Случилось то, что с таким нетерпением ждали банкиры. ЦБ приступил к массированному кредитованию проблемных банков. Правда, деньги достались пока далеко не всем. ЦБ ссудил лишь тем банкам, которые, по его мнению, достойны жизни. Но раздача кредитов продолжится, и в принципе на поддержку ЦБ может рассчитывать практически любой банк. Вот так на наших глазах зарождается новая банковская система России. Система, в которой надежность банка будет определяться не по качеству его активов, а по отношению к нему в Центральном банке.
Раздача кредитов, произведенная на прошлой неделе ЦБ, имеет все шансы войти в историю. Хотя на первый взгляд ничего такого, чего ЦБ не делал бы раньше, не произошло.
В самом деле, это ведь далеко не первая порция кредитов, выданных ЦБ нашим банкам. Например, в начале сентября он выдал кредитов на 10,6 млрд рублей. И не в первый раз одни получают кредиты, а другие нет. Тогда же, в сентябре, деньги выдали лишь шести банкам — Инкомбанку, СБС-АГРО, Банку Москвы, Сбербанку, Уралвнешторгбанку и АК БАРС. Не секрет, что тогда целый ряд крупных банков нуждался в деньгах не менее сильно.
Разница между тем есть. И весьма существенная. Тогда, в сентябре, выдача кредитов ЦБ была лишь эпизодом. Теперь же происходит отладка новой системы взаимоотношений банков и ЦБ.
Первая помощь
Некоторые подробности новой кампании по поддержке банков были обнародованы на состоявшемся на прошлой неделе заседании правительства. Виктор Геращенко сообщил, что Центробанк выдал коммерческим банкам кредиты на 14 млрд рублей. При этом только за последнее время кредиты получили: Банк Москвы и Мосбизнесбанк — 1 млрд рублей, Мост-банк — 900 млн, "Возрождение" — 350 млн. Еще 500 млн рублей было выдано девяти региональным банкам, называть которые Геращенко не стал.
Крупный кредит получил и СБС-АГРО. Глава ЦБ отказался назвать и его сумму, но, по данным Ъ, она превышает 2 млрд рублей. По имеющимся у нас сведениям, кредит выдан под залог контрольного пакета акций банка. Кроме того, стабилизационный кредит в 400 млн рублей получил Московский индустриальный банк — ЦБ выдал его под гарантии московского правительства. Кредиты выдавались на достаточно длительные сроки (около года) и под проценты, не превышающие ставку рефинансирования.
И это далеко не все деньги. Во всяком случае, банкиры считают, что СБС-АГРО и Мост-банк получили пока только первые транши, а вся сумма, которую выдаст им ЦБ, окажется намного большей. Вполне вероятно, что существенно расширится и круг банков, которым будут выдаваться кредиты. Во многих крупных банках нас уверили, что "вот прямо сейчас" они ведут на сей счет переговоры с Центробанком. Ничего удивительного. В конце концов, эти действия ЦБ вполне укладываются в разработанную им программу реструктуризации банковской системы России (см. "Коммерсантъ-Деньги" #40), ведь она предусматривает кредитную поддержку жизнеспособных либо системообразующих банков. Можно считать, что реализация этой программы уже началась.
И усилия ЦБ не пропали даром. Первые результаты его новой акции стали видны уже на следующий день после выдачи кредитов. Например, начал подавать признаки жизни СБС-АГРО — впервые с сентября он загрузил свои банкоматы рублями. И хотя за день с карточки можно снять не более 500 рублей, это уже прогресс. В пресс-службе банка утверждают, что теперь банкоматы будут загружаться ежедневно (см. также стр. 11).
Другие банки, получившие кредиты ЦБ, пока не сообщили о намерении как-то менять условия работы с вкладчиками. Некую активность проявил лишь МИБ, объявивший о повышении ставок по вкладам. Остальные сказали лишь, что кредиты облегчат работу.
Облегчат они и положение вкладчиков. По объему кредиты ЦБ сопоставимы с обязательствами получивших их банков перед гражданами. И если кредитование продолжится, банки вполне могут пересмотреть свои схемы расплаты с частными лицами.
Последняя помощь
Без ответа остается лишь один вопрос: какие банки могут рассчитывать на поддержку Центробанка? Во всяком случае, пока складывается впечатление, что эта поддержка осуществляется на основании совершенно неформализованных оценок и критериев.
В самом деле. Называться системообразующим имеет право чуть ли не любой банк первой десятки, но получает поддержку далеко не каждый. Скажем, ни "Российский кредит", ни МЕНАТЕП кредита от ЦБ пока не получили. Однако вряд ли их можно назвать менее важными для отечественной экономики банками, чем, допустим, "Возрождение" или МИБ, которым денег дали.
Виктор Геращенко признался, что помочь всем российским банка нет никакой возможности. Выходит, что ЦБ будет выбирать самые дешевые, с его точки зрения, варианты. По сути, это означает, что для получения кредита банк должен понравиться ЦБ, т. е. доказать, что заслуживает затрат на его санацию.
Впрочем, некоторая определенность по поводу того, кому удалось "обаять" ЦБ, должна наступить уже в ближайшее время. Евгений Примаков поручил ЦБ подготовить список достойных поддержки банков. "К 10 ноября мы ждем от ЦБ оценки банков: кого мы намерены поддерживать, а кого нет,— заявил он на заседании правительства.— И как мы будем это делать".
Так зарождается новая банковская система. В этой системе для того, чтобы быть надежным, банк должен уметь не только распоряжаться активами, но и регулярно попадать в подобные списки. С уровнем менеджмента и прочими вещами, считавшимися ранее важными, прогресс банка будет связан в меньшей степени. И возможно, через несколько лет банки, пережившие кризис без помощи государства, пожалеют, что вовремя не пострадали.
ИВАН КОЗЛОВ
Подписи
Виктор Геращенко говорит, что помочь всем российским банкам нет никакой возможности. Это значит, что ЦБ поможет только тем, кто ему понравится
У банкоматов СБС-АГРО опять появились очереди. И хотя за день с карточки можно снять не более 500 рублей, это уже прогресс