На рынке кредитных историй появился новый вид мошенничества — теперь клоны действующих бюро кредитных историй (БКИ) продают гражданам липовые справки не только об отсутствии задолженности, но и о том, что гражданин якобы находится "в списке рекомендованных лиц" для выдачи кредитов. С помощью такой бумаги заемщик скорее получит срок, чем кредит, указывают юристы.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ; входит в тройку лидеров рынка) обнаружило организацию, которая от имени НБКИ продавала гражданам "выписки" из их кредитных историй. Торговля поддельными кредитными историями — довольно известный мошеннический бизнес, но здесь злоумышленники пошли еще дальше: в придуманных ими "выписках" значилось, что обратившийся к ним заемщик "не находится в отделе злостных неплательщиков" и "является рекомендуемым лицом для получения кредитов, займов, ипотеки, автокредита". Также "бюро гарантировало", что у гражданина нет судимостей, долгов перед юридическими, физическими лицами и Федеральной налоговой службой. "О существовании таких бумаг мы узнали, когда к нам пришла клиентка, показала бланк с печатью, совершенно непохожей на нашу, и попросила выдать ей такой же документ",— рассказал гендиректор НБКИ Александр Викулин.
Детали о "поддельном НБКИ" не раскрываются по просьбе компетентных органов, которые сейчас разбираются с ситуацией, добавляет он. Другие БКИ из числа лидеров рынка с подобными "справками хорошего заемщика" до сегодняшнего момента не сталкивались, рассказали "Ъ" в Объединенном кредитном бюро и "Эквифакс кредит сервисиз".
Появлению спроса со стороны граждан на подобные "документы" могла косвенно способствовать банковская практика последнего времени. Как писал "Ъ", в марте этого года банки одобряли на 46% кредитов меньше, чем годом раньше (см. "Ъ" от 30 апреля), и "справка хорошего заемщика" в таких условиях могла оказаться востребованным документом.
Впрочем, практическая ценность придуманной мошенниками "выписки" близка к нулю, говорит Александр Викулин. "Сложно представить, как ее можно использовать. Если вы придете с такой филькиной грамотой в банк, над вами только посмеются",— говорит он. Банкиры подтверждают это. "При выдаче кредитов банк самостоятельно направляет запрос к базе БКИ. Если клиент приносит нам историю из бюро, с которым мы не сотрудничаем, мы можем направить запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ",— указывает начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников. Любые документы, которыми заемщик пытается подтвердить свой доход или платежеспособность, всегда проходят тщательную проверку, добавляет он.
Теоретически подобная бумага могла бы пригодиться при попытке получить заем в микрофинансовой организации (МФО) — небольшие МФО и кредитные кооперативы не взаимодействуют с БКИ, поэтому на кого-то документ мог бы произвести впечатление, говорит гендиректор МФО "Городская сберегательная касса" Андрей Демченко. "Но попасться на такую удочку может только очень небольшая компания, у которой не выстроена даже собственная система безопасности,— продолжает он.— Буквально на днях была ситуация, когда заемщик принес справки из двух банков о том, что задолженности нет и кредиты аккуратно обслуживаются. Даже простые телефонные звонки выявили, что ситуация прямо противоположная".
Если же заемщик будет оспаривать свои долги в суде, фальшивая справка ему не только не поможет, но и может принести дополнительные неприятности, указывают юристы. "Существует статья 327 Уголовного кодекса (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов.— "Ъ"). Если, например, банк подаст заявление, правоохранительные органы обязаны будут проверить подлинность документа. Основания для возбуждения уголовного дела, на мой взгляд, есть",— комментирует адвокат Алексей Тихомиров. За использование заведомо подложного документа гражданин может заплатить штраф до 80 тыс. руб., получить до 240 часов общественных работ или до шести месяцев заключения.