Ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско
Состояние ипотечного рынка в Свердловской области в целом соответствует тому, что происходит по стране. По данным Банка России, средневзвешенные ставки на ипотечное жилищное кредитование в регионе составляют чуть ниже 14,5%, по России они немного превышают 14,4%. Количество выданных на 1 мая 2015 года ипотечных кредитов составляют лишь 6,2 тыс. единиц, а их общая стоимость составила чуть более 51 млрд рублей. Для сравнения — в 2014 году по региону выдали почти 34 тыс. кредитов общей стоимостью 278,3 млрд рублей. Таким образом, при сохранении текущей динамики, рынок кредитования по итогам текущего года может сократиться на 48% в количественном выражении и на 45,5% в денежном. В основном это связано с экономическим кризисом, из-за которого банки резко ужесточили требования к потенциальным заемщикам для предоставления ипотечного финансирования.
Резкое сокращение ипотечного кредитования негативно отразилось и на стоимости жилья в регионе. С начала года средняя стоимость жилья снизилась на 15–20% (в зависимости от типа жилья и географии размещения). По итогам первого квартала, по данным Росстата, средняя стоимость 1 кв. метра жилья в Свердловской области составляет чуть меньше 60 тыс. рублей, в то время как себестоимость строительства превышает 42 тыс. рублей. Оба показателя примерно на 10% больше, чем в среднем по России. Пока поводов для дальнейшего снижения стоимости жилья значительно больше, чем для восстановления рынка — в частности, несмотря на некоторое смягчение денежно-кредитной политики Банка России, условия фондирования по-прежнему остаются крайне жесткими. Ставки межбанковского кредитования превышают 12%, средние ставки по инструментам недельного РЕПО (основной источник фондирования банковского сектора от ЦБ) свыше 11,5%, а получить длинные деньги в рублях без государственной поддержки практически невозможно. В таких условиях коммерческие банки вынуждены будут продолжить ипотечное кредитование на крайне жестких условиях. В итоге, строительный сектор региона будет оставаться под давлением вплоть до конца года. Некоторое оживление ипотечного рынка можно ожидать не ранее ноября–декабря, когда возможно существенное смягчение денежно-кредитной политики и снижение инфляционных ожиданий.
Сейчас ставки кредитования крайне непривлекательны, а условия предоставления делают невыгодным приобретение жилья в ипотеку, как для непосредственного проживания, так и в целях инвестиций. Приобретение жилья в ипотеку станет вновь актуальным не ранее первого квартала 2016 года, однако лучше подождать конца года — в этом случае будет возможность оформить ипотечный кредит в рублях по ставке ниже 10% годовых.