Дочерние инобанки ВЭБа в странах СНГ создают ему все больше проблем. Не прошло и года с момента докапитализации украинского Проминвестбанка на $365 млн, как ему потребовалось еще $405 млн. Вскрылись проблемы и в Белоруссии: БелВнешэкономбанк (БелВЭБ) тоже нуждается в финансовых вливаниях. При этом если неприятности на Украине характерны для всех хозяйствующих субъектов в силу политической и экономической ситуации в стране, то сложности в Белоруссии — персональное достижение ВЭБа, указывают эксперты.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
О том, что БелВЭБу потребовалась докапитализация, "Ъ" рассказали источники, знакомые с ситуацией. "Речь — о десятилетнем субординированном кредите на $15 млн",— уточнил один из собеседников "Ъ". "Предполагается, что в суборд будет конвертирована кредитная линия, уже открытая ВЭБом белорусской "дочке"",— добавляет другой источник "Ъ". Ранее проблемы с достаточностью капитала возникли у украинской "дочки" ВЭБа — Проминвестбанка (ПИБ). Как ранее сообщал "Ъ", в прошлом году его пришлось докапитализировать на $365 млн. Причина — создание резервов под проблемные кредиты, что критически давило на капитал. Впрочем, как выяснилось, это была только первая часть докапитализации. Теперь на эти же цели ПИБу требуется еще $405 млн, указывают источники "Ъ". По информации "Ъ", вопрос докапитализации обеих "дочек" ВЭБа может быть вынесен на один из ближайших его набсоветов.
Проблемы дочернего банка на Украине для ВЭба критичнее и по масштабу, и по возможным последствиям — вплоть до введения в банк временной администрации Нацбанка Украины и последующего банкротства банка, указывают источники "Ъ". Это и делает возможным оперативное принятие решения о докапитализации, несмотря на неопределенную политическую и, как следствие, экономическую ситуацию на Украине. "В сложившихся условиях вопрос о достаточности капитала, скорее всего, останется открытым и после предоставления $405 млн,— рассуждает один из собеседников "Ъ".— Политический кризис в стране негативно влияет на экономику и, как следствие, на платежеспособность заемщиков". Источником текущей докапитализации будет конвертация действующих кредитных линий, предоставленных Внешэкономбанком, в акции Проминвестбанка. Такое решение позволит не увеличивать общий страновой риск ВЭБа на Украину и украинский дочерний банк.
Проблемы ВЭБа в Белоруссии не столь критичны, но могут увеличиться. "Имеющегося у БелВЭБа капитала хватает на выполнение норматива достаточности капитала, установленного регулятором (Н1, минимум 10%.— "Ъ"),— указывают источники "Ъ".— Но может не хватить для выполнения ковенант по кредитам и гарантиям, привлеченным банком от своих кредиторов". А это сопряжено с риском закрытия ими кредитных линий и отзыва предоставленных гарантий. По информации "Ъ", размер кредитной линии Евразийского банка развития (ЕАБР) на БелВЭБ — $10 млн. От Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) — около $30 млн. По словам источников "Ъ", по средствам, привлеченным от ЕАБР и ЕБРР, минимальное значение Н1 — 12%. Из отчетности БелВЭБа на его сайте видно, что с ноября прошлого года значение Н1 резко снизилось — с уровня чуть больше 15% до уровня чуть больше 11%. На 1 февраля Н1 БелВЭБа составлял 12,1%.
Источник "Ъ" в ВЭБе признает, что БелВЭБ нуждается в срочной докапитализации, но особых угроз в этом не видит. По его данным, никто из банков-кредиторов не уведомлял белорусскую "дочку" ВЭБа о закрытии кредитных линий и отзыве гарантий из-за нарушения ковенант, указанных в соглашениях. В ЕБРР отношения с БелВЭбом не комментируют. Но, по сведениям "Ъ", ЕБРР был уведомлен о ситуации, поставлен в известность о грядущей докапитализации и не намерен менять свои отношения с "дочкой" ВЭБа. Получить комментарии в ЕАБР не удалось.
В самом ВЭБе проблемы "дочерних" банков не комментируют, но продавать их ввиду постоянной нужды в капитале не намерены. "Этот вопрос на Украине и в Белоруссии не стоит. Это стратегические инвестиции Внешэкономбанка. Цель — увеличение доли дочерних банков в обслуживании товарооборота и российского экспорта,— заявили "Ъ" в пресс-службе ВЭБа.— Сейчас 20% операций и кредитного портфеля Проминвестбанка связано с обслуживанием российского экспорта. Цель — довести эту долю до 30%. Стратегия развития банка предусматривает выход на окупаемость вложений в акции Проминвестбанка в течение нескольких лет. В БелВЭБе эта доля уже составляет 30%, а рост кредитного портфеля опережает плановые показатели".
Интересно, что в качестве одного из объяснений сложившейся ситуации источники "Ъ", близкие к ВЭБу, называют действия регуляторов. "С 1 января 2013 года Украина перешла на МСФО. Национальный Банк Украины изменил требования к формированию резервов, что и обусловило потребность в докапитализации,— указывает один из собеседников "Ъ".— Что касается БелВЭБа, то Нацбанк Белоруссии ввел новый механизм расчета норматива достаточности капитала, в связи с чем и возникла необходимость пополнения капитала". Впрочем, участники рынка такое объяснение считают неполным. "На Украине ситуация ухудшилась не столько в связи с действиями регулятора, сколько в связи с политическим кризисом и его экономическими последствиями — причем это ухудшение наблюдается во всех работающих там банках",— говорит топ-менеджер крупного российского банка, имеющего "дочек" в обеих странах. В Белоруссии проблемы "дочки" ВЭБа уникальны, указывает собеседник "Ъ". По его словам, регулятивные меры Нацбанка ограничили операции в инвалюте и общую активность банков — им можно наращивать активы не более чем 1% в квартал. "Но такие меры, как правило, не требуют дорезервирования и вливаний в капитал, так что причина скорее в качестве активов БелВЭба",— заключает он.