С картой по миру

Полоса 056 Номер № 46 [297] от 18.11.2000
С картой по миру
 
       На прошлой неделе произошло важное для России событие. Отечественная платежная система STB Card вышла на международный уровень — теперь деньги по этим картам можно получить в 138 странах мира. Правда, международной платежной системой в полном смысле этого слова она в ближайшее время не станет. Однако такая характерная для международных платежных систем проблема, как рост потерь от мошенничества, для ее клиентов в скором времени может стать вполне актуальной. При этом Visa и Europay сейчас переходят на хорошо защищенные чиповые карты, а значит, привлекательность STB Card возрастет не только для клиентов, но и для мошенников.
       До сих пор потери от мошенничества по локальным российским картам в сравнении с потерями по картам международных платежных систем были пренебрежимо малы (см. график). Это вполне естественно, ведь локальные карты в основном используются в зарплатных проектах. А это значит, что денег на них много не бывает и к тому же долго они там не задерживаются. То есть такие карты для мошенников заведомо не представляют интереса. Соглашение, подписанное на прошлой неделе компанией STB Card с международной компанией MoneyGram, осуществляющей денежные переводы по всему миру, в корне меняет ситуацию.
       
Бесплатный сыр
       Смысл соглашения заключается в том, что все отделения банков STB Card включаются в сеть MoneyGram. А это означает, что MoneyGram получает в свое распоряжение около 900 отделений в 578 населенных пунктах России и ее сеть здесь увеличивается в три раза. И что еще более для нее важно — она будет широко представлена в регионах. Ведь из тех пунктов, что были у MoneyGram в России до сих пор, более трети работают в Москве.
       Для STB Card данное соглашение еще более выгодно, поскольку она получает возможность предложить своим клиентам снимать деньги с карт почти по всему миру. Уже с января будущего года по картам системы STB Card можно будет получить наличные в каждом из 35 тыс. пунктов выдачи денег MoneyGram, которые имеются почти в 140 странах.
       Фактически это первый шаг к созданию российской международной платежной системы. Такие же соглашения с MoneyGram, как подписанное STB Card на прошлой неделе, есть и у Visa, и у Europay, и у American Express. Поэтому в Англии держатели STB Card смогут получать деньги в отделениях American Express. А кроме того, по совместным картам STB-Maestro и STB-MasterCard также можно будет получать деньги в пунктах MoneyGram.
       STB Card собирается строить свой бизнес по принципу, сходному с тем, что использует японская платежная система JCB. Ее логотип встречается в гостиницах и ресторанах многих стран мира, при этом большая часть ее оборотов приходится на транзакции внутри Японии. Нечто похожее собирается создать в России и STB Card. Вслед за выдачей наличных компания предполагает в ближайшее время организовать прием карточек STB в гостиницах и ресторанах в 22 наиболее посещаемых россиянами странах мира. И в первую очередь эта работа охватит страны СНГ, где принимать карты STB начнут уже в первом квартале будущего года.
       
Мышеловка
       Правда, система выдачи наличных через пункты MoneyGram получается достаточно громоздкой. Дело в том, что для получения денег владельцу STB Card придется произвести значительно больше операций, чем держателю любой из других международных карт. Вместо того, чтобы просто вставить карту в банкомат и набрать пин-код, придется позвонить в Москву и заказать денежный перевод. Да и комиссия MoneyGram за денежный перевод не маленькая. Она становится сравнимой с той, что берут банки по международным картам, только когда получаемая сумма достаточно велика.
       Собственно, именно на перевод крупных сумм (до $10 тыс.) и нацелен этот проект. И в этом же заключается основная для него опасность. После того как на картах STB начнут появляться крупные суммы, а сами карты будут фактически использоваться в качестве дорожного чека, они не смогут не обратить на себя внимание мошенников.
       В результате при всех плюсах, которые получат держатели карт STB от ее выхода на международный уровень, в одном они, скорее всего, потеряют — в безопасности.
       Международные платежные системы последнее время уделяют особое внимание борьбе с мошенничеством. И одним из самых действенных способов считается введение чиповых карт (см. справку).
       В общем числе разных видов мошенничества процент тех, что совершаются с помощью подделанных карт, растет с каждым годом. А подделать чиповую карту значительно сложнее, если вообще возможно. Кроме того, опыт Франции, где чиповые карты начали вводить в 1989 году, показал, что эта мера уменьшает процент мошенничеств на порядок (см. график). Планов же перевода карт STB на чиповые технологии пока не существует.
       Международные смарт-карты окажутся надежно защищены. По прогнозам Europay, число мошенничеств по ним снизится раз в десять. Опыт Франции показывает, что найти надежное средство против чиповых карт у мошенников не получается.
       Но в то, что мошенники в результате этих нововведений перевоспитываются и перестают подделывать карты, верится с трудом. Вероятнее всего, они просто найдут более легкие участки работы. Когда переход на смарт-карты будет завершен, то мошенники обратят более пристальное внимание на STB Card. Ведь гораздо проще пользоваться хорошо отработанными технологиями и подделывать карты STB, чем искать способы подделки смарт-карт. Тем более что карта, которую наиболее целесообразно использовать для перевода крупных сумм, идеально подходит мошенникам.
МАКСИМ БУЙЛОВ
       


ВРЕМЕННЫЕ ТРУДНОСТИ
       Чипом карту не испортишь
       До сих пор основная проблема c распространением чиповых карт заключалась в том, что не было единого стандарта, который позволял бы принимать их во всем мире. Поэтому международные платежные системы Visa и Europay такой стандарт разработали — это EMV. Более того, они уже заявили о намерении полностью перейти на смарт-карты этого стандарта и даже назвали даты, когда это должно произойти. Visa объявила, что к 2003 году все ее карты будут иметь одновременно чип и магнитную полосу. У Europay сроки несколько иные.
       К 2005 году на микропроцессорную технологию должны быть переведены все карты Maestro — дебетовые карты, часто использующиеся в зарплатных проектах. По картам EuroCard/MasterCard никаких временных ограничений пока не ставится. Однако Europay рассчитывает, что к 2005 году две трети транзакций будут приходиться на чиповые карты.
       Другая важная проблема, с которой сталкивается продвижение чиповых карт, заключается в слабо развитой инфраструктуре по приему смарт-карт. В отношении чиповых карт стандарта EMV она наиболее развита в Англии. Там карты принимают около 120 тыс. магазинов. Однако транзакции по чиповым картам составляют лишь 5-10% от всего оборота.
       Смарт-карты удобны тем, что их могут принимать даже магазины, не имеющие связи с банком в режиме on-line. А затраты на переход к приему чиповых карт, по сведениям Europay, должны окупиться в течение ближайших семи лет. За это время только европейским банкам придется потратить на это около $1,5 млрд. Но Europay считает, что в результате будет получена экономия около $3 млрд.
       Деньги, которые необходимо вложить в переход на смарт-технологии, достаточно велики, и российские банкиры пока не спешат с ними расстаться. Ведь нынешний уровень потерь от мошенничеств их вполне устраивает. Кроме того, со следующего года планируется ввести обязательный набор пин-кода не только при снятии денег в банкомате, но и при совершении покупок в магазинах. Это существенно повысит безопасность операций с картами и, соответственно, должно снизить уровень мошенничеств.
       Поэтому международным платежным системам приходится практически в приказном порядке переводить банки на использование смарт-карт. Пилотные проекты по внедрению международных чиповых карт существуют уже и в России. Visa реализует свой проект совместно с Автобанком и обещает запустить первые чиповые карты в следующем году. А STB Card участвует в проекте выпуска чиповых карт Europay. Сейчас компания уже закупила необходимое программное обеспечение и около сотни POS-терминалов для приема чиповых карт. По словам главы STB Card Владислава Першина, их установят в ближайшие два месяца. В основном они будут распространяться за Уралом, где существуют определенные проблемы со связью с банками в режиме on-line. Первые смарт-карты Europay должны появиться уже в начале весны.
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...