Как выяснил „Ъ“, воспользоваться поддержкой агентства по страхованию вкладов (АСВ), оказать которую региональным банкам поручил премьер Дмитрий Медведев, на Дальнем Востоке пока ни у кого не получится. Многие местные игроки слишком невелики, а более крупные АТБ и КБ «Восточный», показавшие за прошлый год убыток, представляют розницу и поэтому имеют слишком большую долю кредитов физлицам. В «Восточном», впрочем, надеются на смягчение условий господдержки, однако эксперты сомневаются, что желаниям региональных банков пойдут навстречу.
Региональные банки, в том числе КБ «Восточный», не откажутся от господдержки, но получить ее непросто, говорят эксперты
Фото: Евгений Переверзев, Коммерсантъ
Дмитрий Медведев своим распоряжением от 13 мая разрешил региональным банкам воспользоваться механизмом докапитализации с целью повышения конкурентоспособности банковского сектора и расширения возможности кредитования нефинансовых организаций. Напомним, что в качестве помощи банковскому сектору для пополнения капитала первого уровня АСВ получило право приобрести привилегированные акции или субординированные обязательства банков. Еще в конце 2014 года правительство выделило АСВ 1 трлн руб. в виде облигаций федерального займа. Средства для докапитализации получили уже 27 российских банков — АСВ распределило около 830 млрд руб.
До 1 июня банки, претендующие на господдержку, должны подать в АСВ заявку с указанием необходимой суммы и срока погашения субординированного обязательства. Правда, для того, чтобы АСВ ее одобрило, кредитная организация должна соответствовать ряду критериев. В их числе — требование по размеру капитала не менее 25 млрд руб., а также норматив по доле кредитов физлицам — они должны составлять не более 40% активов банка. Субординированные обязательства необходимо выполнить в срок, определяемый АСВ: не менее пяти или 50 лет для капиталов второго и первого уровня соответственно.
На Дальнем Востоке в топ-100 по величине активов на конец прошлого года, по данным «Интерфакс-ЦЭА», входило всего два региональных банка: КБ «Восточный» (40-е место с активами 194 млн руб.) и Азиатско-Тихоокеанский банк (58 место со 124 млн руб). Оба по итогам года были убыточны, а «Восточный» показал убыток и по итогам четырех месяцев текущего года — по данным ЦБ РФ, банк имел чистый убыток в размере 5,73 млрд руб. на 1 апреля, АТБ — чистую прибыль в размере 643,8 млн руб.
В АТБ прокомментировать „Ъ“ предложение Дмитрия Медведева не смогли, ссылаясь на «большую загруженность». В КБ «Восточный» заявили, что инициативу «приветствуют» и надеются на получение через докапитализацию в сумме до 7,5 млрд руб., то есть 25% от капитала банка (по данным ЦБ, на 1 апреля составлял 25,83 млрд руб.). Благодаря этому «появятся дополнительные возможности для кредитования, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса», а сама программа «окажет существенную поддержку банковскому сектору» и «позволит стимулировать как реальный сектор экономики, так и поддержать потребление товаров и услуг со стороны населения», сказали в банке.
Сможет ли КБ «Восточный» выполнить все критерии, установленные для получения поддержки через АСВ, в банке напрямую не ответили, но отметили, что «условия могут быть скорректированы в сторону смягчения»: сейчас они не учитывают важной роли розничных и некрупных банков. «Поэтому мы считаем, что программу необходимо распространять на региональные банки с капиталом не менее 15 млрд руб., включая розничные банки»,— заявили в «Восточном».
Отметим, что при величине активов на 1 апреля 254,5 млрд руб. «Восточный», по данным banki.ru, имел кредитов, выданных физлицам, на 171,96 млрд руб., то есть 67% от активов. В АТБ с активами на 139,93 млрд руб. сумма выданных физлицам кредитов — 58,73 млрд руб., или 42% от величины активов. Более мелкие региональные банки без докапитализации не соответствуют критерию по величине капитала. У Примсоцбанка из Приморья на конец года он составлял 4,06 млрд руб., у «Дальневосточного банка» — 4 млрд руб., у хабаровского КБ «Уссури» — 3,6 млрд руб. В последнем прокомментировать „Ъ“ инициативу правительства о докапитализации вчера не смогли.
Региональные банки должны быть заинтересованы в использовании механизма докапитализации, но у них не получится это сделать в связи с элементарным несоответствием требованиям АСВ, считает профессор кафедры «Банковское дело» ХГАЭП Юрий Рожков. У региональных банков «все очень печально», причем «Восточный», считает эксперт, «давно шел к этому», а АТБ, который вел не совсем рациональную политику в плане выдачи кредитов, «пытается каким-то образом решить вопрос, хотя он нерешаемый». Но в том, что правительство смягчит условия получения господдержки, как хотят того региональные игроки, эксперт сомневается: «Денег не хватит на всех. Выход один — ликвидировать лишний персонал, сокращать расходы».