10 июля Центральный банк в четвертый раз с начала года снизил ставку рефинансирования — с 33 до 28% годовых. Коммерческим банкам сразу же пришлось вносить коррективы в свою депозитную политику. Они либо уже снизили ставки по вкладам, либо сделают это в ближайшее время.
Банки играют на понижение
Из крупнейших банков ставки по рублевым вкладам на 1-3% уже снизили Альфа-банк, Автобанк, Росбанк и Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург). О намерении пересмотреть кредитные и депозитные ставки заявил на одной из последних пресс-конференций и президент Сбербанка Андрей Казьмин. "Снижение ставок является общей тенденцией, характерной для всех банков, поэтому оттока вкладчиков мы не ожидаем",— утверждает директор департамента розничного обслуживания Росбанка Елена Виноградова. Так что вкладчикам вряд ли стоит менять банк. Снижение доходности рублевых депозитов — вопрос времени.
Другое дело — открытие нового депозитного счета. В этом случае резонно можно попробовать подыскать банки с привлекательными условиями по вкладам (см. таблицу). Например, ставки по 3-6-месячным депозитам в некоторых банках (например, в Сбербанке РФ, Банке Москвы, Балтийском банке (СПб) и Автобанке) все еще находятся на уровне выше 20% годовых. А это обеспечивает не только защиту от инфляции (по прогнозам правительства, в этом году она составит 18% годовых), но и позволяет получить небольшой доход.
Сложнее с валютными вкладами. Средние ставки по ним сейчас в 2-2,5 раза ниже, чем по рублевым депозитам. Между тем курс доллара в последний месяц стабильно снижается. А это значит, что доходность, особенно по коротким валютным вкладам (по ним ставки самые низкие), может оказаться отрицательной. Тем не менее долгосрочные вложения лучше делать все же в валюте. Прогнозировать, что будет с курсом доллара через полгода, сейчас не возьмется никто. И лучше подстраховаться.
Большинство банков сейчас активно привлекают валютные депозиты на срок до одного года. Ставки по ним составляют 8-9%, а некоторые банки предлагают и 12% годовых. При этом снижения ставок по валютным депозитам не ожидается. По словам начальника казначейства Альфа-банка Тейо Панкко, "уже сейчас российские банки предлагают ставки не намного выше, чем западные".
Сбербанк попросили подвинуться
Несмотря на то что вклады сейчас практически не приносят дохода, их объем в банках стабильно увеличивается. Всего с начала года депозиты в банках выросли на 15%. При этом вкладчики стали активнее размещать свои сбережения не только в Сбербанке, имеющим по вкладам государственные гарантии, но и в других коммерческих банках.
Так, по данным Госкомстата, доля Сбербанка на рынке частных вкладов в январе составляла 75%, а к началу лета упала до 72%. Потеснили Сбербанк как российские, так и иностранные банки. Например, Альфа-банк и Росбанк за первый квартал фактически удвоили объем привлеченных средств физических лиц, а Автобанк и БИН-банк — даже утроили. Практически в три раза увеличился объем частных депозитов и в банке "Австрия Кредитанштальт". Причем ставки по рублевым депозитам в этом банке довольно низкие, а минимальная сумма привлекаемых на депозит средств достаточно высока — не менее $5000.
Впрочем, руководство Сбербанка к этому относится спокойно и даже прогнозирует дальнейшее снижения доли банка на рынке частных вкладов. По словам президента Сбербанка Андрея Казьмина, "по мере восстановления банковской системы в течение ближайших двух-трех лет доля Сбербанка на рынке снизится еще на 5-10%". Однако это вовсе не значит, что Сбербанк не собирается конкурировать с другими коммерческими банками за деньги населения. Напротив, сохраняемые им высокие ставки по рублевым депозитам говорят об обратном. А разнообразие предлагаемых вкладов, в том числе долгосрочных, обеспечивает Сбербанку дополнительные преимущества в борьбе за частников.
Напомним, что несколько месяцев назад Сбербанк ввел сразу три вида долгосрочных рублевых вкладов: два на срок год и один месяц и вклад "СБ-501", предлагающий клиенту разместить сбережения на год и 501 день. Ставка по ним составляет 25% годовых. И, по словам зампреда Сбербанка Аллы Алешкиной, всего за месяц банк привлек на этих условиях 1,5 млрд рублей.
ДМИТРИЙ ЛАДЫГИН
ДЛЯ КРАТКОСРОЧНЫХ ВЛОЖЕНИЙ ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ — РУБЛЕВЫЕ ВКЛАДЫ С ДОХОДНОСТЬЮ 18-22% ГОДОВЫХ. А ДОЛГОСРОЧНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ ЛУЧШЕ ДЕЛАТЬ В ВАЛЮТЕ
Ставки по вкладам для физических лиц (% годовых)
| Банк* | Город | Объем привлеченных вкладов (млн руб.) | Рублевые вклады | Валютные вклады | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| до востреб. | на месяц | на 3 мес. | на 6 мес. | на 12 мес. | до востреб. | на месяц | на 3 мес. | на 6 мес. | на 12 мес. | |||
| Сбербанк России | Москва | 253989,8 | 2 | 16 | 18-22 | 21-22 | 24 | 1-2 | 1,8-4,8 | 2-8 | 2,5-9 | 6-10 |
| Газпромбанк | Москва | 3360,7 | 1 | 15 | 22 | — | — | 1 | — | 7 | 9 | 12 |
| Альфа-банк | Москва | 3311,6 | 0,5 | 11-12 | 15-16 | 18-19 | 20-21 | 0,5 | 5,5-6 | 7-7,5 | 7,5-8 | 8,5-9 |
| Росбанк | Москва | 2267,5 | 0,1-0,5 | 9 | 13,7-14 | 16-17 | 18,3-20 | 0,1-0,5 | 5,5 | 7,9-8 | 8,3-8,5 | 9-9,5 |
| Банк Москвы | Москва | 2025,4 | 2 | 18-19 | 20-22 | 23-25 | 21-24 | 0,5 | 5-6 | 6,5-7,5 | 7,5-8,5 | 8-9 |
| Промышленно-строите | С.-Петербург | 1290,2 | 2 | 10-12 | 16-19 | 18-20 | 20-22 | 0,5 | 2-3,5 | 2,5-7 | 3-7,5 | 3,5-8 |
| льный банк | ||||||||||||
| Автобанк | Москва | 1115,2 | 2 | 18 | 24 | 24,5 | — | 2 | 3 | 9,5 | 10 | — |
| "Петровский" | С.-Петербург | 1068,5 | — | — | 20 | 21 | — | — | — | 8 | 8,3 | 7,5 |
| "Петрокоммерц" | Москва | 897,3 | 1 | 18-20 | 23-28 | — | — | 1 | 3 | 4,5-5,5 | 5-6 | 8 |
| МЕНАТЕП | С.-Петербург | 825,0 | — | 12 | 15 | 16 | 16 | — | — | — | — | — |
| Санкт-Петербург | ||||||||||||
| "Возрождение" | Москва | 824,9 | 2 | 17-18 | 23,2 | 21-21,5 | 21 | 1,5 | — | 4,6-7,7 | 4,7-7,8 | 4,8-8 |
| Конверсбанк | Москва | 712,8 | 1 | 8-11 | 16,5-22,5 | 16,5-22,5 | — | 0,5 | 3,5-5,5 | 5-7,5 | 6-8 | 6-8 |
| Балтийский банк | С.-Петербург | 650,5 | н. д. | 13 | 20-23 | 21-24 | 19-22 | н. д. | 6-7 | 6,5-8 | 7-8,5 | 7,5-9 |
| Башкредитбанк | Уфа | 641,4 | 3 | 16 | 20 | 22 | 24 | 2 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| "Банк Австрия" | Москва | 636,2 | 1 | 5,55-6,05 | 7,46-7,96 | 11,28-11,78 | 15,1-15,6 | 1 | 3,11-3,61 | 3,55-4,05 | 3,94-4,44 | 4,63-5,13 |
| "Зенит" | Москва | 554,4 | 2 | 11 | 14 | 16 | 18 | 0,5 | 5 | 6 | 7 | 9 |
| Гута-банк | Москва | 515,0 | 1,5 | — | 20-21 | 21-22 | — | 1,5 | — | 5,5-6 | 6-6,5 | — |
| БИН | Москва | 487,4 | 2 | 20 | 18-21 | 20-22 | 22 | 1 | 4 | 8 | 10 | 11 |
| Челиндбанк | Челябинск | 457,5 | 3 | 5 | 15 | 15 | 15 | 1 | 1 | 1 | 2 | 3 |
| "Райффайзенбанк | Москва | 426,8 | 0,5 | 5 | 7 | 9 | — | 1 | 4,5 | 4,75 | 5 | 5,85 |
| Австрия" | ||||||||||||
| Импэксбанк | Москва | 408,9 | 1 | 15 | 21 | 23 | 25 | 0,5 | 6 | 8 | 9 | — |
| "Кедр" | Красноярск | 341,4 | 3 | 10 | 20 | — | — | 1 | 2 | 4 | 7 | — |
| АК БАРС | Казань | 315,8 | 1 | 9-15 | 5 | 10 | — | 0,1 | 0,5-1 | 1-2 | — | — |
| Банк инвестиций и | Москва | 310,5 | — | — | 17 | 20 | 24 | 2 | 3-4,5 | 3,5-6 | 7,5 | 9,5 |
| сбережений | ||||||||||||
| МДМ-банк | Москва | 208,8 | — | 14 | 17 | 20 | — | — | 6 | 8 | 9 | — |
| Югбанк | Краснодар | 198,1 | 4 | 18 | 20 | 22 | — | 1,5 | — | 4 | 4,5 | — |
| "Глобэкс" | Москва | 182,3 | — | — | 13 | 15 | 18 | — | 8 | 5 | 7 | 10 |
| Социнвестбанк | Уфа | 181,6 | 4 | — | — | — | — | 2 | — | 4 | 6 | — |
| Банк | С.-Петербург | 179,9 | н. д. | 10 | 21 | 24 | 24 | н. д. | 1,5 | 2,5 | 3 | 4 |
| "Санкт-Петербург" | ||||||||||||
| Собинбанк | Москва | 173,5 | 4 | 11-12 | 13-14 | 15-16 | — | 1,5 | 6 | 6,5-7 | 15-16 | — |
| Сибакадембанк | Новосибирск | 162,7 | 2 | 12-15 | 16-19 | — | — | 0,5 | 1-2 | 3-4,5 | 5 | 6 |
| Востсибтранскомбанк | Иркутск | 155,8 | 5 | — | — | — | — | — | 2 | 2,5 | 3,2 | |
| Челябинвестбанк | Челябинск | 150,5 | 2 | — | 15 | 15 | — | 1 | — | 4 | 5 | — |
| Национальный | Самара | 149,4 | 4 | 16 | 22 | — | — | 2 | 4 | 7 | — | — |
| торговый банк | ||||||||||||
| Пробизнесбанк | Москва | 148,5 | 3 | 13 | 22 | 24 | — | 1 | 3,5 | 7 | 7,5 | 8 |
| Русский банкирский | Москва | 145,4 | 5 | 19-21 | 20-28 | 20-30 | — | 2 | 4,5-5 | 6-10,5 | 6-12 | 6-12 |
| дом | ||||||||||||
| Международный | Москва | 143,8 | — | — | — | 7 | — | н. д. | — | 3 | 3-4 | 5-6 |
| промышленный банк | ||||||||||||
*Банки ранжированы по объему привлеченных средств населения на 1.04.2000. Указаны банки из числа 100 лидеров этого рынка, предоставившие свои тарифы; н. д. — нет данных.