В России усиливаются меры по обеспечению информационной прозрачности владения активами. В июле в Государственную думу РФ был внесен проект поправок в закон о противодействии легализации, ужесточающих контроль банков за клиентами. Под пристальный банковский надзор попали бенефициары иностранных структур без образования юридического лица — трасты, фонды, партнерства или иные аналогичные образования. На банки предлагается возложить обязанность идентифицировать иностранные юридические образования и их бенефициарных владельцев при приеме на обслуживание и во время обслуживания. В частности, кредитные организации должны будут устанавливать наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения траста, а также сведения о структуре его собственности.
Фото: Пресс-служба "Ак Барс" Банк
Трастовые компании в ряде юрисдикций имеют право не раскрывать своих бенефициаров, называя лишь формальных собственников. По этой причине деньги, поступающие на счета трастов, теряют привязку к конкретным людям и могут использоваться на любые цели. Подобный неконтролируемый рост теневой экономики может стать причиной финансовых и экономических потрясений для любого государства.
По оценке международной организации Global Financial Integrity, объем нелегальных финансов в России пока остается высоким. Но Банком России ведется активная борьба с легализацией доходов, полученных незаконным путем. Благодаря системе, выстроенной регулятором, объем сомнительных операций сокращается из года в год. Положительная динамика такова: сомнительные операции в 2012 году составили $ 38,81 млрд, в 2013-м — $ 26,5 млрд, а в 2014-м их объем сократился до $ 8,6 млрд.
Представители власти не раз говорили о необходимости идентификации конечных собственников для обеспечения прозрачности структуры собственности и сделок с заинтересованностью. Государство должно четко понимать, кто стоит за бизнес-структурами и несет в конечном итоге ответственность за их деятельность.
В настоящее время для формирования информации по бенефициарным владельцам банки вправе использовать любые источники, в т. ч. сведения и документы, предоставленные клиентом (анкета юридического лица, письмо клиента, адресованное банку, и т.д.).
ОАО «АК БАРС» БАНК проводит идентификацию бенефициарных владельцев дважды: перед открытием банковского счета, а также при очередном ежегодном обновлении информации о клиенте. При первичной идентификации «АК БАРС» Банк предоставляет клиенту анкету, в которой нужно заполнить графу о бенефициарах компании. Отталкиваясь от этих сведений, Банк принимает решение об открытии счета.
Если Банк обратит внимание, что в цепочку участия входят иностранные компании, или увидит другие подозрительные признаки, тогда Банк будет самостоятельно проводить мероприятия по их выявлению (анализ выписки из ЕГРЮЛ, изучение информации из иных открытых источников — Spark-Interfax, E-discloser и т.д.). Если у Банка возникли подозрения, что нераскрытие бенефициарного владельца связано с намерением совершения операций в целях легализации доходов или иных противоправных действий, Банк попросту отказывает клиенту в принятии его на обслуживание. Естественно, речь идет о том случае, когда у банка действительно есть сомнения в отношении деятельности потенциального клиента. С начала года ОАО «АК БАРС» БАНК на основании этой причины отказал в открытии счета 68 клиентам.
В настоящее время ОАО «АК БАРС» БАНК совместно с ВВГУ Отделение Национальный Банк Республики Татарстан предпринимает все возможные действия для реализации в Банке принципа «Знай своего клиента», повышения прозрачности структуры собственности клиентов Банка и выявления лиц, в конечном итоге несущих ответственность за их деятельность.
Банк проводит тщательную проверку достоверности сведений, предоставляемых клиентами и контрагентами, учредителями (участниками). Это и анализ документов, определяющих правовой статус клиента и контрагента, а также полномочий лиц, заключающих договоры, и определение сферы деятельности клиентов и контрагентов. Также Банк отслеживает изменения показателей отчетности и сферы деятельности постоянных клиентов и контрагентов, анализирует информацию об их деловой репутации.
Во всем мире остается все меньше мест, где могли бы «спрятаться» бенефициары трастов. Четвертая директива, принятая Европарламентом, обязывает каждую страну ЕС создать реестр конечных бенефициаров, зарегистрированных на ее территории компаний, а также трастов (в том числе из офшоров). Обновленное законодательство затронет и российских владельцев компаний, зарегистрированных в Европе. Планируется, что нововведения начнут действовать только в 2017 году. Однако в «АК БАРС» Банке уверены: раскрытие информации о бенефициарах компаний поможет положить конец использованию офшорных компаний-пустышек для финансирования коррупции, отмыванию незаконно нажитых средств и уходу от уплаты налогов.
16+