Вчера банковская система Прикамья пережила второе после кризиса 2008 года потрясение: лицензии лишился Экопромбанк, одно из крупнейших местных кредитных учреждений. Представители банка признаются, что им не хватило буквально недели, чтобы привлечь необходимые ресурсы. Эксперты „Ъ“ полагают, что уход банка стал следствием политики ЦБ, из-за которой региональные кредитные учреждения вынуждены жить на грани ликвидности, а также особенностей ведения бизнеса. Экопромбанк многие годы был кэптивной структурой, и стать по-настоящему розничным банком ему так и не удалось.
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ
Вчера Банк России отозвал лицензию у Экопромбанка (ЭПБ). Согласно официальному сообщению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, ЭПБ не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, заявил ЦБ.
«Активов хватит, чтобы все вернуть клиентам. Пострадают акционеры. Значит, это наказание акционерам за плохое управление. Мы вели переговоры со многими банками второй и третьей сотни. Но в одиночку ни один банк не смог войти в эту историю», — заявил „Ъ“ совладелец Экопромбанка Владимир Нелюбин. Неофициально представители банка признаются, что им не хватило буквально недели, чтобы привлечь необходимые ресурсы. Размер обязательств перед вкладчиками на текущий момент господин Нелюбин оценивает почти в 1 млрд руб.
Экопромбанк создан в 1992 году, занимает 252-е место в рейтинге ТОП-300 банков «Интерфакс-ЦЭА». Активы банка на 1 января 2014 года составили 10,8 млрд руб., прибыль — 23 млн руб. Считается, что минувшей весной акционером банка стал бывший владелец «Сильвинита» Петр Кондрашев — ему теперь принадлежит контрольный пакет — 53%, остальные акции принадлежат господину Нелюбину и его компаньонам.
По итогам первого квартала этого года Экопромбанк стал единственным, ушедшим «в минус» из пяти региональных банков — убыток на 1 апреля составил 351,6 млн руб. О том, что банк не рассчитывается по обязательствам и затягивает платежи, стало известно в июле. Тогда же пресс-служба банка сообщила об информационной атаке, якобы из-за которой вкладчики стали изымать свои деньги из банка. Владимир Нелюбин пообещал решить все проблемы банка и не допустить отзыва лицензии. Тогда же в интервью «Новому компаньону» он признавал, что Петр Кондрашев фактически устранился от решения проблем кредитного учреждения. Чтобы спасти Экопромбанк, банкиры вели переговоры о продаже кредитного портфеля другим банкам. Кроме того, на продажу был выставлен и пакет господина Кондрашева. По информации „Ъ“, наиболее предметными были переговоры с Мострансбанком и инвесткомпанией «Витус». Но покупатель не был найден. В течение июля ситуация с ликвидностью ухудшилась. Вкладчики-физлица в течение месяца забрали из банка около 150 млн руб.
Среди низкокачественных активов, о которых сообщает Банк России, скорее всего, два объекта недвижимости. Один из них — земельный участок в центре Перми, где предполагалось строительство торгового центра «Город в городе», он «упакован» в закрытый паевой фонд недвижимости. Этот участок был передан банку в залог по кредиту, выданному структурам, близким компании «Пермгражданстрой». Представители Экопромбанка указывали размер этого кредита: свыше 1 млрд руб.
Уход с рынка Экопромбанка стал следствием финансово-кредитной политики ЦБ, которая заставляет банкиров идти на риск, чтобы заработать, полагают эксперты. Они также считают, что сыграли свою роль и особенности ведения бизнеса. Гендиректор компании «Свободный капитал» Алексей Чернов напоминает, что Экопромбанк многие годы был кэптивной структурой, ориентированной на обслуживание крупных предприятий-экспортеров, и перестроиться на розничный рынок ему так и не удалось. «Модель Экопромбанка была ориентирована на обслуживание крупных клиентов — „Сильвинита“ и „Азота“: через счета в банке шла продажа их экспортной выручки, а это огромная прибыль при минимальных затратах. После того как эти предприятия оказались в руках новых собственников, Экопромбанк попытался выйти в розницу. Да, это был крупный банк, но по факту он остался банком, ориентированным на клиентов, аффилированных с владельцами и топ-менеджментом. А когда работаешь со своими, начинаешь закрывать глаза на риски».
«На ситуацию повлияли как внешние, так и внутренние факторы — замедление темпов роста экономики и, как следствие, рост неплатежей, продолжающаяся чистка банковской системы, приведшая к потере доверия средним и мелким банкам, а также кризис ликвидности, сложившийся на фоне экономической войны. Я не согласен, что все проблемы из-за того, что банк — кэптивный. Новый акционер при большом желании мог эту дыру заткнуть, тем более она всего в несколько сотен миллионов рублей. В других условиях, при отсутствии проблем с ликвидностью, эту проблему можно было бы решить быстрее. Но сейчас большая часть субъектов экономики борется за выживание», — полагает управляющий директор компании «Инвестлэнд» Игорь Вагизов.
Директор информационного агентства «Саминвестор» Илья Липкинд указывает, что банк по каким-то причинам не воспользовался кредитами Банка России для восполнения ликвидности.
До 22 августа будет определен банк-агент, который займется приемом заявлений граждан и выплатой компенсаций.