31 декабря в России досрочно завершится льготная программа автокредитования, стартовавшая всего полгода назад. А с учетом того, что с нового года на автомобили, собранные в России, распространится утилизационный сбор, с покупкой машины стоит поспешить.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Около трех недель осталось у граждан, чтобы успеть приобрести автомобиль стоимостью до 750 тыс. руб. в кредит по льготной ставке. Согласно программе, государство субсидирует 2/3 от ставки рефинансирования Банка России. В итоге автокредит с господдержкой обойдется клиенту не дороже 10% годовых. От заемщика требуется только первоначальный взнос в размере 15% стоимости машины. В списке автомобилей, попадающих под госпрограмму, сегодня значится 36 моделей независимо от страны сборки. Кроме шести разновидностей Lada, сюда вошли автомобили марок Chevrolet, Citroen, Daewoo, Ford, Hyundai, Kia, Mazda, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Renault, Skoda, Toyota, Volkswagen и др.
По словам министра промышленности и торговли России Дениса Мантурова, с июля по ноябрь текущего года россияне приобрели свыше 184 тыс. автомобилей в кредит по льготной ставке. В этой программе участвовали более 150 российских кредитных организаций. Предполагается, что всего по итогам 2013 года по программе будет продано около 248 тыс. машин. Это превысит первоначальный прогноз на 15%, что говорит о популярности программы госсубсидирования среди населения.
Среди причин, по которым в Минпромторге решили отказаться от продолжения программы поддержки льготного кредитования,— две основные. Первая — стремление оптимизировать бюджетные расходы. Сейчас Министерство финансов выделило на программу лишь 5,5 млрд руб. вместо планировавшихся 13 млрд руб. и больше финансировать ее не намерено. Деньги заканчиваются в этом году, что и привело к сворачиванию программы.
Вторая возможная причина связана с объемом производства отечественных автомобилей, падение которого удалось сократить с 17% в первом полугодии до 2,9% по итогам десяти месяцев этого года. А именно это и было основной целью госпрограммы. "По официальному сообщению Министерства промышленности и торговли, программа прекращена в связи с достижением намеченных целевых показателей,— говорит директор департамента развития розничного бизнеса АКБ "Росевробанк" Юрий Емшанов.— В то же время аналогичная программа, действовавшая в 2009-2011 годах, неоднократно продлевалась. По неофициальной информации, в этот раз сокращение бюджетных расходов было признано в правительстве более приоритетной задачей".
По данным Ассоциации европейского бизнеса, несмотря на действие госпрограммы льготного кредитования, авторынок России упал в 2013 году на 8%. А согласно исследованиям аналитиков АСМ-холдинга, в январе--октябре текущего года российский автомобильный рынок сократился и вовсе на 11,3%. Совокупный объем оптовых продаж машин всех типов в этот период составил до 2,468 млн единиц. Такой спад связывают с замедлением экономического роста.
"Совершенно очевидно, что в этом году продажи будут ниже, чем в прошлом,— уверен Юрий Емшанов.— Реализация программы льготного автокредитования позволила частично компенсировать падение продаж, однако объем рынка все же снизился по сравнению с аналогичными показателями прошлого года и продолжает падать".
Подтверждает это и информация компаний, занимающихся продажей автомобилей в России. "Сегодня мы наблюдаем небольшое падение продаж автомобилей в кредит, что связано с общим падением продаж на автомобильном рынке,— говорит руководитель направления кредитных продаж компании "Автомир" Станислав Иванов.— Интересно, что более 60% всех проданных в кредит автомобилей было реализовано с помощью госпрограммы. Продажи машин в кредит из месяца в месяц демонстрируют разные показатели, но общий тренд все-таки остается отрицательным".
"Никакого "вау-эффекта" от госпрограммы у нас нет,— уверяет исполнительный директор "Рольф финанс" Виталий Павловский. — Да, отчасти она поддержала рынок, и продажи пошли вверх. Если говорить об итогах, то, по нашим подсчетам, объем реализации автомобилей по госпрограмме в среднем по рынку составит около 30% от общего объема проданных в кредит машин. Рынок все, что мог, уже взял от госпрограммы".
Несмотря на то что, по словам господина Павловского, государственная программа субсидирования ставок не оказала серьезного влияния на рынок, данные самой компании "Рольф финанс" свидетельствуют о том, что впервые за несколько лет выросли продажи автомобилей класса С — на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, после запуска программы льготного кредитования в целом вырос объем автомобилей, реализованных в кредит. Наибольшая доля продаж в кредит пришлась на марки Renault (около 80%), Skoda (50%) Ford (60%). Наименьшая — у Mitsubishi (около 3%).
Автодилеры предполагают, что в 2014 году рынок может столкнуться с ощутимым спадом продаж. Ведь помимо отмены государственной программы субсидирования ставок и ситуация в экономике страны далека от радужной.
"Программа льготного автокредитования возникла как антикризисная мера в свое время, и возможно, мы могли бы расценивать отмену данной меры сейчас как свидетельство стабилизации,— говорит Юрий Емшанов.— Сейчас сложно говорить о дальнейшем векторе развития рынка автокредитования. Многое будет зависеть от экономической ситуации в стране".
С Емшановым в целом согласен и руководитель направления кредитных продаж компании "Автомир" Станислав Иванов: "В 2014 году рынок автокредитования за счет закрытия госпрограммы скорее всего будет иметь отрицательную динамику. В данной ситуации удержать рынок или уменьшить отрицательный тренд могут активные запуски новых кредитных программ от производителей".
Эксперты считают, что в следующем году на продажи повлияет и утилизационный сбор. Со всех автомобилей, которые производятся на территории нашей страны, с 1 января будет взиматься дополнительная плата. Для легковых автомобилей базовая ставка составит 20 тыс. руб., для грузовиков и автобусов — 150 тыс. Получается, что со следующего года российские автопроизводители (включая тех, кто собирает автомобили иностранных марок) будут работать на тех же условиях, что и зарубежные. За этим неизбежно последует подорожание автомобилей. В таких условиях, по мнению экспертов, выгодно купить новый автомобиль до конца текущего года. Кроме того, традиционно в декабре дилеры стараются сделать выгодные предновогодние предложения по автомобилям уходящего года. Вероятно, в этом году предложения также будут многочисленными и разнообразными.
Ставки сделаны
Сегодня без учета действия программы льготного автокредитования средняя ставка по автокредиту в банке начинается от 11% годовых. Так, в Сбербанке можно оформить автокредит под 11,5% сроком на один год. Кредит предоставляется в долларах или евро. В случае если договор оформляется на срок от года до трех лет, ставка увеличивается до 12,5%, от трех до пяти лет — до 13%. Рублевый кредит того же банка обойдется заемщику дороже — от 14,5% до 16% годовых в зависимости от срока.
Схожие условия предлагает Абсолют-банк. В рамках программы "Классический автокредит" заемщик может получить средства на приобретение автомобиля по ставке 11,5% годовых. При этом первоначальный взнос должен составить от 50% и выше, а срок кредитования — от полугода до года. Максимальная ставка по этой программе составит 15% годовых. Кредиты выдаются на срок от трех до пяти лет. А размер первоначального взноса составит от 15% до 30% стоимости автомобиля.
Постепенно все громче заявляют о себе и банки автопроизводителей, которые по сравнению с универсальными конкурентами, как правило, предлагают более выгодные программы. Собственные финансовые организации уже имеют в нашей стране компании Toyota Motors, Mercedes Benz, Mitsubishi, BMW и Volkswagen. "Все большее количество потребителей сегодня понимает, что кредит кэптивного банка обычно повышает стоимость автомобиля меньше, чем ежегодное повышение цен дистрибутором",— говорит президент Тойота-банка Александр Колошенко. Это объясняется тем, что основная задача таких банков — увеличение продаж автомобилей марки своей материнской структуры, а не получение максимальной прибыли от конкретной финансовой операции.
К примеру, Мерседес-Бенц Банк Рус перед Новым годом выпустил спецпредложение, которое будет действовать вплоть до 31 декабря 2013 года. При покупке автомобиля Mercedes А-класса с годичным сроком кредитования ставка составит 5,9%, на два года — 8,5%, на три — 9,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15% стоимости машины. В случае покупки автомобилей В- или C-класса это предложение также действует, но размер первоначального взноса будет выше — 20% стоимости автомобиля.
Низкие процентные ставки сегодня предлагает и Тойота-банк в рамках программы "Гибрид". Гибридные автомобили Toyota и Lexus можно приобрести по ставке 5,9% годовых. Правда, первоначальный взнос для получения таких процентов по автокредиту должен составить не менее половины стоимости машины. И срок погашения кредита составляет всего год. Если выплаты требуется распределить на более длительный срок — до трех лет, ставка увеличивается до 8,9% годовых. При первоначальном взносе от 30% до 50% стоимости автомобиля ставка годового кредита будет равняться 7,5% или 9,5% (от 13 месяцев до трех лет).
Тойота-банк делает упор также на программы с остаточным платежом, которые предполагают низкий ежемесячный платеж. Остаточный платеж — это сумма, погашение которой относится на конец срока действия кредитного договора, и она не включается в расчет ежемесячных выплат. Таким образом, клиент выплачивает только часть тела кредита и проценты за его пользование и получает возможность в конце срока договора продать машину, чтобы погасить оставшуюся часть кредита.
"Запущенное нашим банком уникальное семейство продуктов с остаточным платежом и гарантией высокой остаточной стоимости автомобиля в последнее время показывает очень хорошие результаты, особенно в сегменте SUV (RAV4),— рассказывает Александр Колошенко.— Получить престижный автомобиль в кредит за 6 тыс. руб. в месяц — это действительно интересно".