Кредитам приказали дешеветь

Банкирам предлагают снизить ставки до 14%

Правительство недовольно высокой стоимостью денег, которые банки одалживают предприятиям для развития в условиях рецессии. В связи с этим премьер-министр Николай Азаров поручил правительству и Национальному банку предложить меры по снижению ставки кредитов с 20% до 14%. Банкиры, признавая наличие проблемы, не согласны с аргументацией претензий премьера и считают, что кредиты подешевеют только после снижения депозитных ставок.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Правительство пытается найти способы заставить банки снизить кредитные ставки. Вчера премьер-министр Николай Азаров раскритиковал кредитную политику банков, которые "не взяли долю ответственности за экономическое развитие страны" в условиях рецессии (см. стр. 2). "Никакой бизнес, кроме спекулятивного, не может нормально развиваться, когда финансовые ресурсы стоят более 20% в год. Президент поставил задачу задействовать все возможные механизмы для удешевления кредитного ресурса для предприятий к концу года минимум до 14% годовых",— заявил господин Азаров.

Формально просьба премьер-министра уже давно выполнена, так как он не уточнил, какие именно ставки должны быть снижены. По данным Нацбанка, средневзвешенная стоимость выданных бизнесу кредитов в национальной валюте с начала года составила 14%. Хотя дешевыми были лишь короткие деньги (13,4%), долгосрочные займы стоили в среднем 18,2% годовых. При этом интегральная ставка гривневых кредитов банков, по расчетам НБУ, за январь-сентябрь упала на 2,34 процентных пункта — до 15,21%.

Низкая средняя ставка вызвана дешевыми займами для инсайдеров и госкомпаний, тогда как частным компаниям деньги все же предлагают под 18-20%. Поэтому Николай Азаров поручил первому вице-премьеру Сергею Арбузову вместе с Нацбанком "изучить возможности создания максимально благоприятных условий для кредитования реального сектора экономики в интересах развития и предоставить такие предложения правительству".

Инициатива господина Азарова дублирует опыт России. В июне президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Банком России разработать меры по снижению стоимости кредитования предприятий. Уже с 1 июля Банк России установил нормативы, которые сделали кредитные ставки выше 25% невыгодными. Будет ли НБУ ужесточать нормативы, господин Азаров не сказал, но альтернативных механизмов немного. Нацбанк мог бы массово выдавать банкам рефинансирование под учетную ставку (6,5%). Но такие кредиты в основном выдаются всего на 5-13 дней. Займы на срок до года выдавались в 2013 году всего четыре раза. Еще одна мера — компенсация процентных ставок предприятиям из госбюджета — не может быть реализована из-за дефицита казны.

Одновременно премьер-министр уличил банки в чрезмерной увлеченностью розницей. "Потребительская модель участия банков в экономике поддерживает краткосрочный спрос, но не создает перспективных рабочих мест и новых доходов",— отметил господин Азаров. Это заявление также выглядит сомнительно. По данным НБУ, с начала года банки привлекли у населения депозиты на 59,3 млрд грн, при этом кредитный портфель граждан вырос всего на 5,4 млрд грн. Почти 30 млрд грн средств населения банки выдали в виде кредитов экономике: предприятия нарастили свой депозитный портфель на 14,6 млрд грн, а кредитный — на 44,4 млрд грн. При этом кредитный портфель бизнеса рос вдвое быстрее розничного — на 7,1% и 3%.

И хотя банкиры признают наличие проблем, они считают, что единственно возможный способ удешевить кредиты — это снизить депозитные ставки. По данным индекса UIRD, банки в среднем платят гражданам 17,64% за годовой гривневый депозит. Этот индикатор снизился с начала года лишь на 1,93 процентных пункта. "С кредитом под 20% можно пережить трудный период, но выжить никак нельзя. Проблема в том, что некоторые участники рынка проводят невзвешенную депозитную политику, устанавливая столь высокие ставки",— говорит председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук. При этом банкиры признают, что виновны в высоких ставках по депозитам не только мелкие, но крупные игроки.

Удивлены банкиры и заявлением чиновников о том, что ставки депозитов слишком высоки в условиях нулевой инфляции, ведь в цене гривневого ресурса заложен риск девальвации валюты. "Разница между валютными и гривневыми депозитными ставками в 10% — это плата за недоверие",— поясняет член совета Нацбанка Роман Шпек. По его словам, Минфин привлекает гривну под 14,3%, что также не способствует снижению депозитных ставок банками.

К тому же кредитная проблема — это не только проблема стоимости денег, но и возможности их обслуживания заемщиками, а также высокие риски их невозврата. "Ставки по кредитам очень высокие из-за того, что защита кредиторов плохая. У нас в залоге были строительные краны, в реестре на них был наложен арест, а их разобрали на части и продали",— негодует председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. Поэтому банкирам гораздо выгоднее зарабатывать не на кредитовании, а на других инструментах. "Чтобы получить залоговое имущество у заемщика, который не платит, необходимо потратить два-три года. Купить ОВГЗ сейчас гораздо легче, чем кредитовать,— риски меньше",— отмечает Роман Шпек.

Елена Губарь

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...