В начале года для многих граждан автомобиль из средства передвижения вновь превратился в роскошь. Цены на машины, как новые, так и подержанные, заметно выросли, ставки по кредитам вышли за разумные пределы. Желающим купить себе автомобиль остается рассчитывать на акции банков производителей или надеяться на госпрограмму льготного кредитования.
Ситуация в экономике едва ли не в первую очередь отразилась на российском авторынке
Фото: Марк Боярский, Коммерсантъ / купить фото
В декабре 2014 года москвич Дмитрий решил купить новый Toyota Land Cruiser Prado у официального дилера марки — "Toyota — Лосиный остров". Из-за декабрьского ажиотажа автомобилей в наличии не оказалось, но в салоне ему предложили внести 30% стоимости выбранной модели и подождать до конца февраля. Такой вариант Дмитрия устроил, и стороны подписали договор. В нем дилер обозначил фиксированную цену на автомобиль — 2,365 млн руб. Однако после Нового года повысил цену до 2,738 млн руб.— более чем на 15% — и предложил либо брать машину по новой цене, либо забирать назад свои подешевевшие рубли.
К слову, заключенный ранее договор не содержал пунктов, предусматривавших возможность изменения цены. Возмущенный Дмитрий отправился в представительство Toyota в России — "Тойота мотор", где написал претензию на имя президента компании и, что важно, был услышан. Дилер получил рекомендации от "Тойота мотор" и снизил цену до 2,5 млн рублей. Однако Дмитрий пока не решил, готов ли он переплачивать 135 тыс. руб.
На самом деле ситуация не столь однозначная, ведь с одной стороны, нарушен договор, а с другой — неизвестно, найдет ли сейчас Дмитрий такой автомобиль даже по цене, предложенной дилером как компромисс. Ведь за последние несколько месяцев цены на машины в России выросли практически у всех производителей. Nissan поднял их в среднем на 15%. В начале календарного года рекомендованная розничная стоимость автомобилей Volvo увеличилась в среднем на 18%. В январе BMW поднял цены на весь модельный ряд от 2% до 6,5%, и это повышение стало третьим за последние несколько месяцев. С 4 февраля в силу вступил новый прайс-лист на автомобили Skoda: цены выросли на 3,5-6%. "Большинство производителей поднимали цены постепенно с прошлой осени. Были и те, кто держал их до Нового года, например Toyota, но сейчас цены поднялись на 20%. Самый умеренный рост цен, около 5%, произошел по модельному ряду Hyundai. Сильнее всего — почти в полтора раза — поднялись цены на Ford (38-42%) и Jeep (40%)",— говорит исполнительный директор компании "Рольф" Виталий Павловский.
После ажиотажного спроса в декабре, в начале 2015 года покупательская активность заметно ослабла. "Рольф" отмечает сокращение продаж примерно на 20%. А базовый прогноз Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) предполагает снижение продаж автомобилей в 2015 году на 24% — во многом потому, что запасы автомобилей по старым ценам уже распроданы, а новые из-за роста валютных курсов заметно дороже.
К тому же заметно менее доступны стали автокредиты. "В связи с ухудшением ситуации на рынке банки вынуждены были установить заградительные тарифы на автокредиты — ставки в среднем на рынке поднялись в два раза, на 13-15 процентных пунктов",— говорит начальник управления централизованных розничных продаж и работы с партнерами Нордеа-банка Максим Губанов. В среднем по рынку процентные ставки выросли до 23-28% годовых. Кроме того, по наблюдениям вице-президента автофинансовой компании "Европлан" Александра Михайлова, подход кредиторов к заемщикам стал более избирательным. В стремлении минимизировать риски банки одобряют меньше автокредитов и повысили требования к кредитной истории и финансовому положению потенциальных клиентов.
Так что тем, кто хочет купить машину в кредит, остается внимательно следить за специальными акциями дилеров и банков. Правда, программы обычно ограничены по срокам и участвующим в них моделям. По данным компании "Рольф", сегодня автомобили Audi можно приобрести в кредит на три года под 15% годовых, Mitsubishi — 14,9%, Land Rover — 9,9%. Однако эти ставки действуют только в случае, если первый взнос составит не менее 50% стоимости машины.
Если стоит задача минимизировать ежемесячный платеж, стоит обратить внимание на самые недорогие варианты — Hyundai Solaris и Renault Logan. С условием первого взноса 50% по кредиту на пять лет, за базовую комплектацию Hyundai Solaris (1,4 MT Active, цена от 504 900 руб.) нужно будет платить 5817 рублей в месяц (минимальная ставка 18,9%). Цены на Renault Logan ниже (от 425 тыс. рублей), но выплаты будут больше — 6487 рублей в месяц за предыдущее поколение в базовой комплектации и 6929 за New Logan. Более высоким платеж получается из-за ставки 23,9% годовых.
Kia Motors Rus предлагает клиентам воспользоваться программой Go! Kia Finance, которая реализуется совместно с банками-партнерами ВТБ 24, "Русфинанс" и "Сетелем". Участие в программе позволяет купить модели Rio, Cee'd и Cerato на льготных условиях. Суть ее такова: при внесении первоначального взноса в размере 37%, в течение трех лет надо будет выплачивать по 6900 руб. в месяц. Однако на последний платеж придется "остаточная стоимость" — 50% от 470 900 рублей. Из хороших новостей — Kia Rio в этом году подорожала лишь на 20 тыс. руб.
В других ценовых сегментах автопроизводители и банки тоже привлекают покупателей разнообразными акциями. В начале февраля стартовала обновленная программа кредитования автомобилей "Jaguar Land Rover Finance" от Русфинанс Банка. Она предусматривает прямую субсидию от производителя, которая позволяет предложить клиенту процентную ставку от 9,9% годовых. Правда, первоначальный взнос должен быть не меньше все тех же 50%.
Поскольку сейчас фактически только банки автопроизводителей могут в рамках акций предложить клиентам интересные условия по автокредитам, они забирают на рынке все большую долю. В прошлом году Тойота Банк занял четвертое место в рейтинге кредитных организаций по объему портфеля автокредитов. Он обеспечивает подавляющую часть кредитных продаж марки в России. Сегодня процентная ставка в этом банке при первом взносе 70% начинается от 14,9% годовых. Правда, осенью она была 9,9% с тем же взносом. "21 января 2015 года наша компания перезапустила программу поддержки продаж локально производимой модели Toyota Camry по системе Toyota Trade-in и утилизации на условиях, действовавших в октябре-декабре прошлого года,— рассказали "Деньгам" в "Тойота Мотор".— При приобретении автомобиля по системе Toyota Trade-in клиент получает скидку в размере 40 тыс. руб. на модель Toyota Camry. Если клиент представляет акт о передаче автомобиля с пробегом на утилизацию, он получает скидку 50 тыс. руб. На кредитные продажи это тоже распространяется. Начальная ставка — от 13,5% годовых действует для клиентов trade-in, которые приобретают новый автомобиль по программе Toyota Upgrade от ЗАО "Тойота Банк" с первоначальным взносом от 70% и сроком на 12 месяцев".
Фольксваген Банк РУС тоже продвигает ряд марок своего концерна. "2 февраля мы запустили уникальную акцию на модели Rapid, Octavia и Yeti, которые доступны в кредит всего от 11% годовых. Акция действует до конца месяца",— рассказывает руководитель марки Skoda в России Любомир Найман. Однако даже от банков автопроизводителей чаще все-таки встречаются предложения, близкие к нижним границам ставок по обычным автокредитам. "Для расширения возможностей покупателей мы предлагаем программу "Volvo Car Кредит",— рассказывает коммерческий директор Volvo Car Russia Максим Виноградов.— Это финансовая услуга, которую сегодня компания предоставляет совместно с Райффайзенбанком. Минимальная процентная ставка по кредиту — 22% для новых автомобилей. Максимальная сумма займа — 3 млн руб. Взять деньги по этой программе можно на срок не более пяти лет".
При покупке Volvo XC60 D3 Auto Momentum по цене 2 096 330 рублей с первым взносом 40% (832 532 руб.), ежемесячный платеж составит 49 280 руб. Кредит выдается на три года под 23,9%. В декабре прошлого года цена этого автомобиля была 1,799 млн руб., а процентная ставка — 14,5%, с ежемесячным платежом 37 154 руб.
Как отмечает Максим Губанов, повышение цен на автомобили, при полном их отсутствии на площадках у дилеров (ближайшая очередь — на конец весны 2015 года) способствует смещению вектора продаж в сторону подержанных автомобилей. Однако процентные ставки по ним повысились соразмерно всем остальным — минимальная, по данным компании "Автомир", сегодня составляет 21,5%. Рынок постепенно подстраивается под эту тенденцию. "Европлан" выдает кредиты на любые новые и подержанные машины, без ограничения по возрасту автомобиля,— рассказывает Александр Михайлов.— При этом мы кредитуем клиентов на приобретение машин как у дилера, так и у физического лица, что для рынка крайне необычно. Первоначальный взнос — от 10% процентов. Важный аспект — страхование подержанных автомобилей, так как стоимость каско здесь может доходить до 20% стоимости авто. Без каско оформить б/у автомобиль можно в ограниченном числе банков, и "Европлан" такой продукт предлагает".
В 2014 году у автокредита появилась реальная альтернатива — лизинг машин для физлиц. Его основное отличие от кредитования заключается в том, что авто можно оформить в собственность только после последнего платежа, который, как правило, составляет около 50% стоимости машины. Клиент может вернуть ее, продлить договор или сменить на новую. "Преимущества наглядные — это до трех раз меньшие по сравнению с автокредитом ежемесячные платежи и возможность простой смены автомобиля на новый",— говорит Александр Михайлов.
К примеру, оформить в лизинг автомобиль KIA Sportage (Comfort) за 1 014 900 рублей на три года можно при первом взносе 30%. Тогда ежемесячный платеж составит 16,9 тыс. руб., а выкупной платеж — 548 тыс. руб. При оформлении обычного автокредита на тот же автомобиль по той же цене, с тем же первым взносом, ежемесячный платеж составит 28 623 рублей. Правда, и последний платеж будет 28 623 рублей.
При этом эксперты сходятся во мнении, что для преодоления кризиса на автомобильном рынке недостаточно усилий участников рынка. "Уже в феврале мы прогнозируем 40-процентное снижение продаж в компании "Рольф" и более 50% — в среднем по рынку. Решение проблемы мы видим только в возобновлении программы субсидирования автокредитов со стороны государства",— говорит Виталий Павловский. С ним согласен и начальник управления по работе с партнерами Юникредит Банка Александр Мартынов: "Сейчас в среднем по рынку ставка по автокредиту 20-25%, что, безусловно, неподъемно для многих потребителей. И для поддержания этого сегмента была бы очень полезна госпрограмма льготного автокредитования".