Ставки по вкладам устойчиво снижаются второй месяц подряд, опустившись до минимума с декабря 2011 года. При этом граждане, пытаясь зафиксировать хотя бы текущую доходность, активно несут деньги в банки. Сберегательная активность населения на фоне спада кредитования чревата рисками неисполнения банками обязательств, предостерегают эксперты.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Вчера ЦБ опубликовал данные мониторинга среднего арифметического максимальных ставок по вкладам топ-10 банков по объему средств населения. По итогам второй декады июня этот индикатор составил 9,31% — минимум за последние полтора года (с декабря 2011 года). Уверенное снижение ставка демонстрирует почти два месяца, уменьшившись на 0,63 процентного пункта.
Участники рынка сходятся во мнении, что тенденция к снижению доходности депозитов носит устойчивый характер из-за низкого спроса на кредиты. С начала года объем кредитов населению, по данным ЦБ на 1 июня, увеличился на 10,9% против 14,7% за тот же период в 2012 году. "Среди банков идет ожесточенная борьба за заемщиков, поэтому ставки по кредитам снижаются, чтобы компенсировать это, банки параллельно уменьшают доходность вкладов",— говорит директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Дмитрий Огуряев. "Сохраняется неопределенность в потребности финансировании на фоне слабого спроса на кредитные ресурсы",— говорит член правления Газпромбанка Екатерина Трофимова.
Эксперты уверены, что падение ставок по вкладам будет долгим. "Мы видим замедление экономики и соответственно кредитования, поэтому в течение нескольких месяцев снижение будет продолжаться",— говорит директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. По мнению Дмитрия Огуряева, к концу года индикатор ЦБ может опуститься до минимума за всю историю мониторинга (с лета 2009 года) — 7,85% (в июне 2011 года).
Несмотря на устойчивое падение ставок по вкладам, приток средств населения в банковскую систему идет опережающими темпами. По данным ЦБ, на 1 июня, объем вкладов увеличился на 6,9% против 5,4% за аналогичный период 2012 года. Клиенты стремятся зафиксировать доходность хотя бы на текущем уровне или пополнить вклады, открытые ранее по высоким ставкам, отмечают эксперты.
По их мнению, есть риск, что в какой-то момент расходы банков по депозитам могут превысить их доходы по кредитам. "Это может произойти, если стоимость кредитов начнет резко падать, как после кризиса 2008 года, но пока явных предпосылок для этого нет,— говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.— Сейчас нас скорее ждет плавный процесс одновременной коррекции ставок по депозитам и кредитам". По словам зампреда правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, со времени кризиса банки научились лучше управлять подобными рисками и сейчас не предлагают высоких ставок по пополняемым вкладам. Впрочем, для некрупных игроков риски сохраняются, считает он.