КАК КУПИТЬ ЗДОРОВЬЕ

У каждого из нас есть возможность оставаться здоровым человеком и не знать, что такое очередь к врачу или взятка в конверте

КАК КУПИТЬ ЗДОРОВЬЕ

— Что значит в моем диагнозе «Ч.Е.З.»?
— Черт его знает!

Каждый наш гражданин имеет полис обязательного медицинского страхования. Но, согласно условиям этого страхования, все мы можем рассчитывать на медицинскую помощь лишь в районной поликлинике. Однако техническая оснащенность местных клиник оставляет желать лучшего, а возможности иметь в штате высококвалифицированных специалистов у районных медучреждений весьма ограниченны. Поэтому, когда возникают куда более серьезные проблемы, чем простое ОРЗ, а лечение требует не дежурного аспирина, мы кидаемся к знакомым в поисках хорошего специалиста, способного быстро нас вылечить. На поиски уходит драгоценное время, а на лечение — кругленькие денежные суммы.

В кризисной ситуации многие из нас даже не пытаются искать альтернативу. Просто не зная о ней или имея искаженное представление. А ведь альтернативой в данном случае как раз является полис добровольного медицинского страхования.

Существует распространенное, но не беспочвенное, заблуждение, что страховая компания является лишь посредником между клиентом и лечебным учреждением. К сожалению, оснований для подобных утверждений более чем достаточно. Скажем, клиент заинтересован в одной определенной поликлинике. Страховая компания продает ему за $700 страховой полис. Согласно условиям договора клиент может в этой клинике получить услуг на $900. Когда же эта сумма будет исчерпана, вновь придется доплачивать. Получается, что страховая компания доплачивает за клиента всего $200. На языке страховщиков такая услуга называется монополисом. Чаще всего она продается представителем страховой компании непосредственно в лечебном учреждении. Представитель компании по первому требованию может показать клиенту все запрашиваемые копии лицензий. Но правилами добровольного медицинского страхования, которые являются неотъемлемой частью договора о страховании, данная форма страхования запрещена! И только наша общая юридическая безграмотность позволяет кое-каким страховым компаниям наживаться на наших проблемах. Если с подобным полисом обратиться в Росстрахнадзор (организацию, контролирующую деятельность страховых компаний), то у компании, продавшей такой полис, будут большие неприятности.

Программы ДМС, которые предлагают серьезные страховые компании, отличаются именно тем, что, заплатив, например, $500 за полис ДМС, медицинских услуг вы получите на сумму, в 60 раз превышающую ваш взнос. Срок действия такого полиса 1 год, а не до момента исчерпания внесенной денежной суммы. Так и только так выглядит механизм реального добровольного медицинского страхования, правила которого залицензированы в Минфине РФ. В этом случае страховая компания уже не выглядит и не может выглядеть посредником между лечебным учреждением и клиентом. Именно страховая компания берет на себя риски по оплате медицинских услуг за клиентов. Поэтому-то иметь полис ДМС намного выгоднее, чем заключать договор на медицинское обслуживание напрямую с лечебными учреждениями или отдельным специалистом.

Полис ДМС — товар недешевый. Стоимость его может составлять от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч. Как выбрать страховую компанию, которая продаст вам полис ДМС, а не суррогат? Можно поискать лидеров рынка. Такие компании занимают первые строчки различных рейтингов. У них солидный уставной капитал. И значительный объем собственных средств. Эти средства служат объектом пристального внимания Росстрахнадзора и используются для расчета финансовых нормативов деятельности компании. Чем больше у нее собственных средств, тем четче она выполняет свои обязательства.

Такая компания обязательно развивается комплексно. То есть в перечне предлагаемых ею услуг не только программы добровольного медицинского страхования. Но и имущественное страхование, страхование ответственности, автострахование и т.д. Это обеспечивает устойчивость компании к финансовым кризисам, нередко возникающим на отечественном рынке. Кроме того, в таких компаниях существует практика, что клиенту, застрахованному по нескольким видам страхования, компания предоставляет существенные скидки.

Что касается программ добровольного медицинского страхования, то страховщик, стабильно работающий на рынке не один год, предложит клиенту на выбор 200 — 300 медицинских учреждений, оснащенных современной медицинской техникой и с штатом, укомплектованным высококвалифицированными сотрудниками. Это поликлиники и больницы различных ведомств (в том числе Управления делами Президента РФ) и новые частные медицинские учреждения.

Набор услуг также не ограничен. В базовый пакет программ ДМС входит амбулаторно-поликлиническая помощь, включающая в себя приемы и консультации врачей, ультразвуковую диагностику, рентген, лабораторные исследования, стоматологию и вызов врача на дом. К этим услугам можно добавить «скорую помощь», которая приедет к вам, даже если вы живете в 50 километрах от города, лечение в стационаре в палатах повышенной комфортности, реабилитационное санаторно-курортное лечение. Серьезные страховые компании предлагают не только лечение на родине. При желании и материальных возможностях пройти курс лечения можно даже в клинике на Лазурном Берегу или в Баден-Бадене.

Сделать выбор в таких условиях довольно сложно. Но, пользуясь принципом «по территориальному расположению» или ограничением суммы, которую предполагается потратить на полис ДМС, можно значительно упростить процесс выбора. В любом случае времени на телефонные разговоры или непосредственное общение с сотрудниками страховой компании (кстати, многие из них бывшие врачи) жалеть не стоит.

Итак, с появлением в нашей жизни такой услуги, как добровольное медицинское страхование, старая истина: «Здоровье не купишь ни за какие деньги» — теряет актуальность. Купишь!

Наталья ЗВЕРЕВА