Вкладчикам "СБС-Агро" наконец объявили условия, на которых они могут получить свои деньги. Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) на этой неделе приступает к рассылке мирового соглашения кредиторам банка. Согласно документу, вкладчикам грозит от трех до 20 лет ожидания денег.
Крупным вкладчикам "СБС-Агро" пришлось ждать известий о своих деньгах больше года. 16 августа прошлого года ЦБ ввел в банке мораторий на выплаты кредиторам и начал думать, как с ними поступить. Затем о том же думало АРКО, под управление которого был передан "СБС-Агро". То, что банк де-факто банкрот, было понятно сразу: "дыра" в балансе — 50 млрд рублей. И агентству предстояло решить, как он будет рассчитываться с кредиторами.
Пока решался этот вопрос, АРКО из собственных средств расплачивалось с мелкими клиентами банка (подробнее см. справку). Сейчас на балансе "СБС-Агро" остались только вклады от 20 тыс. рублей. И по ним банку предстоит расплачиваться уже самостоятельно.
В июле совет директоров АРКО решил банкротить "СБС-Агро" по "мягкому" варианту: банк заключает с кредиторами мировое соглашение и ликвидируется только после того, как будут произведены предусмотренные им выплаты. Такой подход, по мнению агентства, позволит реализовать активы "СБС-Агро" за большую цену, чем при классическом банкротстве: в первом случае ликвидационная стоимость банка оценивается в 7,3 млрд рублей, а во втором — 3,3 млрд рублей.
Сейчас условия мирового соглашения уже сформулированы, и теперь агентство направляет их кредиторам "СБС-Агро", в число которых входят и вкладчики. Соглашение не предусматривает для вкладчиков единовременных выплат наличными — вся сумма долга банка перед ними будет переоформлена в ценные бумаги. Тем, чьи вклады не превышают 300 тыс. рублей, выдадут простые беспроцентные векселя со сроком погашения через три года. Таких, по данным АРКО, подавляющее большинство.
Если размер вклада больше, то схема будет иной. На 300 тыс. рублей — векселя с погашением через три года. Половина оставшейся суммы также будет переоформлена в трехлетние векселя, а другая половина — в 20-летние векселя. Гасить их должен сам банк. Теоретически это значит, что в случае утверждения мирового соглашения "СБС-Агро" может просуществовать еще 20 лет. Однако, если банк в какой-то момент не сможет выполнять условия соглашения, он будет ликвидирован.
Валерий Мирошников, заместитель гендиректора АРКО: "В случае банкротства банка для вкладчиков предусмотрен обратный обмен векселей на договоры банковского вклада. Таким образом, вкладчики станут кредиторами первой очереди, и их требования будут погашаться из конкурсной массы в первую очередь".
Согласно предложенному документу, первые выплаты по векселям предусмотрены через полгода после утверждения мирового соглашения арбитражным судом. К этому моменту банк должен накопить на специальном счете (на него будут поступать деньги от реализации активов) 30% от суммы требований вкладчиков. Выплаты будут производиться по трехлетним векселям — понятно, что их будут иметь все вкладчики, в том числе и крупные.
Валерий Мирошников: "Есть два варианта досрочного погашения требований вкладчиков. Первый: банк производит обмен трехлетнего векселя на несколько векселей более мелких номиналов и гасит тот, сумма которого составляет 30% от требования вкладчика. Остальные векселя остаются у вкладчика до следующего погашения. Но этот вариант технологически сложный и дорогостоящий. Второй вариант предусматривает частичное погашение векселя. В этом случае банк выплачивает владельцу векселя 30% от суммы, указанной в ценной бумаге, и делает соответствующую запись на ней. Вексель остается у вкладчика до следующего погашения. Никаких досрочных выкупов векселей с дисконтом соглашение не предусматривает, иначе оно теряет смысл".
Следующая досрочная выплата по векселям будет производиться, как только на счете банка накопится 10% от оставшейся суммы требований вкладчиков. И так до тех пор, пока банк полностью не погасит трехлетние векселя.
20-летние векселя банк может погасить досрочно только после расчетов по более коротким бумагам и при наличии необходимых для этого средств. В принципе они у "СБС-Агро" могут появиться. Во-первых, банку немало задолжали администрации регионов. Кредиты им выданы на длительные сроки, но, если администрации будут платить проценты по ним, у банка появятся средства для досрочных выплат. Во-вторых, сейчас АРКО оспаривает в суде ряд сделок "СБС-Агро". В случае, если агентству удастся доказать их незаконность, у банка также появятся дополнительные деньги.
Банку вряд ли удастся серьезно нарушить условия соглашения. "СБС-Агро" обанкротят, если через шесть и 18 месяцев после утверждения соглашения арбитражным судом он не сможет погасить соответственно 30 и 75% от общей суммы векселей вкладчиков. Как уже говорилось выше, в этом случае векселя будут обменены на договоры банковского вклада.
Как кредиторы отнесутся к предложенному АРКО соглашению, станет ясно менее чем через два месяца: 16 ноября состоится их собрание. В случае одобрения соглашения кредиторами и утверждения его судом оно начнет действовать.
НАТАЛЬЯ КУЛАКОВА
МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ НЕ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ СБС-АГРО ЕДИНОВРЕМЕННЫХ ВЫПЛАТ НАЛИЧНЫМИ. ВСЯ СУММА ДОЛГА БАНКА ПЕРЕД НИМИ БУДЕТ ПЕРЕОФОРМЛЕНА В ЦЕННЫЕ БУМАГИ. ТЕМ, ЧЬИ ВКЛАДЫ НЕ ПРЕВЫШАЮТ 300 ТЫС. РУБЛЕЙ, ВЫДАДУТ ПРОСТЫЕ БЕСПРОЦЕНТНЫЕ ВЕКСЕЛЯ СО СРОКОМ ПОГАШЕНИЯ ТРИ ГОДА
КОЛЕСО ФОРТУНЫ
Вкладчики, которым повезло
Ждать условий мирового соглашения пришлось далеко не всем вкладчикам "СБС-Агро". Так, с владельцами вкладов, сумма которых не превышала 5 тыс. руб., вместо банка рассчиталось АРКО. На эти цели в начале года агентством было выделено 400 млн руб. К 1 мая с "пятитысячниками" разобрались: за счет средств АРКО было закрыто 988 837 счетов, что составляет примерно 90% от общего количества счетов вкладчиков "СБС-Агро". А в июне агентство приняло решение расплатиться по вкладам размером от 5 тыс. до 20 тыс. руб. и выделило на это 250 млн руб. На сегодняшний день, по данным АРКО, закрыто около 50 тыс. счетов "двадцатитысячников". Выплаты продолжатся до 15 октября включительно.