Вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило о введении процедуры санации в отношении нижегородского Эллипс-банка. Этому предшествовали просчеты менеджеров банка и возникшие в результате проблемы с ликвидностью. На первом этапе финансовой помощи государство через АСВ выделит банку 5,36 млрд руб., и в течение года он будет поглощен дочерним банком агентства — банком «Российский капитал». В АСВ говорят, что Эллипс-банку «очень повезло» и отзыва лицензии удалось избежать только благодаря вовремя вмешавшемуся в ситуацию областному правительству, которое агентство считает надежным партнером. Эксперты признают принятое решение «оптимальным».
По итогам процедуры санации Эллипс-банк перейдет в структуру «Российского капитала»
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Как сообщило вчера АСВ, совет директоров Банка России утвердил «план участия агентства в предупреждении банкротства» Эллипс-банка. Прибывший в Нижний Новгород первый заместитель директора АСВ Валерий Мирошников пояснил, что в соответствии с этим документом руководство банка отстранено от управления и оно передано временной администрации, состоящей из представителей АСВ. Объем финансовой помощи со стороны государства «на первоначальном этапе» составит порядка 5,36 млрд руб. В эту сумму входит рекапитализация Эллипс-банка на 2 млрд руб. (весь пакет допэмиссии выкупит АСВ) и предоставление банку займа до 3,36 млрд руб. по ставке 0,51% годовых. «Средства на эти цели в виде кредита АСВ по ставке 0,5% годовых предоставит Банк России», — пояснили в агентстве. Поддержку АСВ в реструктуризации операционной деятельности Эллипс-банка окажет дочерний банк агентства — АКБ «Российский капитал», который и поглотит банк в течение будущего года. «Таким образом, государство в лице АСВ, став акционером банка, предпримет все необходимые действия, направленные на финансовое оздоровление банка, обеспечит защиту интересов вкладчиков и иных кредиторов банка», — заключили в агентстве.
Среди причин такого решения регулятора начальник ГУ Банка России по Нижегородской области Геннадий Комиссаров назвал «определенные просчеты в деятельности руководства „Эллипса“, в том числе в поддержании ликвидности», а также «значительный отток вкладов населения» (за последние две недели, по подсчетам Центробанка, составил около 600 млн руб.).
Напомним, в начале декабря Эллипс-банк проиграл судебный процесс, в ходе которого пытался обжаловать предписание ГУ Банка России по доначислению порядка 1,1 млрд руб. дополнительных резервов. В решении арбитражного суда Нижегородской области, в частности, говорится, что банк должен был сформировать резерв на возможные потери по вложениям в паи закрытого ПИФа «Агрокапитал» и на полгода приостановить операции с этим фондом. В ходе проверки, начавшейся еще весной этого года, в торгах паями ПИФа на бирже Центробанк обнаружил сделки по договоренности и следовавшую за ними переоценку паев на балансе банка. «Как следствие, за счет „искусственно“ наращиваемой положительной переоценки по паям банк увеличивал собственные средства, а также формировал финансовый результат», — говорится в документах суда. Кроме того, арбитраж признал обоснованными выявленные регулятором «факты недооценки кредитного риска в отношении 49 заемщиков, или 60% всего кредитного портфеля банка». По данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам третьего квартала 2013 года активы банка превышали 17 млрд руб., средства частных лиц — около 11 млрд руб., кредитный портфель — 8 млрд руб.
Комментируя вчера качество активов Эллипс-банка, Валерий Мирошников отметил, что их детальная оценка еще предстоит, но в бизнес-модели уже «есть вещи, которые вызывают сомнения»: «Половина ссудного портфеля банка вложена в одну отрасль — сельское хозяйство, что для Нижегородской области странно. А значительную часть валюты баланса банка составляет закрытый ПИФ, который наполнен землей, вроде как не генерирующей доход». Господин Мирошников отметил, что уже пообщался с руководителями Эллипс-банка, «некоторые из которых являются собственниками» (уставный капитал банка размыт между шестью юрлицами, а также несколькими физлицами — „Ъ“): «Такое ощущение, что они сами не понимают, что они собственники, хотя где-то числятся. Но мы все же надеемся на конструктивное взаимодействие с основными владельцами». Бывшее руководство Эллипса-банка вчера меры Банка России и АСВ не комментировало. По данным источника, знакомого с ситуацией, прежний основной владелец банка Михаил Гуревич с представителями АСВ пока не встречался, «но все в банке надеются, что это произойдет».
Председатель правления «Российского капитала» Дмитрий Еропкин пообещал, что как только Эллипс-банк станет филиалом «Российского капитала», структура его работы сильно изменится: «Кредитный портфель будет диверсифицирован розничными продуктами — ипотекой, автокредитованием, потребительским кредитованием». Сохранять ли местный бренд в названии филиала, банк решит по итогам санации.
В целом, как отметил Валерий Мирошников, Эллипс-банку «очень повезло»: «Когда принималось решение, не последнюю роль сыграло серьезное отношение к ситуации администрации области, которое было и в предыдущих случаях санации (в отношении Нижегородпромстройбанка и банка „Нижний Новгород“ — „Ъ“). Например, когда мы работали с проблемными активами тех банков, администрация принимала меры не только формальной, но и конкретной денежной поддержки». Вице-губернатор Нижегородской области Владимир Иванов рассказал, что в случае с Эллипс-банком губернатор дважды обращался к руководству Центробанка и АСВ с просьбой «упредить возможное развитие негативных событий». Теперь правительство планирует создать рабочую группу, чтобы «быстрее провести процедуру оздоровления».
Первый заместитель председателя совета Ассоциации региональных банков Михаил Гапонов оценил запущенный в отношении Эллипс-банка механизм санации как «оптимальное решение, сохраняющее стабильность банковской системы региона». По его мнению, такому развитию событий «способствовала совокупность факторов, и прежде всего — доверие к Главному управлению Банка России и хорошая репутация областного правительства». Комментировать перспективы изучения активов Эллипс-банка временной администрацией господин Гапонов не стал, отметив лишь, что сам факт запуска процедуры санации свидетельствует о том, что у предыдущего менеджмента были элементы недоработки в кредитной политике и в управлении ликвидностью.