Самые дешевые потребительские кредиты
Сегодня дать взаймы гражданам пытаются все кому не лень и процентные ставки предлагают такие низкие, что банкирам плакать хочется. Однако банки по-прежнему находят способы заманить клиента.
По мнению зампреда Сбербанка Александра Морозова, после того как в автокредитование массово пришли банки, принадлежащие автоконцернам, привлекательность этого вида банковской розницы существенно упала. Теперь очередь за другими направлениями, так что классическим банкам будет все труднее вести свой бизнес.
Действительно, задача «автобанков» — обеспечить продажи машин, собственная маржа их при этом не особенно интересует. В таких условиях конкурировать с ними просто невозможно. Неудивительно, что Тойота-банк и БМВ-банк уже входят в число 50 крупнейших по объему выданных потребкредитов, а в сотне крупнейших кроме них оказались еще Мерседес-Бенц Банк Рус и банк «ПСА Финанс Рус» (Peugeot Finance и Citroen Financial Services). При том что они занимаются только автокредитованием — без ипотеки и кредитов наличными.
Что касается других направлений, то в марте этого года лицензию ЦБ получила международная платежная система PayPal — она работает в интернете и имеет более 100 млн пользователей по всему миру. В апреле был зарегистрирован банк «Икано», совместный проект международной торговой сети ИКЕА и Кредит Европа банка, входящего в международную финансовую группу FIBA. Свои банки пытаются создать Google и Facebook.
Проблема, возможно, даже существенно глубже, чем пока кажется нашим банкирам. Компания «Обувь России», посотрудничав с банками в области потребительского кредитования (примерно по такой же схеме, что и автоконцерны), сама начала выдавать займы клиентам в рамках микрофинансирования. Вначале речь шла лишь о рассрочке на покупку туфель, а теперь «Обувь России» уже и наличные выдает.
Так что тотальное наступление на банковский бизнес со стороны их бывших (и действующих) клиентов, безусловно, идет. Но, с другой стороны, банкиры немного прибедняются. Скажем, в этом году рост потребкредитов, выданных 200 крупнейшими банками, каждый месяц только ускорялся: в январе это было 50 млрд руб., в феврале — 120 млрд руб., в марте — 155 млрд руб., а в апреле — 240 млрд руб. И хотя общий прирост за первый квартал этого года (4,6%) ниже, чем в прошлом году, он выше, чем в первом квартале 2011-го.
Тем не менее банкиры все тщательнее следят, чтобы никакой лишней информации не просочилось наружу. Зайти на сайт и выбрать подходящий кредит становится все труднее: банк в лучшем случае покажет диапазон ставок, на который вы можете рассчитывать. А чаще просто дается нижняя граница процентов и мелким шрифтом сообщается, что ставка определяется индивидуально для каждого клиента после изучения представленных документов. И это правильно, а то узнает заемщик, что по кредиту на неотложные нужды ему придется заплатить 50%, а то и 70% годовых, и пойдет за деньгами не в банк, а в ближайший винный магазин, где у него, кстати, уже и кредитная история есть — давняя и положительная.