Самые выгодные ставки по вкладам

Чтобы получить по депозиту в рублях больше 12% годовых уже сейчас, необязательно врываться в банк с ружьем. Ставки по вкладам все растут и растут.

ИВАН ПЕТРОВ

В прошлый понедельник клиент банка "Западный" пришел в его белгородский офис с карабином, чтобы потребовать назад свои 23 млн руб. Конечно, это был акт отчаяния. В тот день у банка отозвали лицензию, а накануне гражданину выдать его деньги не успели. То есть он чуть-чуть не попал в число счастливчиков, в последний момент прыгнувших на подножку уходящего поезда. Неудивительно, что нервы сдали.

Хотя, если быть откровенным, подвела гражданина жадность. Вместо того чтобы, как все осторожные вкладчики, разложить свои миллионы по депозитам в несколько банков в пределах суммы, застрахованной государством, этот борец за денежные знаки купил векселя кредитной организации, входящей во вторую сотню по сумме чистых активов. А все потому, что "Западный" обещал по трехмесячным бумагам доходность почти 13% годовых, а по полугодовым — более 13,5%. Притом что по вкладам банк давал около 9% годовых.

Конечно, мужчина копил себе на дом, а в таком деле каждая копейка на счету. Но в результате этой хитрости он получит не 13% годовых прибыли, а 10% от всей суммы, вложенной в векселя. Поскольку долги по ценным бумагам банка без лицензии государством не застрахованы, клиенты попадают в третью очередь кредиторов. И, по статистике, им возвращают около 10% средств, зависших в банке.

Между тем уже сейчас в Белгороде нетрудно найти депозиты со ставкой выше 10,5%. А пройдет немного времени, и они перешагнут 11% или вовсе доберутся до тех самых желанных 13%. Общая тенденция роста доходности банковских депозитов налицо. По данным ЦБ, "результаты мониторинга в апреле 2014 года максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц", в очередной раз показали рост. Во второй декаде средняя максимальная процентная ставка дошла до 8,625%.

Это значит, что банки без страха перед санкциями ЦБ имеют полное право объявлять доходность до 10,625% годовых. Дело в том, что Банк России не рекомендует превышать среднюю максимальную ставку больше чем на два процентных пункта. В таких условиях банки нередко идут на хитрость, заявляя, что начисляют 12% или даже 13% годовых. И честно делают это, только не на весь срок, а лишь на его часть. На остальное же время ставка подбирается с таким расчетом, чтобы итоговая доходность депозита не превышала требуемых регулятором значений.

Впрочем, в ситуации, когда положение с пассивами на рынке не самое радужное и банки склонны относиться к установленной планке именно как к рекомендации, и сам ЦБ с пониманием относится к строптивости поднадзорных. Так что если приглядеться к предложениям кредитных организаций, то в первой десятке легко встретить доходность 10% годовых. При этом в первой сотне есть банки, предлагающие честные 11%, а за ее пределами обещают начислять весь срок действия депозита даже больше 12% годовых.