Еще недавно криптовалюта биткойн казалась замысловатым увлечением гиков. Сегодня у нее есть все шансы стать если не альтернативой доллару и золоту, то по крайней мере способом заработать. "Секрет фирмы" выяснил, как это делают самые успешные биткойн-стартапы 2013 года.
История биткойна напоминает сюжет фантастического фильма, где на смену правительствам, корпорациям и национальным валютам приходят анархисты и альтернативные способы денежных расчетов.
В 2009 году программист Сатоси Накамото создал криптовалюту, состоящую из ничем не подкрепленных и децентрализованных единиц зашифрованной информации. Накамото назвал их биткойнами. Производить и зарабатывать биткойны мог любой желающий, используя для этого мощности своего компьютера: чем больше обработано информации, тем больше биткойнов можно получить. Число всех биткойнов, которые могут быть произведены, конечно, и не должно превысить 21 млн. В этом, по замыслу Накамото, заключается отличие биткойна от денег, выпускаемых государствами, которые печатают новые купюры и тем самым обесценивают их. Еще одно важное свойство биткойна заключается в том, что благодаря своей децентрализованности и алгоритмам шифрования его не могут контролировать власти.
В 2013 году криптовалюта превратилась в одну из самых горячих тем для пользователей интернета. Число произведенных единиц биткойна составляет уже около 12 млн. Его обменный курс вырос с десятых долей цента до $1 тыс. за биткойн, им можно расплачиваться в тысячах магазинов по всему миру.
Потенциал биткойна всерьез сравнивают с новым золотым стандартом, а в США и Азии, как грибы после дождя, появляются стартапы, начавшие зарабатывать на интересе пользователей к криптовалюте.
"Чем больше государство будет закручивать гайки, тем больше людей станут пользоваться этим принципиально неподконтрольным инструментом,— считает вице-президент ЗАО "Океан банк" (владеет сервисом интернет-платежей Robokassa) Олег Покровский.— Недавно основатель "В контакте" Павел Дуров инвестировал деньги в защищенный месседжер. История с биткойном из той же оперы. Все большие деньги вкладываются в защищенные и не подконтрольные никому способы жизни в интернете".
$12 млрд
составляла рыночная капитализация биткойна на начало января 2014 года
Кошелек на $31 млн
Coinbase
Год основания: 2012
Привлеченные инвестиции: $31 млн
На чем зарабатывает: 1% комиссии за транзакции
27-летний ИТ-разработчик Брайан Армстронг узнал о Сатоси Накамото и биткойне в конце 2010 года. Армстронг был так потрясен этим открытием, что просидел в интернете все новогодние праздники, читая, как устроена криптовалюта. "Мама очень хотела, чтобы я на Рождество побыл в кругу семьи, но мне было не до того. Я не мог остановиться",— вспоминает он.
Еще примерно год ушел у Армстронга на то, чтобы понять, как можно монетизировать захватившую его идею использования биткойнов. Все это время Брайан работал программистом в Airbnb и вынашивал планы по открытию собственного стартапа. Летом 2011 года он вместе со своим приятелем сделал пробный шаг, выпустив бесплатное приложение для смартфонов на базе платформы Android. Оно представляло собой электронный кошелек, позволявший принимать от других пользователей биткойны. Приложению было далеко до совершенства, но оно вызвало интерес со стороны фанатов биткойна, которые самостоятельно перевели его на несколько языков. Армстронг понял, что нужно создать удобный инструмент, с помощью которого даже не самые продвинутые пользователи смогут обменивать деньги на биткойны и совершать покупки. Собственных денег на запуск стартапа Армстронгу не хватало, и он решил привлечь инвесторов. Это оказалось непросто: поначалу они вообще не понимали, о чем идет речь. К счастью для Армстронга, среди инвесторов все же нашлись те, кто поверил в будущее криптовалюты. Первые $600 тыс. Coinbase (так Брайан назвал свой проект) получил в конце 2012 года на Demo Day самого известного американского акселератора Y Combinator. 2013 год сделал биткойн по-настоящему популярным, и инвесторы сами начали предлагать свою помощь. В мае 2013-го Coinbase получил $5 млн инвестиций, а уже в декабре, после того как курс биткойна превысил отметку $1 тыс., стартап привлек рекордные $25 млн. Столько инвестиций до сих пор не было ни у одной компании, специализирующейся на криптовалюте. По итогам 2013 года число зарегистрированных пользователей превысило 700 тыс., 19 тыс. магазинов продают свои товары с помощью Coinbase. Зарабатывает компания на комиссии 1%, которую берет с каждой транзакции по обмену или покупке. Исключение сделано только для продавцов: с них комиссия не взимается, пока они не продадут через Coinbase товаров на $1 млн. Армстронг верит, что в 2014 году криптовалюта продолжит набирать популярность и расти в цене, а придуманный им электронный кошелек превратится в лидера по числу купленных биткойнов и товаров.
$40 тыс.
будет стоить в обозримом будущем один биткойн, по мнению Кэмерона Уинклвосса, который вместе с братом Тайлером недавно открыл фонд Winklevoss Bitcoin Trust
Visa для биткойнов
BitPay
Год основания: 2011
Привлеченные инвестиции: $2,7 млн
На чем зарабатывает: 1% комиссии с торговых площадок при каждой транзакции
"Большая часть онлайн-платежей производится сейчас с помощью банковских карт. Но карты выпускались не для интернета, они появились еще в 1950-x годах. Биткойн дешевле, быстрее и безопаснее, чем карты. Сервис, который предлагает BitPay, похож на традиционный эквайринг, но только в биткойнах",— объяснял на слушаниях в Сенате США в ноябре 2013 года основатель и CEO стартапа BitPay Тони Галлиппи. Ему и другим участникам молодого рынка биткойн-платежей удалось убедить власти США, что криптовалюта перспективна и не представляет угрозы для безопасности страны. Более того, по словам Галлиппи, США стоят перед выбором: либо самим занять лидирующее положение на этом рынке, либо уступить его Китаю.
Бен Бернанке, глава Федеральной резервной системы США, который на слушаниях не присутствовал, но обратился к Сенату с письменным посланием, слова Галлиппи фактически повторил. Бернанке подчеркнул, что цифровые валюты помогут созданию более быстрой, безопасной и эффективной платежной системы. Сенат к мнению Галлиппи и Бернанке прислушался и не стал ограничивать использование биткойна.
Для основателя BitPay это означает, что у него есть все шансы сделать из своей компании новую Visa, ориентированную на транзакции с биткойном. Сейчас BitPay дает возможность торговым онлайн- и офлайн-площадкам в 200 странах принимать биткойны и моментально обменивать их на любую удобную валюту. "Пользователь заплатит вам в биткойнах, но вы сразу получите от него ту валюту, которую хотите получить",— поясняют в BitPay. Зарабатывает компания на комиссии 1%, ее она берет с продавцов за каждую транзакцию. По словам Галлиппи, для многих бизнесов, особенно небольших, эта комиссия выгоднее тех 3-5%, что им приходится платить при пользовании традиционной системой оплаты банковскими картами. Сейчас со стартапом сотрудничают более 15 тыс. продавцов, а сумма всех обработанных BitPay транзакций в биткойнах превысила по итогам года $100 млн. Выручка компании составляет около $1 млн.
В 2013 году BitPay трижды получал инвестиции. Две первые были довольно скромными ($500 тыс. и $2 млн). Но зато посевными инвесторами Галлиппи пожелали оказаться такие звезды, как актер Эштон Катчер, успевший до этого вложиться в Uber, Fab.com, Foursquare, Spotify и Airbnb, и основатель платформы WordPress Мэтт Мулленвег. Сразу после Рождества стало известно о третьей инвестиции: в BitPay вложил деньги фонд самого богатого азиатского бизнесмена, гонконгца Ли Кашина, Horizons Ventures. Ранее его фонд инвестировал в Facebook и Skype. Сумма сделки и ее детали не разглашаются.
Китайский удар
BTC China
Год основания: 2011
Привлеченные инвестиции: $5 млн
На чем зарабатывает: 0,5% комиссии за транзакции
CEO и сооснователь одной из самых крупных в мире биткойн-бирж BTC China Бобби Ли вырос и получил образование в США. После учебы в Стэнфорде он восемь лет проработал программистом в калифорнийском офисе Yahoo!, а затем решил перебраться в Шанхай. Попробовав свои силы на разных позициях в нескольких азиатских компаниях, в 36 лет Ли стал вице-президентом по технологиям китайского подразделения Wal-Mart. Но спустя год после прихода в Wal-Mart он понял, что устал работать в корпорациях и хочет заняться собственным делом.
К этому моменту Ли уже знал, что такое биткойн, поэтому идея создать крупную площадку для торговли криптовалютой показалась ему многообещающей. Впрочем, начал Ли не с нуля. Он сделал ставку на уже действовавшую биткойн-биржу BTC China, ориентированную на пользователей, которые хотят покупать биткойны за юани. Несмотря на громкое название "биржа", до прихода Ли в стартапе работали всего два человека, а объем обмениваемых биткойнов не превышал несколько сотен в день. Но в апреле 2013 года, когда Ли стал сооснователем и CEO BTC China, популярность цифровой валюты в Китае стремительно возросла, и штат компании увеличился до 20 человек.
Спустя месяц после прихода Ли BTC China удалось по объемам торгов опередить самую старую и крупную биткойн-биржу Mt. Gox. В самые горячие дни весны и лета на BTC China обменивалось до 20 тыс. биткойнов. Чтобы постоянно наращивать объемы и привлечь еще больше пользователей, в сентябре 2013 года Ли отменил комиссию 1% за обменные операции на бирже. Объемы дневных торгов превысили 60 тыс. биткойнов. Осенью BTC China привлекла $5 млн инвестиций на дальнейшее развитие. Казалось, BTC China — самый многообещающий биткойн-стартап, однако приток на биржу спекулянтов и ее ориентированность только на юань сыграли с Ли злую шутку.
"Мы испытали сокрушительный удар и шок",— признался он в интервью Coindesk.com, вспоминая события декабря 2013 года. Тогда Центробанк КНР сначала запретил китайским банкам и компаниям проводить расчеты в биткойнах, а затем вынудил BTC China отказаться от приема новых депозитов в юанях. Объемы торгов сократились до 1 тыс. биткойнов в день и поддерживались только за счет операций по выводу в китайской валюте.
Люди и деньги стремительно уходили с BTC China, но Ли сумел найти спасение в ваучерах, которые начал продавать в обмен на юани. Купив такой ваучер, пользователь биржи может в дальнейшем обменять его на биткойны. Еще одним шагом, который должен, по мнению Ли, убедить власти Китая, что BTC China не угрожает стабильности юаня, стало возвращение комиссии за операции на бирже: она позволит снизить интерес к бирже тех, кто пытается играть на волатильности курса биткойна.
Сейчас объемы торгов составляют около 20 тыс. биткойнов в день и продолжают расти. Новых запретов от ЦБ Китая не последовало, но декабрьский случай показал, что даже самая крупная удача биткойн-стартапа может обернуться для него серьезными трудностями, если власти увидят угрозу своим интересам. Однако Ли надеется на лучшее: "Мы считаем себя долгосрочным игроком, у нас есть финансирование от инвесторов, и мы никуда не уйдем".
Славянский след
Единственный заметный биткойн-стартап, которому в интернете приписывают российское происхождение,— биржа BTC-e. Впрочем, официально BTC-e зарегистрирована в Болгарии, а ее создатели предпочитают сохранять анонимность. Биткойн-биржа работает на русском, английском и китайском языках, принимает рубли, доллары и евро и позволяет выводить валюты через несколько российских и украинских платежных сервисов. По данным Bitcoincharts.com, с 25 декабря по 23 января количество проданных на BTC-e биткойнов превысило 400 тыс.
Биткойн в огне
Успехи биткойн-стартапов вдохновляют предпринимателей и инвесторов на создание новых бизнесов, которые специализируются на криптовалюте. В октябре 2013 года американец Джереми Эллер, причастный к организации мультимедийных платформ Macromedia Flash MX и Brightcove, привлек инвестиции на запуск стартапа Circle. Как обещает Эллер, Circle станет удобным биткойн-проектом для интернет-пользователей и торговых площадок. Работающего сервиса нет до сих пор, но инвесторы уже вложили в стартап $9 млн, считая его перспективным. На волне популярности биткойна шансы на успех и инвестиции появились и у тех, кто намерен сделать ставку на другие, пока менее известные криптовалюты, например лайткойн.
"Все фонды и инвесторы, которые интересуются интернетом и финансовыми технологиями, смотрят на рынок биткойна и пытаются понять, что с ним делать,— говорит партнер фонда Runa Capital Андрей Близнюк.— Я думаю, мы находимся в самом начале пути, и с биткойном и другими криптовалютами много чего произойдет".
Энтузиазм инвесторов и предпринимателей разделяют не все. "Я хочу, чтоб биткойн сгорел в огне,— написал в своем блоге писатель-фантаст Чарльз Стросс.— Нынешняя банковская сфера далека от совершенства, но заменить ее на биткойн, все равно что запустить заусенец до состояния гангрены". Стросс понимает, что биткойн привлекателен как альтернатива золотому стандарту, способная ослабить контроль властей над финансовыми рынками. Однако следовать подобным либертарианским идеям можно, лишь заменив всех реальных людей на бесстрастных гуманоидов, предупреждает Стросс. По его мнению, биткойн принесет обществу только вред, поскольку пробелы в законодательстве позволяют при помощи криптовалюты уходить от уплаты налогов, торговать наркотиками и обслуживать интересы криминальных сообществ.
"Строссу не нравится такое развитие событий. Не нравится оно и мне",— пишет профессор экономики и международных отношений Принстонского университета Пол Кругман в своей колонке "Биткойн — зло" в The New York Times. Биткойн, отмечает он, нельзя считать надежным средством сбережения из-за сильной волатильности курса.
C российскими стартаперами противникам биткойна спорить еще не о чем: аналогов Coinbase и BitPay у нас в стране нет. "Электронная коммерция у нас пока не дозрела до массового применения биткойна, поэтому о появлении биткойн-стартапов, ориентированных на локальный рынок, говорить рано",— считает Близнюк. Но российские предприниматели могут сразу реализовывать свою идею в глобальном масштабе. Независимо от будущего биткойна, спрос на инструменты, обеспечивающие платежи в криптовалюте, будет расти, уверен Близнюк: "Люди, которые вложатся в такие инструменты в ближайшее время, займут выгодное положение. То же самое сейчас происходит с Visa и MasterCard: они отсчитывают комиссию с каждой транзакции, и им все равно, какая валюта используется в их системе и сколько она стоит".
Рэй Хаммонд, футуролог:
— Биткойн слишком опасен, ему вряд ли дадут возможность сравниться по популярности с основными мировыми валютами. Думаю, правительства сделают все, чтобы жестко регулировать его обмен и курс. Предсказать судьбу конкретных компаний, которые сейчас специализируются на биткойне, невозможно. Но если криптовалюте не позволят стать мейнстримом, вряд ли каким-то биткойн-стартапам удастся выжить.
Братья койны
Вторая по популярности криптовалюта в мире — лайткойн. Наибольшее распространение она получила в Европе, однако до биткойна ей еще далеко. Курс лайткойна колеблется в диапазоне от $10 до $50. Число торговых точек, принимающих лайткойны, не превышает 300 по всему миру. Создателем лайткойна принято считать Чарльза Ли — брата сооснователя китайской биткойн-биржи BTC China Бобби Ли. Их родство позволяет скептикам обвинять Китай в спекулятивной игре на криптовалютах.
