Объявляя о масштабной расчистке банковской системы, начавшейся с отзыва лицензий у банка "Пушкино" и Мастер-банка, ЦБ решил пойти навстречу обеспокоенным ситуацией вкладчикам. Вчера стало известно, что готовятся изменения в систему возврата средств из обанкротившихся банков. До сих пор равные права с вкладчиками на остатки средств банкротов имело Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое и получало львиную долю. Теперь вкладчики окажутся реально первыми в очереди за деньгами.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Суть идеи расширения возможностей вкладчиков по возврату своих денег из банков, лишенных лицензий, сверх положенного от государства страхового возмещения в 700 тыс. руб.— в изменении статуса АСВ как кредитора в ходе банкротства банков, сообщил вчера в эфире радиостанции "Бизнес ФМ" первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Физических лиц предлагается пропустить за средствами в конкурсную массу вперед АСВ. Сейчас вкладчики и агентство — кредиторы первой очереди в банках-банкротах в равных правах. Но АСВ становится кредитором на всю сумму выплаченного вкладчикам страхового возмещения, так что его требования зачастую серьезно превосходят требования всех вкладчиков вместе взятых. А когда денег в конкурсной массе на всех (и зачастую) не хватает, средства в рамках одной очереди выплачиваются пропорционально объему требований.
Как уже неоднократно указывали вкладчики обанкротившихся банков, это минимизирует их шансы на возврат утраченных в банке средств сверх госстраховки и увеличивает социальную несправедливость.
Облегчить участь вкладчиков предлагается фактически путем разбиения первой очереди на две части: самую первую, состоящую из вкладчиков, и условно "первую-вторую" в лице АСВ. Формально поправка звучит так: требования АСВ (в рамках произведенных страховых выплат) "удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов первой очереди".
По сведениям "Ъ" от источников, знакомых с ходом обсуждения поправок, их идея принадлежит Банку России, ее поддерживают Минфин и АСВ. В настоящее время проект поправок находится на уровне межведомственного обсуждения. Вчера директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков отказался от комментариев. Однако источник, близкий к Минфину, подтвердил существование поправок. Гендиректор АСВ Юрий Исаев сообщил, что "идея пропустить вкладчиков вперед АСВ, но только в рамках первой очереди кредиторов лежит в русле международных подходов к защите прав вкладчиков как наиболее слабой стороны при банкротстве или ликвидации банков". "Если эта идея трансформируется в поправку, готовую к внесению в законодательство, мы готовы ее поддержать",— сообщил он "Ъ".
Историю возникновения идеи поправок знакомые с ними лица согласились комментировать лишь неофициально — поскольку "пока ведется дискуссия". По словам собеседников "Ъ", это своеобразная компенсация для вкладчиков на фоне усиления активности ЦБ по выводу с рынка игроков, активно проводящих сомнительные операции, и банков, чья финансовая устойчивость угрожает интересам кредиторов и вкладчиков. Такой курс официально был объявлен Банком России под руководством нового председателя Эльвиры Набиуллиной и с осени этого года реализуется — пока невзирая на масштабы банков, связи их руководства и собственников и, как следует из официальных заявлений властей, даже размера фонда страхования вкладов. Его в случае нехватки за счет своих кредитов пополнит ЦБ. В сентябре этого года лишился лицензии банк "Пушкино" (выплаты вкладчикам которого — около 20 млрд руб.— стали на тот момент рекордными), а на днях лицензия была отозвана у гораздо более крупного Мастер-банка (новый рекорд по выплатам — около 30 млрд руб.).
Расчистка рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, в том числе даже крупных, нервирует вкладчиков вне зависимости от размера фонда (после выплат по Мастер-банку составит около 190 млрд руб.), к тому же, как дальше будет развиваться активность ЦБ неизвестно, указывает один из источников "Ъ". "Ситуацию как раз и призвана компенсировать поправка, расширяющая возможности вкладчиков по возврату своих средств из банков, лишенных лицензий",— говорит один из источников "Ъ". "Конечно, предложенная идея несколько сократит возможности АСВ по восполнению фонда страхования вкладов,— рассуждает другой источник "Ъ".— Но стабильность важнее". По сведениям "Ъ", в запасе у авторов поправки еще один механизм поддержки вкладчиков банков, лишенных лицензий. АСВ предлагается дать право оперативно выкупать у таких игроков активы, а средства, поступившие от этого выкупа в конкурсную массу,— пускать на выплаты тем же вкладчикам. "К тому же объем условных "потерь" АСВ с учетом пополнения фонда всеми другими способами от уступки очереди вкладчикам не такой значимый",— добавляет собеседник "Ъ". По информации "Ъ", если бы предложенная норма действовала с начала работы агентства — то есть почти десять лет, недостаток фонда составил бы порядка 7 млрд руб. на текущий момент.
Банкиры в своих комментариях были лаконичны. "Банк России всегда прав. ЦБ собирается продолжить отзывать лицензии, поэтому и хочет защитить интересы крупнейших вкладчиков",— говорит председатель правления Юникредит-банка Михаил Алексеев. Впрочем, ряд опрошенных банковских топ-менеджеров считают, что, если подобное решение будет принято, это сопряжено с риском снижения ответственности и, как следствие, сознательности вкладчиков при выборе банка. "Смотря какие возможности для выбора останутся",— шутят банкиры.