предприятия МСБ могут начать накапливать задолженность перед контрагентами, а впоследствии — и перед банком.