Заместитель председателя Центрально-Черноземного банка Александр Исаенко курирует корпоративный блок. Все, что касается развития реального сектора экономики региона во взаимодействии со Сбербанком, – зона его ответственности. Сегодня он рассказывает о том, в каком состоянии была экономика Центрального Черноземья в первом полугодии 2013 года и как это отразилось на работе крупнейшего банка макрорегиона.
Заместитель председателя Центрально-Черноземного банка Сбербанка России Александр Исаенко
Фото: Пресс-служба ЦЧБ СБ России
— Александр Николаевич, первое полугодие заканчивается. Какие новые тенденции появились в развитии экономики региона? Как они сказываются на деятельности Центрально-Черноземного банка?
— Я бы отметил два существенных обстоятельства, которые сегодня оказывают влияние на региональную экономику. Во-первых, вступление России в ВТО. Во-вторых, замедление мировой экономики в целом. Вторая тенденция, судя по меняющимся прогнозам Минэкономразвития, характерна и для российской экономики. Так что мы не можем не реагировать на ситуацию.
Прежде всего, важно не допустить цепной реакции, когда замедление экономики приводит к снижению объемов кредитования, а сокращение кредитования вновь ведет к спаду в экономике. Бизнес не должен стоять на месте. И Сбербанк пытается в меру своих возможностей влиять на происходящие. Например, два месяца назад у нас стартовала акция по рефинансированию кредитов, полученных крупными корпоративными клиентами в коммерческих банках. Мы дали возможность предприятиям ослабить свою долговую нагрузку и стимулировать их к началу реализации отложенных ранее проектов.
Этой же задаче служит недавнее снижение Сбербанком базовых процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам юридическим лицам. Мы рассчитываем, что эта мера также станет стимулом к повышению производственной и инвестиционной активности предприятий. И, возможно, приведет к созданию новых производственных мощностей в различных отраслях экономики региона.
— Как повлияло вступление России в ВТО на развитие сельского хозяйства в Черноземье и отразилось ли это на процессе кредитования предприятий АПК?
— Вхождение в ВТО привело к снижению оптовых цен на животноводческую продукцию, и это событие совпало с неблагоприятной конъюнктурой на зерновом рынке. То есть цены на корма стали выше, а конечная продукция подешевела. Ситуация неприятна, но не катастрофична. Я бы сказал, что мы переживаем очередной этап развития отечественного рынка, тем более что для нашего сельского хозяйства проблема так называемых «ценовых ножниц» не в новинку. Каждый раз, преодолевая такие трудности, отрасль становилась сильнее. Думаю, так же будет и в этот раз.
Инвесторы, которые создавали вертикально интегрированные структуры в АПК, изначально закладывали в проекты меньшую рентабельность, чем та, которой потом фактически удалось добиться. Сейчас, по сути, произошел возврат к прежним плановым показателям. Но это не значит, что производство стало убыточным. Все проекты с финансовым участием Центрально-Черноземного банка продолжают успешно реализовываться. Мы внимательно следим за ними и готовы обсуждать с клиентами любые возникающие вопросы.
Есть и другие обстоятельства, которые позволяют с оптимизмом смотреть в будущее. Во-первых, специалисты прогнозируют в нынешнем году неплохой урожай зерновых. Значит, с кормами все будет в порядке. Во-вторых, российский рынок очень далек от насыщения. Более 30% продовольствия – импорт, который можно заместить местной продукцией. При этом среднестатистический россиянин, например, потребляет на 30-40% мяса меньше, чем европеец. Так что у нашего АПК все еще много возможностей для роста.
— Большая часть кредитного портфеля Центрально-Черноземного банка работает в сфере АПК. Как вы думаете, насколько это целесообразно с учетом погодных условий минувших лет? Как Сбербанк оценивает риски в кредитовании сельского хозяйства?
— Доля Центрально-Черноземного банка в кредитном портфеле ОАО «Сбербанк России» по АПК достигает 29,8%, или 219 млрд рублей. При этом в части долгосрочного кредитования отрасли она еще выше – 38%. На создание и обновление основных фондов в сельском хозяйстве и переработке банком направлено более 165 млрд рублей.
В течение последнего десятилетия Центрально-Черноземным банком наработан богатый опыт взаимодействия с предприятиями АПК. При нашем активном финансовом участии происходило становление ведущих компаний отечественного продовольственного рынка. Так, например, ГК «Приосколье», производя около 470 тыс. тонн мяса птицы в год, занимает сегодня первое место в России по этому показателю. На долю компании приходится 14% всей производимой птицы в стране. В общей сложности банк профинансировал все проекты ГК «Приосколье» на сумму около 575 млн евро.
Еще одним лидером является группа компаний «Мираторг», которая занимает первое место в России по объемам производства свинины – 290 тыс. тонн в год. На долю компании приходится 11% всей производимой в стране продукции. В развитие ГК «Мираторг» банком было направлено в общей сложности 875 млн евро.
Среди крупных представителей АПК, являющихся клиентами Центрально-Черноземного банка, – ГК «Черкизово», занимающая второе место в России как по производству мяса птицы (до 400 тыс. тонн в год), так и по свинине (до 180 тыс. тонн в год). А компании «Агро-Белогорье» (135 тыс. тонн свинины в год) и «БЗРК-Белгранкорм» (215 тыс. тонн мяса птицы в год) прочно удерживают третье место в России по объемам производимой продукции. Объемы кредитования этих компаний Центрально-Черноземным банком составляют примерно по 425 млн евро.
Благодаря совместным усилиям администраций областей Черноземья и Сбербанка регион вышел на лидирующие позиции в стране по производству животноводческой продукции. Многие инвестиционные проекты, реализованные с участием кредитных ресурсов Центрально-Черноземного банка, сегодня успешно тиражируются нашими клиентами не только в ЦЧР, но и за его пределами.
Что касается рисков, то мы им всегда уделяем самое серьезное внимание. Технологический уровень и вертикальная интеграция созданных производств таковы, что сами по себе способны нивелировать риски, связанные с изменениями на рынке. По сути, в этих агрохолдингах животноводство является лишь частью цепочки «от поля до прилавка магазина». На наш взгляд, вертикальная интеграция позволяет минимизировать риски при кредитовании проектов в АПК. Это первый важный фактор. А второй – используемые при создании производств передовые технологии. Они по определению обеспечивают компаниям запас прочности в конкурентной борьбе.
— Занимается ли теперь Сбербанк кредитованием фермеров? Не забыты ли мелкие хозяйства в условиях успешного кредитования крупных агрохолдингов?
— Я бы хотел отметить, что структуру участников рынка АПК определяет не банк. Со своей стороны мы никогда не руководствуемся величиной бизнеса заемщика, когда рассматриваем возможность финансирования того или иного инвестиционного проекта. Для банка важны его окупаемость и способность команды управлять рисками. Если оба этих условия соблюдены, то мы готовы работать с фермером, предпринимателем, малым предприятием.
Центрально-Черноземный банк последовательно выстраивает линию работы с представителями малого бизнеса. Можно выделить в ней три главных направления. Во-первых, собственно кредитные продукты для предпринимателей. Во-вторых, совершенствование различных транзакционных продуктов для них. В-третьих, филиальная сеть для работы с малым бизнесом, которая позволяет быстро реагировать на любые запросы и потребности наших клиентов.
Мы традиционно занимаем активную позицию в подготовке предпринимателей к цивилизованной работе с финансами и использованию возможностей банковского сектора. Для этого в регионе уже создано 25 Центров развития бизнеса, где проводятся семинары, консультации и круглые столы с участием специалистов из партнерских организаций банка. Ежемесячно в этих мероприятиях принимают участие сотни руководителей предприятий, собственников бизнеса, КФХ, ИП.
Принципиальным отличием Центров развития бизнеса от обычного офиса является возможность для предпринимателей получить нефинансовые услуги в дополнение к комплексному банковскому обслуживанию. Обычной практикой стало закрепление за клиентом персонального менеджера, который в курсе всех финансовых потребностей его бизнеса. Это позволяет более оперативно оказывать помощь предпринимателям.
Учитывая сегодняшнее состояние финансового рынка, мы стараемся предложить малому бизнесу наиболее удобные продукты на приемлемых условиях. Три года назад у Сбербанка появилась линейка специализированных кредитов для предпринимателей и малых предприятий, которая учитывает практически все их потребности.
Причем для предприятий малого бизнеса, работающих в сфере АПК, существуют особые условия по некоторым кредитным программам. Так, например, максимальный срок кредитования по кредитам «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Недвижимость» для этой отрасли больше, чем для других.
В конце 2010 года собственникам бизнеса, предпринимателям, предприятиям микробизнеса с годовой выручкой до 60 млн рублей Сбербанк предложил кредит «Доверие». Его можно получить в течение 2-3 дней без залогового обеспечения и подтверждения целевого использования. Менее чем за два года Центрально-Черноземным банком было выдано кредитов «Доверие» на сумму свыше 3,6 млрд рублей. Теперь наш общий портфель по этому продукту превышает 6 млрд рублей.
На сегодняшний день предприниматели, даже не обладая специальными знаниями, получили возможность легко разобраться в том, какой кредит и на каких условиях им необходим. Обращение за получением заемных средств стало похожим на покупку в магазине, когда покупатель берет с полки необходимый ему товар и кладет в свою корзину. Ежегодно продуктовый ряд линейки «Бизнес» обновляется, но суть программы остается неизменной.
— Какие кредиты для малого бизнеса сегодня наиболее популярны среди предпринимателей? Каковы их основные характеристики?
— С начала года подразделениями Центрально-Черноземного банка выдано 5,2 тыс. специализированных кредитов для малого бизнеса на сумму свыше 8,1 млрд рублей. Наиболее популярным из них оказался, как я уже говорил, кредит «Доверие». Пользуются спросом и целевые кредиты «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест». Первый подходит для пополнения оборотных средств для производства, торговли или сферы услуг, на формирование гарантийного взноса для участия в тендерах, на погашение текущей задолженности перед другими банками. В 2012 году в Центрально-Черноземном банке было заключено свыше 1,2 тыс. договоров по кредиту «Бизнес-Оборот» на сумму около 3,5 млрд рублей. С начала нынешнего года уже выдано 580 кредитов на сумму более 3 млрд рублей.
«Бизнес-Инвест» хорошо использовать для приобретения имущества, ремонта или строительства помещений, на развитие нового направления деятельности или расширения имеющегося бизнеса. По данному специализированному кредиту объем выдачи с начала года превысил 0,7 млрд рублей, а количество заключенных договоров составило около 200.
Есть у нас и уникальный для российского финансового рынка кредитный продукт – «Бизнес-старт». Он был запущен Сбербанком в начале прошлого года. Клиентам для старта в бизнесе предлагается воспользоваться франшизами известных сетевых компаний или типовым бизнес-планом, разработанным банком. В первом случае начинающий предприниматель получает не только кредит, но и готовую бизнес-идею, отлаженные технологии и систему снабжения, узнаваемый бренд, а также возможность получать консультации специалистов франчайзинговой компании. Во втором варианте клиент может реализовать свою идею по организации и ведению бизнеса.
Сейчас начинающие предприниматели Белгородской, Воронежской, Липецкой и Тамбовской областей могут воспользоваться почти сотней франшиз. Наиболее популярными из этих предложений у клиентов Центрально-Черноземного банка оказались магазины одежды, оптики и рестораны быстрого питания.
Всего в регионе заключено около 20 договоров кредитования в рамках кредитного продукта «Бизнес-старт». При этом собрано от потенциальных заемщиков более 50 акцептов, по которым ведется подготовительная работа.
По итогам прошлого года сумма кредитов по специальным продуктам для малого бизнеса увеличилась на 87% – с 9,6 млрд до 17,9 млрд рублей. При этом и количество заемщиков возросло на 99,1% – до 10,3 тыс. клиентов. Эта динамика сохранилась и в текущем году. В частности, за пять месяцев года кредитный портфель малого бизнеса по специальным продуктам достиг 22,4 млрд рублей, а общий объем кредитования составил 32 млрд рублей.
— Подводя некоторые итоги сказанному, расскажите, как сегодня Центрально-Черноземный банк выглядит на рынке кредитования корпоративных клиентов в обслуживаемом регионе?
— Сегодня мы кредитуем юридических лиц в сумме около 363,2 млрд рублей (это составляет 48,1% регионального рынка). Лидерами по объемам финансирования являются предприятия и организации Белгородской области. На их долю приходится 136,5 млрд рублей нашего кредитного портфеля. Довольно высок этот показатель и по Воронежской области – 112,7 млрд рублей. Больше других кредитами Сбербанка пользуются предприятия АПК – на долю сельского хозяйства приходится 41,6% ссудной задолженности в Центрально-Черноземном банке. 23,8% заемных средств работают в пищевом и промышленном производстве.
Мы надеемся, что сегодняшние условия кредитования в Сбербанке позволят предпринимателям добиться новых успехов, а значит, пойдут на пользу экономике региона и всем его жителям.
