Весомый вклад
За первое полугодие 2013 года объем вкладов физических лиц в Приволжском федеральном округе вырос почти на 19 млрд руб. до 42,5 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И, несмотря на наблюдаемую тенденцию снижения процентных ставок, участники рынка прогнозируют дальнейший рост объема вкладов.
Фото: Коммерсантъ / Олег Харсеев
Фото: Коммерсантъ / Роман Яровицын
Согласно обзору рынка вкладов физических лиц, опубликованному Агентством по страхованию вкладов (АСВ), в первом полугодии 2013 года объём вкладов физлиц в банках (участниках системы страхования вкладов), зарегистрированных на территории ПФО, увеличился с 428,6 млрд руб. до 528,9 млрд руб. Положительная динамика отмечалась во всех субъектах округа.
Наибольших показателей удалось достичь Удмуртской Республике. Там объем вкладов за первое полугодие вырос с 15,2 млрд руб. до 18,8 млрд руб. — рост 23,6%. На 19,3% выросли объемы вкладов в Ульяновской области с 2,4 млрд руб. до 2,8, в Республике Татарстан — с 173, 2 млрд руб. до 188,8, т.е. 8,8%. На столько же выросли вклады в Самарской области — с 95,8 млрд руб. до 104,2. Рост вкладов в Нижегородской области составил 8% — с 43,8 млрд руб. до 47,3 млрд руб.
Как показало исследование процентных ставок по вкладам, в первом полугодии происходило их разнонаправленное изменение: 27 банков округа снизили, а 25 повысили ставки привлечения, остальные кредитные организации условия по вкладам не изменяли. Согласно исследованию, средние процентные ставки на 1 июля по рублевым вкладам в региональных банках при размещении до 700 тыс. руб. по сравнению с началом года остались неизменными — 9,9%.
По данным аналитиков АСВ, наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. — на 18,3% и 13,4% по объёму вкладов и на 18,2% и 16,1% по количеству открытых счетов соответственно.
В первом полугодии в банках ПФО доля вкладов в иностранной валюте к общему объему привлеченных вкладов увеличилась с 9,0% до 9,1%.
Основные тенденции на рынке вкладов физических лиц оказались характерными и для Нижегородской области.
В первом полугодии в банках ПФО доля вкладов в иностранной валюте к общему объему привлеченных вкладов увеличилась с 9,0% до 9,1%
Как рассказал BG «Финансовые инструменты» управляющий ВТБ 24 в Нижегородской области Георгий Гречин, за первое полугодие 2013 года объем портфеля привлеченных средств физических лиц вырос на 13% — до 12,5 млрд руб. «По состоянию на конец полугодия 30% открытых вкладов составляют средства клиентов ВТБ 24 Private Banking. Владельцы пакета «Прайм» обеспечивают почти 4 млрд руб. в общем объеме привлеченных средств. Кроме того, депозиты на сумму 2,7 млрд руб. открыты клиентами категории «Привилегия» и «Приоритет». В приоритете у наших клиентов по-прежнему рублевые вклады. Но стоит отметить, что с учетом последнего ослабления национальной валюты мы в своем портфеле видим рост доли и объема валютных вкладов из-за переоценки курсов», — подчеркнул господин Гречин.
«По сравнению с результатами первого полугодия 2012 года в текущем отчетном периоде объем вкладов физических лиц в НБД-банке возрос. С начала этого года отмечается стабильная положительная динамика по депозитному портфелю. Среднемесячный прирост вкладов составляет не менее 40 млн руб.», — сообщил директор департамента маркетинга ОАО «НБД-банк» Олег Корень. По его словам, население считает целесообразным иметь денежные запасы в виде депозитов: «Все это способствует повышению стабильности экономической ситуации».
Директор нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» Марина Моисеева также отмечает рост объема средств физлиц. «За первое полугодие 2013 года объем средств физических лиц в Банке Москвы увеличился на 10%. Для сравнения: за аналогичный период 2012 года прирост составлял всего 1%», — поясняет она. По ее мнению, основное влияние на столь существенный рост по сравнению с предшествующими годами оказала активная деятельность банка по улучшению продуктового ряда: внедрение новой линейки вкладов, новые сезонные предложения с привлекательными условиями и ставками.
Как считает Олег Корень, в первом полугодии наибольшим спросом пользовались вклады с самыми высокими процентными ставками: «По сравнению с прошлым годом наблюдаются изменения в предпочтениях наших клиентов. Всё большее число вкладчиков выбирает долгосрочное размещение от полутора до трех лет. Кроме того, доля коротких вкладов за последний год в банке снизилась на 1,2 процентных пункта. По-прежнему спросом пользуются вклады с возможностью частичного расходования средств. По сравнению с прошлым годом количество клиентов, открывших депозит „Удобный“, выросло на 7%. При этом у вкладчиков снизился интерес к депозитам с ежемесячным начислением процентов».
По словам Марины Моисеевой, наибольшим спросом пользуются классические банковские вклады, когда ограничения по пополнению и снятию средств компенсируются клиентам высокими ставками. Тенденцией последних лет при этом является рост популярности вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия, когда клиенты могут свободно управлять своими средствами при условии сохранения во вкладе неснижаемого остатка.
Что касается валютных вкладов, то, по словам опрошенных банкиров, их доля в общем объеме по сравнению с прошлыми годами существенно не изменилась. Так, доля вкладов в иностранной валюте в ВТБ 24 держится на уровне 17%. Доля таких вкладчиков в НБД составляет порядка 5,5%. По сравнению с прошлым годом данный показатель уменьшился на 0,2%. «В большей степени это связано со снижением интереса вкладчиков к размещению сбережений в евро», — поясняет Олег Корень. Доля валютных вкладов в Банке Москвы составляет от 22% до 25% портфеля.
По словам банкиров, тенденция к снижению ставок наблюдается в течение всего 2013 года. Что касается текущего периода, то, считает господин Гречин, основным драйвером снижения уровня доходности по депозитам явилось снижение ставок банками с наиболее агрессивной процентной политикой. Поэтому, по его словам, дальнейшее снижение ставок будет зависеть от того, каким образом остальные банки отреагируют на произошедшие изменения. Кроме того, не стоит забывать, что время до конца года — традиционно период повышенной активности на рынке депозитов, поэтому в четвертом квартале мы можем ожидать появление специальных предложений, что может приостановить движение в сторону снижения уровня доходности по депозитам, уточняет он. Процентные ставки по вкладам пошли на спад, продолжает Олег Корень: «Если в первом квартале 2013 года ставки по вкладам оставались практически неизменными на фоне относительно слабой динамики, то с апреля по июнь они пошли на снижение — приблизительно на 1%. По данным ЦБ РФ, в третьем квартале продолжается снижение процентных ставок по депозитам для физических лиц».