Как следует из статистики приволжского офиса Агентства по страхованию вкладов (АСВ), банки, зарегистрированные на территории Башкирии, в первом полугодии ощутили на себе наиболее заметный отток вкладов населения. Объем привлеченных у населения средств снизился с начала года на 18%, в абсолютном выражении потери составили 7,14 млрд рублей. В российских банках, работающих в регионе, при этом сохраняется положительная динамика привлечения денег вкладчиков. Эксперты полагают, что доверие к местным банкам могло упасть после массового отзыва у них лицензий. В частности, свою роль могло сыграть банкротство сразу двух башкирских банков — «Моего банка. Ипотека» и АФ-банка.
В работающих башкирских банках говорят, что оттока вкладчиков не заметили
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По информации приволжского филиала АСВ, в Башкирии по итогам января-июня было отмечено наиболее серьезное снижение объема вкладов населения на банковских депозитах. Падение составило 18% к началу года, или 7,14 млрд руб. Если по состоянию на 1 января, следует из релиза АСВ, в банках, зарегистрированных на территории ПФО, жители Башкирии хранили 38,6 млрд руб., то в начале июля цифра уменьшилась до 32,5 млрд руб. Это самый большой показатель оттока вкладов населения из банков в Приволжском федеральном округе. Снижение активности вкладчиков было отмечено также в Татарстане, Саратовской и Ульяновской областях, но в гораздо меньших объемах — на 0,6–2,4%. В других регионах ПФО агентство зафиксировало прирост вкладов — от 0,1% в Пензенской области до 15,2% в Республике Чувашии.
Федеральные и международные кредитные организации, работающие в Башкирии, показали прирост средств, привлеченных от физических лиц. По информации Национального банка республики, общий объем вкладов в банках в январе-июне вырос на 42%, с 245,2 млрд до 351 млрд руб.
• В республике, по данным Нацбанка на февраль, было зарегистрировано десять местных банков: Платежный сервисный банк, Башкомснаббанк, Башкирский промышленный банк, «Инвестиционный капитал», Промышленно-транспортный банк, Региональный банк развития, Социнвестбанк, «Уральский капитал», а также АФ-банк и «Мой банк. Ипотека», у которых весной были отозваны лицензии. Всего в регионе работают офисы, представительства и филиалы 47 кредитных организаций. По данным АСВ на 1 июля, средняя процентная ставка в региональных банках по рублевым вкладам до 700 тыс. руб. составляла 9,4%. Средневзвешенная процентная ставка по привлеченным депозитам и вкладам у всех банков составляла в июне, по информации Нацбанка, 5,9%.
Руководитель приволжского офиса АСВ Вячеслав Бураков считает, что показатели по вкладам в местных банках в Башкирии могли «обвалиться» после отзыва лицензий в марте и апреле сразу у двух башкирских банков: «Моего банка. Ипотека» и АФ-банка. По наблюдению АСВ, отток отмечался и в первом квартале: в январе-марте в регионе он составил 11,2%, а в абсолютном выражении — 35,3 млрд руб.
«В конце прошлого — начале этого года ощущение оттока было, но в мае-июне ситуация изменилась»,— говорит управляющий ВТБ 24 в Башкирии Айдар Зубаиров. Показатели банков начали выравниваться, по его мнению, в том числе из-за растущей инфляции и ужесточения контроля за деятельностью банков со стороны ЦБ. «Изменилась модель поведения населения, которое от функции потребления переходит к функции накопления. Думаю, эта тенденция сохранится и ситуация в конце года не ухудшится»,— надеется господин Зубаиров.
В местных Социнвестбанке и Инвесткапиталбанке говорят, что оттока вкладчиков не заметили. По словам первого заместителя председателя правления Социнвестбанка Александра Семочкина, в банке не было снижения объема вкладов. О том, что «планы по привлечению средств населения выполняются», сказал председатель правления банка Шамиль Ибрагимов. На ухудшение показателей других банков, полагает господин Ибрагимов, мог повлиять как фактор сезонности, так и общая ситуация в экономике: «Мы не наблюдаем бурного роста доходов населения, более того, в некоторых отраслях происходит сокращение персонала. Как прямое следствие — уменьшаются сбережения».
В то же время топ-менеджер другого башкирского банка на условиях анонимности признал, что «при стагнирующей экономике роста объемов вкладов ждать не приходится». «О нем можно было бы говорить при повышении ставок по депозитам, но на этот счет имеются ограничения ЦБ»,— заметил собеседник.
По словам экспертов, активность вкладчиков стала ниже и в целом в стране. Величина денежных средств населения в банках пошла на убыль в начале года и к июню снизилась на 0,4%, в то время как за аналогичный период прошлого года был зафиксирован рост на 9,7%, отмечает руководитель аналитического департамента «Совлинка» Ольга Беленькая. Эксперт связывает тенденцию с ослаблением рубля и стагнацией экономики во втором квартале. «Сыграл свою роль и отзыв лицензии у многих банков, что на региональном уровне стало причиной перетока денег вкладчиков из небольших частных банков в крупные государственные»,— отметила госпожа Беленькая. Эксперт не видит оснований для того, чтобы к концу года ситуация существенно улучшилась.
Начальник управления анализа долгового рынка ИК «Велес капитал» Иван Манаенко характеризует показатели перетока капитала из частных банков в государственные как существенные. «Основная причина — это банковские зачистки, проведенные Центробанком. В середине первого полугодия прослеживалась тенденция, когда вкладчики снимали средства с депозитов и покупали валюту»,— отметил эксперт.
Аналитик ФГ БКС Ольга Найденова считает, что можно говорить об общем снижении доверия населения к небольшим региональным банкам. Существенного улучшения ситуации к концу года эксперт не ожидает: «Для этого необходимо изменить общую экономическую ситуацию в стране».