Участившиеся отзывы лицензий у банков и активная борьба АСВ с вкладчиками-дробильщиками, отказывающего им в каких бы то ни было выплатах, дали результат. Дробить крупные вклады на мелкие население не перестало, но раскаиваться такие клиенты в содеянном в попытках вернуть хоть что-то стали существенно чаще. По итогам первого полугодия таким образом себя повела почти половина дробильщиков. Впрочем, до полностью законопослушного поведения многим российским вкладчикам еще далеко.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
О росте числа вкладчиков, которые признаются в дроблении вкладов и соглашаются вернуть ситуацию в исходное состояние, свидетельствует опубликованный вчера отчет АСВ за 1 полугодие 2015 года. Согласно ему, в 13 банках, лишившихся лицензий в январе--июне 2015 года, АСВ выявило 2,8 тыс. случаев дробления на общую сумму 2,6 млрд руб. В тот же период в АСВ поступило 1,34 тыс. заявлений раскаявшихся дробильщиков, в которых они просят восстановить сведения об остатках на их счетах до дробления. Это почти 48% общего числа дроблений в первом полугодии.
В прошлые годы соотношение выявленных случаев дробления и числа поданных заявлений о признании в дроблении за один и тот же период времени было ниже. Так, согласно годовому отчету АСВ за 2014 год, общее число дроблений в 34 банках-банкротах составило 9,5 тыс., а заявлений об признании в дроблении — 3,8 тыс. То есть их соотношение было 40%. В первый год расчистки банковского сектора, когда в июне 2013 года на пост главы ЦБ пришла Эльвира Набиуллина, это соотношение составляло и вовсе 2,3% (20,1 тыс. дроблений и всего 446 заявлений раскаявшихся вкладчиков).
Сама по себе проблема дробления вкладов не нова — она появилась, по сути, вместе с системой страхования вкладов, однако заметной стала в кризис 2008 года, когда из-за ухудшения экономической ситуации участились отзывы банковских лицензий. Вновь она обострилась на фоне активной расчистки банковского рынка. До 2015 года банком-рекордсменом по объему дробления (1,1 млрд руб.) считался Банк проектного финансирования, лишенный лицензии еще в конце 2013 года. Однако в этом году его обогнал СБ-банк, где было выявлено 1,6 тыс. операций по дроблению на 1,2 млрд руб. АСВ даже поднимало вопрос о законодательном урегулировании этой проблемы, вплоть до введения уголовной ответственности для дробильщиков. Впрочем, эта инициатива так и не была реализована.
Сейчас у нераскаявшихся вкладчиков, которых АСВ сочло дробильщиками и отказало им в выплате страховки, есть шанс попасть в реестр кредиторов банка (чтобы вернуть хоть что-то) через суд, что сложно, долго и не всегда реально, отмечают юристы. Согласно статистике, в 95% случаев такие споры в суде разрешаются в пользу АСВ. Такой процент одержанных АСВ побед в судах наглядно демонстрирует безнадежность попыток дробильщиков попасть в реестр, что не мешает им все же пытаться раздробить вклады, но в случае неудачи быстро раскаяться. По словам адвоката компании "Юков и партнеры" Светланы Тарнопольской, вкладчики становятся более опытными и в полной мере осознают свои риски, связанные с непопаданием в реестр кредиторов. "Подав заявление в АСВ, такие вкладчики получают возможность вернуть хоть что-то",— подтверждает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. В условиях, когда выгоды от получения возмещения в его законной части больше, чем потенциальные потери от непопадания в реестр, самих по себе дробильщиков со временем будет становиться меньше, прогнозирует он.