СПЕЦКАРТЫ ДЛЯ ОСОБЫХ УСЛОВИЙ

Кредитные карты сегодня стали вполне доступны широкой общественности

СПЕЦКАРТЫ ДЛЯ ОСОБЫХ УСЛОВИЙ

Вы спокойно тратите свои деньги, а если своих средств не хватает, занимаете у банка. Главное — помнить, что вы платите проценты и комиссии только за ту сумму, которую действительно заняли

Отношение к банковским картам в России сейчас стремительно меняется — недавний символ престижа превращается в удобный способ хранения средств и оплаты услуг. Похожую эволюцию в сознании гражданина уже прошли мобильные телефоны, кондиционеры в автомобилях и туристические поездки за рубеж.

На самом деле для оплаты услуг (то есть по прямому назначению) из более чем 14 миллионов выпущенных в России карт используется очень небольшое количество.

Объясняется данный феномен просто — подавляющее большинство кардхолдеров, то есть держателей карт, получили свои карточки не по своей воле, а благодаря тому, что организация, выплачивающая своим служащим зарплату, таким образом вместе с обслуживающим банком реализует так называемый зарплатный проект.

Схема перечисления зарплаты на карточку удобна всем сторонам: и банку, и организации, и конечному получателю денег. Банк, получая в свое распоряжение определенные средства, повышает статус в глазах платежных систем, организация экономит на инкассации и облегчает работу своей бухгалтерии, а сотрудники получают свободу выбора: обналичить деньги сразу, частями или же оставить их на карточном счете. Никакой дополнительной комиссии за обналичивание не берется, поэтому возмущения эта схема ни у кого не вызывает.

Однако большинство людей не видит особых преимуществ использования карточной системы — тратя по карте свои средства, человек платит ровно столько, сколько заплатил бы и наличными. По-хорошему, при оплате картой не должен взиматься 5-процентный налог с продаж, но отечественным банкирам пока не удалось донести эту мысль до законодателей. По словам директора департамента пластиковых карт «Автобанка» Валерия Никитина, в этом случае (в случае отмены налога) «люди, которые прекрасно умеют считать деньги, сами пришли бы в банки и принесли бы туда немалые средства».

Немаловажно и то, что торгово-сервисные точки, ориентированные на массового покупателя, далеко не всегда принимают карты к оплате.

Для того чтобы преодолеть это «чувство отчуждения» большинства граждан России к картам, российские банки идут на реализацию целого ряда специальных программ, которые направлены на стимулирование интереса населения к этому виду банковских продуктов.

СКИДКИ ДЛЯ ПРАКТИЧНЫХ

Схема простая, но плюсы очевидны. Платишь картой — покупка обходится дешевле. Пионером этого вида деятельности в России стал «МДМ-Банк», который в содружестве с сетью супермаркетов «Седьмой континент» выпускает карточки VISA ELECTRON, расплачиваясь которыми, клиент получает 5-процентную скидку. А если учесть, что в будний день до 13.00 скидка доходит до 10%, то нетрудно понять, почему в это время в магазине так много очаровательных и практичных женщин.

«Росбанк» в настоящее время запускает программу UCS-Loyalty, которая рассчитана на широкое привлечение партнеров среди торгово-сервисных организаций.

«Гута-банк» также реализовал программу выпуска совместных платежных карт с компаниями ОАО «Ростелеком», ЗАО «Служба доставки 77» и компанией «Московская сотовая связь».

«Автобанк» в настоящее время реализует аналогичный проект с сетью «Арбат-Престиж». Банк «Юниаструм» предлагает скидки при оплате картой в следующих компаниях: L'Etoile, DIM, «Лориен — Вояж».

ПОЛУЧИТЕ БОНУС, ПОЖАЛУЙСТА

Помимо проектов, которые банки с другими компаниями реализуют самостоятельно, существуют еще международные дисконтные системы, такие, как, например, COUNTDOWN, чей логотип размещается на карточке и позволяет пользоваться скидками от 3 до 50% в более чем 3 миллионах торгово-сервисных точках по всему миру.

Очень важно, что на такие программы идут только крупные банки, являющиеся членами международных платежных систем. Только серьезный банк, рассчитывающий на длительную работу, идет на такие расходы. Также банки платят и за размещение логотипа COUNTDOWN на карте — $4 за каждую.

Если скидку покупатель получает при оплате картой, то зачисление бонусов может производиться при предъявлении карты. Такую программу реализовал «Гута-банк» совместно с одним из лидеров ресторанного бизнеса России — компанией «Росинтер Ресторанс» на основе международной платежной карты «Visa Почетный Гость».

Расплачиваясь наличными в любом из 72 ресторанов «Росинтера» и предъявляя карту «Почетного гостя», вы получите 10% от суммы счета на свою карточку. Если платите картой — получаете еще 1%. В программе также принимают участие: туристическая компания, сеть фотомагазинов, сеть магазинов бытовой электроники и мюзикл «Норд-Ост».

ДИСКОНТ ПЛЮС...

Став держателем карты определенного уровня, клиент банка получает одну или несколько дисконтных карт и может получить страховую карту.

«Росбанк» предлагает держателям карт VISA CLASSIC страхование при выезде за рубеж, телекоммуникационную карту компании «ТАРИО», телефонную карту Global One и дисконтно-бонусную «КАРТА РОСТА».

Держатели VISA GOLD дополнительно получают: членский пакет IAPA, дисконтную карту отеля «Метрополь», дисконтную карту компании «Арбат и Ко» (15% скидка).

Дамы и господа, выбравшие VISA PLATINUM, в дополнение к вышеперечисленным удовольствиям получают членскую карту «Золотого Клуба» компании HERTZ (прокат автомобилей по всему миру), а также «КАРТА РОСТА — VIP».

Еще одним способом пополнения рядов держателей карт VISA стали розыгрыши призов среди кардхолдеров одноименной международной платежной системы. В 2003 году было разыграно несколько зарубежных туров. Некоторые банки, как, например, московский банк «Юниаструм», также проводят подобные акции.

КРЕДИТ ПО ИНСТРУКЦИИ

Кредитные карты — тема для отдельного разговора, и мы обязательно посвятим целую статью сравнению условий в различных банках. Дело в том, что кредит может рассматриваться как удобная дополнительная услуга, если вам нужна не столько возможность покупки в кредит, сколько некий резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Например, вы решили открыть карту в одном из банков, кредитующих население. Вы открываете карту, кладете на счет желаемую сумму денег и сразу же пишете заявление о предоставлении вам кредита по карте. Кредитный лимит до $1000 предоставляется только на основании заявления о том, что ваш заработок позволяет выплатить эту сумму в течение года (срок действия карты).

Как дебетовые, так и кредитные карты являются по принципу работы магнитными картами (небольшой объем информации не может быть изменен или перезаписан), то есть и те, и другие привязаны к банковскому счету, оставаясь, по сути, способом авторизации владельца. Это требует серьезного дооснащения торгово-сервисной точки, поскольку продавец (или банкомат) должен проверить, есть ли деньги на счете владельца карточки. Для этого требуются дорогостоящее оборудование, линии связи, время, в общем, карта становится привязанной к сложной международной инфраструктуре. Все это объективно делает широкое распространение карт невозможным. Так, например, невозможно расплачиваться картой на рынке или в придорожном магазинчике. Платежная система VISA INTERNATIONAL нашла ответ и на этот вопрос, представив на рынке чиповую карту VISA Smart Debit/Credit.

Чиповая карта позволяет добавлять деньги на счет, списывать деньги с карточного счета без необходимости для продавца каждый раз «дозваниваться» в банк, чтобы проверить состояние счета, и обходиться компактными и автономными устройствами для считывания карт. На такую карту может быть записана информация о владельце, страховые сведения, может накапливаться информация о сделанных покупках и многое другое.

Словом, банковская карта — это кусочек пластика, который независимо от банка, в котором он эмитирован, позволит расплатиться или обналичить деньги, но вот сделать из него мощное средство экономии своих денег — настоящая задачка для тех, кто не любит переплачивать.

Алексей МАЛЕНКО