Вчера ЦБ лишил лицензий банк "Евротраст" (за неисполнение обязательств и сомнительные операции) и Линк-банк (за сомнительные операции в больших объемах), а в отношении башкирского "Моего банка. Ипотека" принял меры по предупреждению банкротства. Первые отзывы были предсказуемы, но решение по башкирскому банку удивило участников рынка. Впрочем, формулировки не должны вводить в заблуждение — это попытка лишить его лицензии относительно безболезненно для вкладчиков. Больше вопросов вызывает судьба денег клиентов системы переводов Migom, подконтрольной "Евротрасту". В отличие от вкладчиков, страховка им не полагается, а решать их проблемы по-банковски ЦБ пока не умеет.
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Возможность отзыва лицензии у "Моего банка. Ипотека" участники рынка прогнозировали из-за неисполнения им обязательств и общих собственников с головным "Моим банком", которые оставили после себя там дыру как минимум в 10 млрд руб. Все к тому и шло. Признаки ухудшения состояния ипотечного банка начали проявляться в начале февраля, в том числе из-за отзыва лицензии у "Моего банка" и наплыва клиентов, желающих забрать свои средства, сообщили в пресс-службе ЦБ. С 2 февраля "Мой банк. Ипотека" ограничил выдачу наличных со счетов граждан, через два дня прекратил выдачу денег населению и осуществление платежей юрлиц, на 1 февраля отразил в отчетности картотеку, указали в Банке России.
Однако пока вместо отзыва лицензии в банк введена временная администрация в лице АСВ, его обязательства перед вкладчиками и имеющиеся активы планируется передать здоровому игроку. Что делать с "остатками" банка после этого — решить по ситуации. Впрочем, решение в таких случаях стандартное — отзыв лицензии, просто менее болезненный для вкладчиков. "Передача активов и обязательств — это не механизм санации, а, скорее, один из способов банкротства банка, призванный смягчить удар по кредиторам первой очереди,— поясняет источник "Ъ", близкий к регуляторам.— Такой механизм при наличии у банка достаточного для его реализации количества активов позволяет государству сэкономить на выплатах вкладчикам страховки, сотрудникам банка — выходного пособия, реализовать активы без применяющейся в банкротстве ликвидационной скидки, а вкладчикам — продолжить без проблем обслуживаться на старых условиях в здоровом банке".
По текущим оценкам, выплаты АСВ по вкладам могут составить 2,9 млрд руб., активы оцениваются в меньшую сумму, но, в отличие от "Моего банка", все же присутствуют. В каком объеме — предстоит оценить временной администрации. Этим, по информации "Ъ" от источников, знакомых с ситуацией в банке, и будет определяться возможность передачи активов и обязательств. Как указывают собеседники "Ъ", последняя оценка ситуации проводилась еще до отзыва лицензии у головного "Моего банка". С тех пор на частичные расчеты с клиентами могла быть израсходована значительная часть ликвидных активов. Кроме того, незадолго до отзыва лицензии у "Моего банка" тот пытался вывести активы через "Мой банк. Ипотеку" (сделки были развернуты).
Пока потенциальные банки--получатели активов и обязательств не торопятся участвовать в конкурсе по их передаче. По информации "Ъ", в их числе банк "Северный морской путь" (СМП), имеющий в Башкирии "дочку" Инвесткапиталбанк, и банк "Российский капитал". "СМП отказался от приобретения активов и обязательств, его не устроило качество кредитного портфеля",— рассказал "Ъ" источник в "Моем банке. Ипотеке". "Мы смотрим на варианты по приобретению портфелей на рынке. В их числе и портфель "Моего банка. Ипотеки". Однако говорить о заключении конкретных сделок пока нельзя",— заявил "Ъ" президент--председатель правления СМП-банка Дмитрий Калантырский. По информации источников "Ъ", "Российский капитал" еще не успел оценить активы. Там от комментариев отказались. Вопросы у потенциальных приобретателей вызывает и условие об обслуживании вкладчиков "Моего банка. Ипотеки" по завышенным ставкам, по которым привлекал вклады этот банк. Если желающих получить его активы и обязательства не появится, он пройдет через обычный отзыв лицензии, считают источники "Ъ".
Впрочем, положение, в котором оказались клиенты "Моего банка. Ипотеки", несравнимо с тем, что испытывают клиенты подконтрольной "Евротрасту" платежной системы Migom. Там на большинство вопросов вообще нет ответов. Перебои с проведением платежей у нее наблюдаются с конца прошлого года, а последнее время они вообще не проходят. При этом ЦБ не так давно контролирует системы денежных переводов и в новейшей истории не участвовал в урегулировании их проблем после отзыва лицензии у родственных расчетных банков. Платежные системы сталкивались с аналогичными проблемами в России лишь в кризис 2008 года, вспоминает глава совета директоров системы "Золотая корона" Николай Смирнов. Тогда система Blizko утратила доверие клиентов из-за пошатнувшегося владельца — Связь-банка. Но его санировали, и система удержалась на плаву.
Сейчас ситуация хуже. Расчетных центров, исполняющих платежи у Migom, два, но это не спасает. Кроме "Евротраста", лишенного лицензии, это небанковская кредитная организация (НКО) "Мигом", которая, по данным "Ъ", держала все средства в том же банке. "Насколько мы понимаем, основная ликвидность, необходимая для обеспечения работы системы "Мигом", была размещена в "Евротрасте"",— отмечает аналитик Moody`s (рейтингует "Евротраст") Ольга Ульянова. Эта ситуация была причиной недовольства регулятора. "ЦБ направлял системе рекомендацию прекратить размещение средств в "Евротрасте", но реакции не последовало",— говорит один из собеседников "Ъ". В итоге у системы в банке зависло около 200 млн руб. (непроведенные платежи клиентов), а поскольку это платежи без открытия банковского счета, они не покрываются страховкой по вкладам. Кредиторы могут предъявить требования оператору системы переводов — той самой НКО. Но ее будущее туманно. По данным "Ъ", там с прошлой недели ведется проверка регулятора. Если она закончится отзывом лицензии и банкротством, люди, чьи переводы зависли в Migom (там на запрос "Ъ" не ответили), станут в третью очередь кредиторов НКО с низкими шансами на возврат средств.