Евгений Копелян, директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства
— По каким направлениям фонд работает с банками для помощи бизнесу?
— Мы работаем с банками по программе льготного инвестиционного кредитования, когда по определенным приоритетным отраслям банк направляет нам проверенных заемщиков, а мы можем предоставить банку ресурсы для субсидирования ставки. Кредиты могут быть выданы до 10 млн рублей на срок до пяти лет под 8,25% годовых (размер ставки рефинансирования). Это отрасли производства, переработки, сельского хозяйства, медуслуг (кроме стоматологии), туризма, а также социальная отрасль. Сейчас большого количества заявок на эту программу не наблюдается, кредитов выдается меньше из-за ужесточения их условий. Для пополнения оборотных средств фонд может выдавать бизнесу микрозаем до 1 млн рублей. Кроме того, фонд может выступать поручителем предприятий по кредитам и банковским гарантиям. Отмечу, что многие банки развивают фонды венчурного финансирования, через которые предприниматели тоже могут привлечь инвестиции в свои проекты. Например, недавно партнерское соглашение заключили Свердловский венчурный фонд и венчурный фонд Промсвязьбанка. Фонды готовы совместно инвестировать в наукоемкие проекты в приоритетных отраслях экономики. Средства могут быть выданы либо как вклад в уставный капитал, долю в котором инвестор должен продать в течение пяти лет, либо инвестиционный заем от 12% годовых. Венчурные фонды есть также у Сбербанка, группы ВТБ, группы «Лайф».
— Вы упомянули об ужесточении банками риск-моделей. Увеличились ли со стороны предпринимателей запросы на помощь в получении кредитов и поручительства по банковским гарантиям?
— В первом квартале обычно востребованы такие инструменты, как льготное кредитование, поручительство по кредитам и микрозаймы для финансирования текущей деятельности. Необходимость в других видах поддержки, например, субсидиях и банковских гарантиях, возникает во втором-третьем квартале. Запросы на поручительства поступают к нам не от бизнеса, а от банков-партнеров. Они рассматривают кредитные заявки предпринимателей, и если они готовы их прокредитовать при условии нашего поручительства, к нам поступает запрос. Таких запросов от банков в этом году стало поступать меньше где-то на 30%. Банки в целом по рынку сократили объемы кредитования, некоторые установили запретительные ставки. Запросы на поручительство по гарантиям остаются примерно на уровне прошлого года.
— Каковы сейчас основные проблемы малых предприятий?
— Сложности остались прежние, экономическая ситуация их лишь усугубила. Основные проблемы — нехватка платежеспособного спроса и увеличивающиеся цены на поставку товара на потребительском рынке, переход поставщиков на предоплату, сложности со своевременным поступлением оплаты от крупных заказчиков за поставленные товары и услуги. Доходность бизнеса падает, в большей степени бизнесу не хватает оборотных средств, которые часто были только заемными.
— Насколько незаменимым финансовым инструментом является кредитование?
— Банковская гарантия потребность в финансировании покрыть не может, она только может гарантировать контрагенту платежеспособность предприятия. Иногда перед заключением контракта предприятию нужно либо перевести определенную денежную сумму на депозит, либо предоставить банковскую гарантию. Овердрафты могут покрывать кассовые разрывы, но в полной мере не покрывают потребности в инвестициях.