Вчерашний день стал знаковым для российского банковского сектора. Отзыву лицензий со стороны Центробанка подверглись сразу три банка из топ-150 российских кредитных организаций по активам. Это зарегистрированные в Москве Инвестбанк и Банк проектного финансирования (БПФ), а также Смоленский банк. Суммарный объем страховых выплат вкладчикам — более 51 млрд руб.— рекордный для Агентства по страхованию вкладов. Незастрахованных вкладов в этих банках — еще на 20 млрд. Судьба этих средств вызывает серьезные вопросы.
За пределами банковской системы вчера оказались сразу три банка, крупнейший из них — Инвестбанк
Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ
Страховые выплаты вкладчикам трех банков, лишившихся вчера лицензий, по закону должны начаться в течение двух недель до 27 декабря. Точное число вкладчиков будет известно в понедельник. Впрочем, по сведениям "Ъ" от источников, знакомых с ситуацией, во избежание волнений среди клиентов и учитывая тот факт, что отзыв лицензий произошел незадолго до Нового года, до 27-го числа с выплатами тянуть не будут. Вкладчикам Инвестбанка они могут начаться уже 23-24 декабря, основной объем работы по наиболее крупному из трех банков может достаться Сбербанку. Причем, учитывая большое количество людей, выплаты, по сведениям "Ъ", будут производиться и в субботу, и в воскресенье. Примерно тогда же стартуют страховые выплаты и вкладчикам Смоленского банка. Клиенты БПФ, скорее всего, смогут начать получать средства с 27-го числа. "Расчет на то, что до Нового года успеем",— говорят собеседники "Ъ".
На деньги сверх застрахованной государством суммы вкладчики могут претендовать в ходе банкротства банков. Впрочем, сколько удастся вернуть — зависит от качества активов. А их наличие как раз под вопросом. Основная причина отзыва лицензий у всех банков — финансовая несостоятельность, причем в случае со Смоленским банком и Инвестбанком речь идет о полной утрате капитала. Все банки накануне отзыва лицензии не проводили платежи или испытывали с этим сложности. При этом если лицензию у Инвестбанка отозвали оперативно (информация о непроведении им платежей появилась только позавчера), то сроки неисполнения обязательств БПФ приблизились к двум неделям. А за это время и остававшиеся в банках активы могли существенно испортиться. В то же время за участие в сомнительных операциях — а борьба с ними была официально объявлена как одна из основных целей деятельности регулятора еще в начале осени — лишился лицензии всего один из трех банков — БПФ.
В ЦБ срок, который заняло принятие решений об отзыве, поясняют тем, что нужно время на сбор доказательств реального финансового состояния банков. Впрочем, вчера эти подробности в деталях не раскрывались. Из отчетности финансовое состояние игроков, лишившихся лицензий, в большинстве случаев не прослеживается: она была фиктивной, следует из сообщений ЦБ. Вместе с тем, по информации "Ъ", в некоторых банках найти выведенные активы может быть затруднительно. Так, по словам источников "Ъ", знакомых с ситуацией в БПФ, перед отзывом лицензии электронная база данных банка, в которой содержалась информация обо всех его операциях, была уничтожена. И если реестры вкладчиков сохранились на достаточно актуальные даты, то в прочих операциях банка разобраться будет непросто.
Участники рынка указывают, что в числе его активов — строительная компания "Регион девелопмент". Впрочем, руководство банка и после отзыва лицензии настаивает: банк рассчитывал на помощь, делал все для этого. "Выставил на продажу весь свой кредитный портфель, но для того, чтобы согласовать процедуру, не хватило времени",— сообщил зампред правления БПФ Сергей Мысь. Строительные активы он комментировать не стал.
Что касается активов Смоленского банка, то их отсутствие собственно и стало причиной отказа властей от его санации. На оздоровление банка денег требовалось больше, чем на выплаты его вкладчикам, что делает его оздоровление экономически невыгодным для государства, пояснили в ЦБ. При этом, по словам источников "Ъ", не исключено, что активы из банка выводились непосредственно перед отзывом лицензии. "Объем активов изначально был существенно меньше обязательств плюс их остатками банк, скорее всего, расплатился с особо важными или особо опасными клиентами,— говорит один из собеседников "Ъ".— Конечно, речь не о деньгах, ликвидности в банке не было, а, например, о залогах". По словам источника "Ъ", у Смоленского банка было большое количество земли в Смоленской области, причем довольно дорогостоящей.
Еще одной причиной отказа в санации Смоленского банка стала попытка этого банка искусственно завысить требуемую на его оздоровление сумму денег. Как рассказали вчера в Центробанке, около 600 млн руб. обязательств перед физическими лицами в банке было попросту нарисовано. По сведениям "Ъ", эти средства поступили по межбанку от другого игрока, впоследствии были внутрибанковскими проводками переведены на счета двух физических лиц. Источники "Ъ" указывают, что деньги заводились с корсчета родственного Смоленскому банка "Аскольд". Это подтвердил и председатель совета директоров Смоленского банка Павел Шитов. "По поводу вклада на 600 млн возникло недопонимание. Вкладчик переводил деньги — 600 млн руб.— внутри группы из "Аскольда" в Смоленский",— сообщил он. Кстати, судьба банка "Аскольд", который 22 ноября объявил о процессе присоединения к Смоленскому, теперь тоже под вопросом. Вчера он уже объявил, что приостанавливает работу отделений.
Сомнительные движения активов не исключены и у Инвестбанка, причем, по сведениям "Ъ", несмотря на самый оперативный отзыв лицензии из трех банков (неплатежи продлились всего пару дней), активы выводились незадолго до него. Когда были выведены активы, в ЦБ не комментируют. По сведениям "Ъ", активы плохого качества в Инвестбанке существовали всегда: проверки ЦБ регулярно требовали доначисления резервов. С начала года у банка действовали ограничения на отдельные операции. Бывшие сотрудники банка вспоминают, что ряд активов — в виде залогов по кредитам, если сохранились,— могут быть вполне интересными. "Например, по кредиту в свое время был заложен дворец спорта "Сокольники", ряд активов инвесткомпании "Мир фантазии"",— рассказал один из собеседников "Ъ". Глава совета директоров Инвестбанка, экс-зампред ЦБ, экс-гендиректор ММВБ Константин Корищенко вчера отказался от комментариев. Громкое имя не спасло банк от отзыва лицензии. Равно как и то, что среди его клиентов — хоккейный клуб Спартак, который сообщил, что теперь лишился финансирования. Кроме того, в банке зависли порядка 150 млн руб. бюджетных средств Калининградской области и около 6 млрд руб. денег малого бизнеса и предпринимателей. Им ЦБ объявил о возможности в пределах остатка денег на счетах в Инвестбанке получить кредиты по низкой ставке и открыть счета в других банках в упрощенном порядке с помощью дочки ВЭБа — МСП-банка.
Опрошенные "Ъ" участники рынка считают его расчистку необходимой, правда указывают, что делать это Банк России — во избежание вывода активов собственниками — мог бы более оперативно либо вообще в другие даты. "Делать это надо было после Нового года, чтобы люди, например, успели снять деньги, а в этом случае тайминг был выбран неудачно. И отзывать лицензии надо было сразу. Затягивание с отзывами лицензий — это агония, в которую вгоняют рынок. Оно порождает слухи и деструктивно влияет на ситуацию",— говорит директор по рынкам капитала банка "Восточный экспресс" Виктор Тимотин. "Безусловно, не должно быть банков, занимающихся противозаконной деятельностью. Но в остальном ЦБ должен принимать ряд мер, которые могли бы обеспечить спокойствие обманутых вкладчиков",— считает зампред правления банка "Возрождение" Людмила Гончарова. Отдельно она указала на некоторые заявления госбанков о том, что у крупных банков может быть отозвана лицензия: "они ошибочны с точки зрения профессиональной банковской этики". Напомним, позавчера с такими заявлениями выступил глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. Слова об особой надежности госбанков прозвучали вчера и от главы ВЭБа Владимира Дмитриева.