Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определило банки-агенты для исполнения обязательств перед вкладчиками АФ Банка, у которого ЦБ отозвал лицензию. По итогам конкурса ими стали Росгосстрах-банк и Инвесткапиталбанк. Под систему страхования вкладов, по оценке аналитиков и бывших сотрудников АФ Банка, попадают около 90% клиентов АФ Банка.
Выплаты вкладчикам АФ Банка дают банкам-агентам возможность расширить клиентскую базу
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
АСВ накануне отобрало на конкурсе Росгосстрах-банк и Инвесткапиталбанк агентами по выплате вкладов клиентам АФ Банка. До 1 мая они должны объявить дату приема заявлений от вкладчиков, затем установить график выплат. Предполагается, что банки-агенты поделят между собой обязательства перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но каким именно образом, в АСВ пока не сообщают. Остальные клиенты АФ Банка — юрлица и клиенты, чьи вклады превышают страховую сумму в 700 тыс. руб., могут рассчитывать на возмещение в ходе процедуры банкротства банка. Они являются кредиторами первой очереди.
В Росгосстрах-банке „Ъ“ сообщили, что «обязательства между банками-агентами еще в процессе распределения». Участие в конкурсе АСВ в Росгосстрах-банке, равно как и в Инвесткапиталбанке, объяснили тем, что рассчитывают на расширение клиентской базы.
Официальных данных о клиентской базе АФ Банка нет. На профильных сайтах в конце 2013 года она оценивалась в 7 тыс. клиентов, в том числе 700 юридических лиц. ЦБ отозвал лицензию АФ Банка 17 апреля, указав, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. После исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства, отмечали в ЦБ.
Проблемы с ликвидностью в АФ Банке возникли в конце марта, когда клиенты не могли получить наличность сначала в банкоматах, затем в офисах, банк задерживал исполнение платежных поручений (см. „Ъ“ от 1 апреля). В кредитной организации сначала объясняли проблемы временным сбоем в работе оборудования, но вскоре обратились в АСВ за помощью по предупреждению банкротства. Кроме того, правление банка публично обвинило бывшее руководство в выводе денег из банка, направив соответствующее обращение в правоохранительные органы. Потери в виде необеспеченных резервов в правлении оценили в 886,82 млн руб. В заявлении отмечалось, что они были осуществлены по «скрытым проблемным активам, созданным с 2008 года». Подозреваемых в банке не называли. С июля 2007 по апрель 2013 года его правление возглавлял Айдар Зубаиров, руководящий сейчас уфимским офисом ВТБ24. Господин Зубаиров комментировать эту ситуацию тогда отказался.
Основной акционер банка — казахстанский холдинг «Астана-финанс» — спасать его отказался, выразив возмущение тем, что регулятор поздно отреагировал на проблемы банка. Сам акционер, от которого вывод активов «тщательно скрывался», обнаружил это только после смены руководства банка в начале года (см. „Ъ“ от 14 апреля).
По данным ЦБ на 1 марта, активы АФ Банка равнялись 7,32 млрд руб., капитал — 0,99 млрд, кредитный портфель — 3,64 млрд, обязательства перед населением — 4,13 млрд руб. Убыток банка, по состоянию на 1 января, составлял 77,7 млн руб. В феврале банк уменьшил уставный капитал с 1,18 млрд до 583,3 млн руб.
Один из бывших менеджеров банка рассказал, что под программу АСВ попадают 90% клиентов кредитной организации. «Вклады с суммами выше 700 тыс. руб. составляют невысокий процент. Доля юрлиц в портфеле незначительная, так как все крупные из них, в том числе связанные с нефтепереработкой, ушли из банка после смены его руководства»,— рассказал собеседник. Дыру в капитале банка он оценил примерно в 800 млн руб. «Какое-то время ряд заемщиков не смогли оплачивать свои обязательства, а по закону банк обязан обеспечить резерв. Проблема заключалась в том, что резерв в 800 млн был создан за короткий период, а благодаря нечистоплотным деятелям была инспирирована ситуация, что народ побежал забирать вклады»,— отметил он.
По оценке аналитика «Инвесткафе» Михаила Кузьмина, дыра в балансе банка может превысить 1 млрд рублей. Обязанности между банками-агентами, по его мнению, «могут быть поделены по алфавитному признаку, чтобы не создавать дополнительные очереди в отделениях». Или «один банк-агент может осуществлять выплаты гражданам, а второй — индивидуальным предпринимателям», полагает эксперт.
Член правления ГК «Народная казна» Ярослав Кабаков оценил объем вкладов АФ Банка, превышающих страховой лимит, примерно в 200 млн руб. «Благодаря тому, что информация о проблемных активах банка не была секретом, у большинства вкладчиков было время отреагировать»,— отметил он.
Аналитики говорят о выгодах банков-агентов. Вместе с расширением клиентской базы, «на баланс банкам-агентам падают счета вкладчиков обанкротившегося банка», отметила аналитик «Альпари» Анна Кокорева. К тому же «банки-агенты выплачивают не собственные средства, а средства фонда АСВ, то есть привлеченные деньги, и в зависимости от сроков нахождения в банках-агентах, эти деньги могут генерировать доход», добавляет начальник юридического департамента „Ланта-банка“ Дмитрий Шевченко. Он отмечает, что законодательство предусматривает также возможность выплаты агентам их затрат: «Размер таких компенсаций утверждается советом директоров АСВ». В денежном эквиваленте эти привилегии аналитики рассчитать затруднились.