НЕ ХОДИТЕ В АФРИКУ БЕЗ ПОЛИСА ГУЛЯТЬ

Поездка за рубеж уже не является для нас экзотикой. Тысячи сограждан ежедневно отправляются в дальние страны в деловые поездки, командировки, на работу по контракту и, конечно же, в отпуск. При этом никто, нигде и никогда не может гарантировать, что поездка пройдет безмятежно, что банальная простуда или травма не постигнет гражданина, осваивающего просторы и обычаи чужой страны. Получить квалифицированную медицинскую помощь и не разориться на оплате услуг врачей и лекарств во многом помогает полис страхования выезжающих за рубеж

НЕ ХОДИТЕ В АФРИКУ БЕЗ ПОЛИСА ГУЛЯТЬ

Любителям экстремальных видов спорта еще до выезда стоит уведомить страховую компанию о намерении заняться спортом, сопряженным с риском. И дело вовсе не в том, что страховка в этом случае будет стоить не традиционные 10 — 15 долларов, а в несколько раз дороже, а в том, что, если это не будет особо оговорено в полисе, страховщик имеет законное право при наступлении страхового случая отказать в выплате.

Если в планах туриста нет намерения посетить Ирак или Китай, а есть простое желание провести отпуск в Европе? Соблюдение несложных требований страховых компаний позволит по полису ВЗР компенсировать затраты на лечение

ЗАКОРДОННАЯ СТРАХОВКА

Чтобы понять, для чего вкупе с билетом и ваучером на проживание в отеле отъезжающим за границу гражданам выдается скромная книжица, именуемая страховым полисом выезжающих за рубеж (полис ВЗР), лучше всего обратиться к истории, которая может произойти практически с каждым.

Компания друзей решила встретить новое тысячелетие в сказочно прекрасной Индонезии на острове Бали, где климат и роскошные пейзажи напоминают рай земной. В ожидании новогодней ночи наши сограждане, как и положено в стране со знойным солнцем, проводили время на пляже и у бассейна. Лежание в шезлонгах утомило наших героев, и они с удовольствием приняли предложение аниматора поиграть в волейбол в бассейне. Во время игры один из мужчин довольно неудачно отбил мяч; его большой палец и все запястье тут же распухли до неимоверных размеров. Все симптомы серьезно смахивали на вывих. Вспомнили про страховку, вызвали врача. Короткий осмотр, диагноз: ушиб. Назначение — мазь, которую доктор тут же достал из своего чемоданчика и положил перед пострадавшим. Но сколь чудодейственной оказалась мазь (на следующее утро от ушиба не осталось и следа), столь же фантастическим оказался и счет. В стране, где уровень цен таков, что, имея в кармане один американский доллар, чувствуешь себя состоятельным человеком, двадцатиминутный визит врача и мазь обошлись в 400 американских долларов. Но благодаря страховому полису нашему герою не надо было лезть в кошелек за наличными и доставать свою платиновую карточку VISA — оплату расходов взяла на себя страховая компания. Эта, в общем-то, заурядная история как нельзя лучше объясняет, что полис страхования выезжающих за рубеж — это, как правило, страховка от непредвиденных медицинских расходов в случае возникновения заболеваний и травм, полученных за рубежом.

Тот самый полис, который выдает выезжающему за рубеж туристическая фирма, обычно состоит из минимального набора рисков: помимо непредвиденных медицинских расходов в него включены еще и медицинская транспортировка, и расходы по возвращению тела в случае, не дай бог, смерти. По желанию туриста или по требованию принимающего государства перечень рисков может быть дополнен страховкой расходов: на стоматологическую помощь, на организацию визита третьего лица в чрезвычайной ситуации, на эвакуацию детей, на досрочное возвращение на родину, на организацию юридической защиты, на организацию помощи при утере документов, багажа. Также дополнительно можно застраховать и гражданскую ответственность.

КОЭФФИЦИЕНТ ДЛЯ ЭКСТРЕМАЛОВ

Естественно, что от количества рисков, включенных в полис, будет зависеть его стоимость. Срок пребывания в чужой стране также влияет на сумму, которую придется заплатить за страховку. Елена Опря, начальник отдела страхования путешественников компании «РУКСО», отмечает, что «стоимость страхового полиса определяется также с учетом требований принимающей стороны, которые устанавливают минимальный размер страхового покрытия. Для стран Европы страховая сумма не может быть меньше 30 тысяч долларов. Кроме того, существует понятие «территориальный коэффициент» (например, для США — 1,8), которое отражает общий ценовой уровень медицинских услуг в стране. Также действуют повышающие коэффициенты для тех, кто намерен заниматься горными лыжами, дайвингом или другими видами спорта, диапазон которых примерно от 1,8 до 4».

Впрочем, надбавочные коэффициенты установлены не только для любителей экстремальных видов спорта. Платить за полис ВЗР дороже вдвое и больше придется тем, кто за границей будет работать на опасном производстве, и пожилым людям. В некоторых компаниях вообще установлено возрастное ограничение: людям старше 80 лет страховое покрытие при выезде за границу не предоставляется.

ЛЕЧЕНИЕ ОТЪЕЗЖАЮЩИХ — ДЕЛО РУК САМИХ ОТЪЕЗЖАЮЩИХ

Следует также знать, что полис ВЗР не покрывает расходов на лечение нервных, психических, хронических заболеваний и заболеваний, требовавших лечения до выезда за рубеж. Ни одна страховая компания не будет оплачивать расходы по косметической или пластической хирургии. Страховкой также не компенсируются расходы по лечению последствий воздействия на застрахованного излучения любого вида, включая солнечное. Но если вылечить солнечные ожоги, скорее всего, можно самостоятельно, то вот вирус атипичной пневмонии не в силах побороть даже самые высокопрофессиональные эпидемиологи. Вакцина от этой напасти, по утверждениям медиков, будет изобретена не раньше 2005 года. Отечественные страховые компании сегодня не дают однозначного ответа на вопрос, будут ли расходы по лечению этой болезни компенсированы полисом ВЗР. Мнения разделись. Одни страховщики говорят, что атипичная пневмония может быть отнесена к заболеваниям, которые являются исключением из страхового покрытия, т. е. приравнена к эпидемии или особо опасным инфекциям. Другие же утверждают, что это заболевание не является исключением и что намерены делать все необходимое для лечения больного атипичной пневмонией.

Кроме угрозы заболеть смертельной болезнью, иногда возникает необходимость посетить страну, на территории которой идет война, или страны, сопредельные с ней. Безусловно, стоимость полиса для выезжающего в такие страны будет выше. На сколько конкретно? «В каждом случае решается индивидуально, поскольку военные риски, как и риски народных волнений, бунтов, восстаний, чрезвычайных положений, полисом ВЗР не покрываются. Все будет зависеть от цели и характера поездки», — утверждает Елена Опря.

Но если в планах туриста нет намерения посетить Ирак или Китай, а есть простое желание провести отпуск в старой доброй Европе? И если этот отпуск все-таки был омрачен болезнью или травмой, соблюдение несложных требований страховых компаний позволит по полису ВЗР компенсировать затраты на лечение за границей.

СЕРВИС ПО ВЫСШЕМУ РАЗРЯДУ

Страховые компании практикуют два варианта выплат — «возвратный» и безналичные расчеты. Первый вариант выплат применяется в ряде стран, где получить бесплатную медицинскую помощь даже при наличии полиса невозможно. Обычно турфирмы заранее предупреждают об этом своих клиентов. В этом случае турист самостоятельно оплачивает лечение в пределах установленной суммы. По возвращении надо предъявить в страховую компанию оригиналы справок и счетов, подтверждающих факт оказания медицинских услуг и их оплаты. В течение 30 дней страховщик вернет потраченную сумму. Такая форма оплаты лечения за границей практикуется все реже и реже, поскольку не соответствует нормам зарубежного законодательства. И, напротив, второй вариант выплат — безналичные расчеты, которые производятся между медицинскими учреждениями и сервисной (assistance) компанией, — получает все большее распространение.

По сложившейся практике ни одна, даже самая крупная страховая компания не может иметь налаженные отношения с медицинскими учреждениями в различных странах мира. Это дорого и неэффективно. Поэтому страховщики заключают договоры с сервисными компаниями, которые и обслуживают страхователей самых разных страховых компаний. Если офис assistance-партнера страховой компании расположен в Западной Европе, а его представительства есть в каждой стране мира, и он хорошо известен за рубежом, то можно быть уверенным, что медицинская помощь за границей обязательно будет оказана. К числу таких сервисных компаний, в частности, относятся Europе Assistance и Tim Assistance. Именно в сервисную компанию должен будет позвонить турист, нуждающийся в медицинской помощи. Стоимость звонка также возмещается страховщиком по возвращении на родину.

Сервисная компания пришлет врача, а в случае необходимости организует госпитализацию. И, естественно, все расходы по лечению будут оплачены не туристом, а сервисной компанией.

Наталия ЗВЕРЕВА

По вопросам размещения рекламы в рубрике «Страхование» обращаться к Екатерине КЛИПОВОЙ по телефону 257-39-93