С прошлой недели тайный вывоз капитала из России перестал быть уделом одних лишь олигархов. Теперь это может позволить себе каждый, и ни Центробанк, ни налоговый инспектор об этом не узнают. Такую возможность простым россиянам предоставили Собинбанк, платежная система Visa и компания Thomas Cook. Они начали продавать в России анонимную пластиковую карту VISA TravelMoney. Ваши деньги окажутся на Западе сразу же после покупки этой карты, и никакие кризисы их у вас не отнимут. Хранить деньги так куда надежнее, чем на депозите в российском банке (который в любой момент могут заблокировать) или даже в банковской ячейке, которую запросто может взломать ГУБЭП.
Идеальный продукт
Главное достоинство VISA TravelMoney состоит в том, что после покупки карты деньги попадают в международную платежную систему Visa Int. Можно сказать, что деньги уходят из России сразу после того, как вы поставили подпись под договором. С этого момента финансовых кризисов в России можно уже не бояться.
От другой проблемы — встречи с налоговым полицейским или сотрудником ГУБЭП — гарантирует анонимность VISA TravelMoney. На карте не указывается фамилия владельца, а значит, ее можно свободно передавать кому угодно: для пользования картой достаточно знать PIN-код. И этой особенностью новой карты россияне начали пользоваться. Сотрудники Собинбанка рассказывают, что уже были случаи, когда VISA TravelMoney покупали по своим паспортам невзрачные старушки, за спинами которых маячили новые русские.
Из других достоинств VISA TravelMoney можно отметить то, что при покупке карты клиент имеет право попросить до восьми ее дубликатов. Это практически гарантирует от проблем, связанных с утерей карточки. Впрочем, если вы умудрились потерять все девять карт, надо всего лишь позвонить в любой офис Visa Int. Единственное условие — деньги возвращают непосредственному покупателю карточки.
Недостаток VISA TravelMoney — ею нельзя расплачиваться в магазинах, гостиницах и ресторанах. Она предназначена только для снятия денег в банкоматах. Но для россиян это не так важно: платить наличными им до сих пор гораздо привычнее, чем с помощью пластиковых карт. И уж тем более это обстоятельство не имеет никакого значения, если главная цель — вывезти деньги за границу. И хотя держать на VISA TravelMoney можно не более $10 тыс., это никак не мешает вывезти за рубеж любую сумму: количество карт, которые может купить один человек, не ограничено.
Здесь, правда, можно возразить, что точно так же устроены и дорожные чеки, которые без проблем можно купить в любом крупном российском банке. Но и здесь у VISA TravelMoney есть свои преимущества. По чекам деньги надо получать лично. Кроме того, вы не можете снять часть денег, на которые выписан чек. Придется снимать всю сумму целиком. К тому же сделать это можно только в банке, принимающем дорожные чеки к оплате, и только в рабочее время. А банкоматы работают круглосуточно, и их значительно больше, чем отделений банков.
Надо сказать, что Собинбанк вышел на рынок с этим продуктом очень вовремя. Ведь разразившийся сейчас скандал вокруг мошенничества по пластиковым картам через российские банкоматы подорвал остатки доверия к пластиковым картам, выпущенным российскими банками, которые еще оставались после кризиса. Эмитентом же VISA TravelMoney является компания Thomas Cook, а российский банк — всего лишь посредник, получающий комиссионные за продажу карт.
По всему выходит, что для россиян VISA TravelMoney — чуть ли не идеальный продукт. Она настолько хорошо подходит для вывоза капитала, что это невольно начинает вызывать подозрение. Первое, что приходит в голову,— не сегодня завтра ЦБ прикроет лавочку и запретит выпуск новых карт.
Пластиковый чек
Пока российские денежные власти не успели определить свое отношение к анонимным карточкам. По крайне мере, в Банке России в течение недели так и не смогли прокомментировать новый проект Собинбанка. Однако, по сведениям Ъ, перед запуском проекта компания Thomas Cook провела вполне успешные консультации с ЦБ. Так что, скорее всего, новый продукт не вызовет у Центробанка серьезных нареканий. Как не вызвал он нареканий в других стран мира, даже в Соединенных Штатах, славящихся строгим отношением к подозрительным операциям. А ведь пилотный проект по выпуску VISA TravelMoney был начат в Великобритании еще в 1996 году.
Между тем известно, что в большинстве стран финансовые власти с подозрением относятся к тому, что банки начинают выпускать карточки на предъявителя, на которые очень похожа VISA TravelMoney. От банков требуют максимальной прозрачности всех их операций, равно как и операций клиентов. А карта на предъявителя этим условиям не отвечает. Такой продукт прямо не запрещен, но выпускающему его банку проверяющие органы могут доставить массу неприятностей. Так, скажем, португальские власти несколько лет назад оказывали серьезное давление на местный Multibanka, занявшийся эмиссией карт на предъявителя. Они пытались убедить его прекратить выпуск, подозревая, что с помощью таких карточек могут "отмываться" деньги.
Весь фокус в том, что VISA TravelMoney выпускается не банком, а компаниями, специализирующимися на выпуске дорожных чеков. Так что с точки зрения законов это просто пластиковый дорожный чек, облегчающий жизнь туриста. И в этом кроется ее главный недостаток для тех, кто надеется вывозить из России набитые VISA TravelMoney дипломаты. С помощью этой карточки-чека можно лишь вывезти деньги из страны и неплохо отдохнуть где-нибудь на курорте или пройтись по парижским магазинам. А "отмыть" деньги придется как-то иначе. Ведь когда вы снимаете деньги через банкомат, то получаете наличные, которые все равно необходимо легализовать. Так что, по сути, VISA TravelMoney — это всего лишь компактный кошелек, в который не сможет заглянуть таможенник при пересечении вами границы. Вывозить деньги в промышленных масштабах с ее помощью неудобно. И именно поэтому к VISA TravelMoney так спокойно относятся Центральные банки всего мира.
МАКСИМ БУЙЛОВ
------------------------------------------------------
VISA TRAVELMONEY РАБОТАЕТ КАК ПЛАСТИКОВАЯ КАРТА, ПО ЗАКОНУ ЯВЛЯЕТСЯ ДОРОЖНЫМ ЧЕКОМ, А НА ДЕЛЕ ЭТО ПРЕКРАСНЫЙ ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ ВЫВОЗА ДЕНЕГ ЗА РУБЕЖ
С ПОМОЩЬЮ АНОНИМНЫХ КАРТ МОЖНО СПОКОЙНО ВЫВОЗИТЬ ДЕНЬГИ ЗА РУБЕЖ, НО "ОТМЫТЬ" ИХ ТАМ НЕ УДАСТСЯ
------------------------------------------------------
СЛОВО ДЛЯ ЗАЩИТЫ
"Наша карта должна вернуть население в банки"
О том, какие надежды возлагает на новый продукт Собинбанк, нам рассказал заместитель председателя правления банка Игорь Липанов.
— Газета "Коммерсантъ" назвала вашу карточку VISA TravelMoney идеальным способом вывоза капитала за границу. Как вы расцениваете это заявление?
— Как абсолютно не соответствующее действительности. На рынке давно существует масса других, более изощренных для вывоза капитала способов. Начиная от толлинга, офшоров и невозврата проплаченных сумм под липовые контракты и заканчивая обычными пластиковыми картами, дорожными чеками, банковскими и телеграфными переводами. При этом в общем объеме вывезенных за границу средств на "пластиковые деньги" приходится мизерная доля.
— Тем не менее вы не можете отрицать того, что карточка VISA TravelMoney дополняет этот список?
— Во всяком случае она занимает в нем самое незаметное место.
— Почему? Ведь она очень удобна.
— Она не подходит для вывоза крупных сумм. Да, чтобы вывезти сумму более $10 тыс., можно купить несколько карточек, но придется потратить массу времени, чтобы обналичить все деньги. Во всех странах существуют лимиты на снятие наличных через банкоматы. Например, в Великобритании за одну операцию можно снять не более 500 фунтов.
Кстати, прошло уже полгода с момента пилотного запуска карточки VISA TravelMoney, и я могу сказать, что в среднем люди кладут на нее $2-3 тыс.
— При этом лимит средств, которые могут храниться на карте, составляет $10 тыс.— как раз та сумма, превышение которой грозит встречей с налоговыми органами...
— 10 тыс.— это просто случайное и удачное совпадение. Лимит устанавливаем не мы, а компания Thomas Cook, причем не конкретно для нашего банка или России. Он одинаков для всех стран.
— Центробанк может снизить этот лимит?
— В принципе может. Но тогда логично было бы снизить лимиты операций по пластиковым картам, и по чекам, и т. п. А в конечном итоге вообще запретить все операции по переводу денег населения за рубеж и опустить железный занавес.
— В таком случае на какую категорию людей рассчитана эта карта?
— Это туристы и бизнесмены, которые временно выезжают за границу. Особенно удобна эта карта для людей, которые отправляют за границу детей — на отдых или учебу. Ведь маленькому ребенку не дашь с собой большую сумму наличных, а обычную пластиковую карту банки детям не выдают. Кстати, одновременно с презентацией карты мы запустили программу по работе с турагентствами, которые будут предлагать VISA TravelMoney своим клиентам.
Собственно, мне, как профессионалу, VISA TravelMoney, которая является суррогатным продуктом, не очень интересна. Гораздо больше меня привлекают полноценные банковские карты. Но именно VISA TravelMoney должна помочь в достижении главной цели, которую преследует наш банк,— возрождении утраченного во время кризиса доверия населения к пластиковым картам. Ведь клиент, который попробовал VISA TravelMoney и убедился, что этот способ хранения средств абсолютно надежен, будет готов приобрести и другие банковские продукты, более полноценные. А это поможет решить еще одну глобальную задачу — возвращения клиентов в банки.
--------------------------------------------------------
ПРИВЫЧНАЯ ФОРМА
Что ждет VISA TravelMoney в России
Сейчас в Thomas Cook карту VISA TravelMoney считают сопутствующим продуктом и продвигают ее на рынок в дополнение к дорожным чекам. Но объясняется это только тем, что во всем мире уже давно привыкли к дорожным чекам, а VISA TravelMoney появилась сравнительно недавно. В России, напротив, к дорожным чекам привыкнуть не успели. Из предлагаемых банками платежных инструментов россияне с трудом освоили лишь пластиковые карты. Зато они стали поистине народным явлением — на карточки стали даже переводить зарплату.
Поэтому если российские финансовые власти официально подтвердят, что, с их точки зрения, VISA TravelMoney — абсолютно нормальный продукт, то ее ждет большое будущее. По мнению банковских экспертов, VISA TravelMoney может не только утвердиться на российском рынке, но и вытеснить с него дорожные чеки, став для российского представительства Thomas Cook основным продуктом. И все потому, что три года назад в Великобритании решили в качестве эксперимента изготовить дорожный чек из пластика и придать ему привычную для владельца карточки форму прямоугольника.
--------------------------------------------------------
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Сбербанк рассекретил банду пенсионеров
На прошлой неделе Московский банк Сбербанка РФ предпринял решительные меры противодействия мошенничеству по пластиковым картам. Он рекомендовал своим сотрудникам не выдавать карточки "Сбербанк VISA" и "Сбербанк MasterCard" "группам риска". Оказалось, это пенсионеры, студенты, аспиранты, домохозяйки, военнослужащие, временно неработающие люди, а также сотрудники "небольших организаций, не имеющих устойчивого оборота и развитого бизнеса". Именно так очерчен круг потенциальных мошенников во внутреннем письме #1703/4903 "О выдаче банковских карт" от 1 ноября за подписью зампреда Московского Сбербанка Николая Петрова. В пресс-службе банка существование этого документа отрицают, но именно на него ссылаются операционистки Сбербанка, отказывая клиентам в выдаче карт. Одна из пострадавших, пенсионерка Светлана Чугунова, рассказала корреспонденту Ъ Павлу Преженцеву, как это выглядит на практике.
— Как Вы узнали, что относитесь к "группе риска"?
— Я собиралась в турпоездку. У меня есть карточка "Сбербанк VISA", но я хотела ее закрыть и открыть MasterCard. Тоже в Сбербанке, но в другом отделении. Мне говорят: хорошо, пишите заявление. Я заполнила анкету, в которой честно написала, что я пенсионерка. После этого мне сказали, что эти данные должна проверить "их ФСБ" (это они так называют свою службу безопасности). Но через несколько дней мне позвонили из Сбербанка и сказали, что вынуждены отказать в выдаче карты.
— А они объяснили почему?
— Я их и спрашиваю: а на каком, собственно, основании? Они мне в ответ: вы, мол, пенсионерка, а есть некое негласное распоряжение, что пенсионерам открывать международные карты нельзя.
— Прямо так и сказали?
— Представьте себе! Получается, что мы не граждане своей страны. Мы что, отработали — и теперь никому не нужны? Я считаю, что это ущемление прав человека. Они даже не захотели мне письменно ответить. Кстати, сделать это их обязывает закон "О правах потребителя". Я проработала 30 лет в Министерстве внешней торговли. У меня совершенно уникальная специальность — "Организация и техника рекламной работы на внешнем рынке". Я стояла у истоков рекламы, и та реклама, которую мы делали, великолепна. Честно говоря, никогда не думала, что, проработав всю жизнь и став пенсионеркой, буду не нужна своему государству. И мне откажут в куске пластмассы. Тем более что обратилась я не в коммерческий банк, а в государственный!
— Вам не предлагали другую карточку?
— Нет, просто отказали, и все.
— Может быть, стоит обратиться в другой банк?
— А где гарантия, что в другом банке мне тоже не откажут? Я не понимаю, что значит "пенсионеры входят в группу риска"? Я же вношу на счет деньги. Я не раз выезжала за границу, оплачивала там покупки, у меня списывались деньги со счета, и я его периодически пополняла. У меня есть вся история платежей по их же карте VISA. Думаю, в Сбербанке должны об этом знать. Как я понимаю, если будет какой-то перерасход, то и оплаты никакой не будет. Мне всегда казалось, что пенсионеры — самые безопасные клиенты. А получается, что в Сбербанке считают наоборот.
— Но ведь банк имеет право заботиться о своей безопасности...
— Такими методами?! Если они чего-то там боятся, то должны выработать такой механизм контроля, чтобы не унижать нас, делая людьми второго сорта. Неужели мы опять возвращаемся в древние времена — просто взять и запретить? Если честно, то мне страшно обидно.
— Что вы собираетесь теперь делать?
— У меня есть VISA, я ее пополню и поеду за границу. У меня в Сбербанке открыт депозитный счет. Не бог весть какие деньги, но все-таки.