Во втором полугодии банки планируют смягчать условия для заемщиков и ожидают увеличения спроса на кредиты. Согласно исследованию, проведенному ЦБ, банки в Саратовской области уже снизили процентные ставки, но ужесточили требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредитам. По данным на 1 августа, в последние месяцы продолжилось сокращение объема займов, выданных физлицам, при этом юридические лица стали кредитоваться активнее. Эксперты отмечают, что ситуация улучшается умеренными темпами, но о выходе из кризиса говорить пока рано.
Саратовское отделение Банка России опубликовало исследование изменений условий банковского кредитования в регионе за второй квартал 2015 года. В нем приняли участие 24 банка, на которые приходится 72,3 % общей ссудной задолженности по заемщикам Саратовской области. По результатам исследования, во втором квартале впервые с конца 2013 года «наблюдалось смягчение условий кредитования для всех категорий заемщиков». Наиболее существенные изменения произошли в сегменте малого и среднего бизнеса.
Причем речь идет о снижении процентных ставок и незначительном смягчении требований к сроку кредитования. Остальные условия кредитования во втором квартале ужесточились — в большей степени требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредитам. Уменьшение стоимости кредитов, по мнению экспертов ЦБ, вызвано изменениями условий операций Банка России и внутреннего фондирования. А на ужесточение других параметров повлияло «изменение ситуации с ликвидностью в банках, а также прочие факторы, среди которых банками назывались рост просроченной задолженности заемщиков, падение доходов населения».
Кредитные организации региона, принявшие участие в исследовании, заметили, что спрос на новые, а также на пролонгацию ранее выданных кредитов вырос со стороны всех категорий заемщиков. Банкиры ожидают, что эта тенденция сохранится до конца года. При этом планируется смягчение условий для заемщиков.
По данным ЦБ, в первом полугодии кредитный портфель по всем заемщикам Саратовской области уменьшился на 3,5 % и составил 294,7 млрд рублей. К 1 августа он продолжил сокращаться и составил 294,3 млрд рублей. Хотя стоит отметить, что снижение произошло за счет физлиц, тогда как объем кредитов, выданных юридическим лицам и предпринимателям, за последние два летних месяца вырос.
Директор Волго-Вятской дирекции «Банка Хоум Кредит» Ирина Жимерина отмечает, что спрос на необеспеченные потребительские кредиты остается под существенным давлением. «Это во многом связано с неблагоприятной макроэкономической средой, а именно с высокой инфляцией и падением доходов населения в реальном выражении. Если сравнивать количество заявок на получение кредитов в этом году с соответствующими месяцами прошлого года, то рост отмечен только в сегменте POS-кредитования. Благодаря низкой сумме среднего кредита, высокой оборачиваемости и целевому использованию данный вид кредитования в настоящий момент единственный, который чувствует себя неплохо. Что касается нецелевых кредитов наличными и кредитных карт, то число заявок на эти виды кредитования значительно ниже прошлогодних», — сказала она.
Старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит» Евгений Лапин отметил, что в июле и августе рынок розничного кредитования продемонстрировал рост (0,1 % и 0,3 % соответственно). «Текущая динамика гораздо лучше, чем та, что была в кризис 2008–2009 годов. В то же время сейчас нельзя быть уверенным в том, что каждый следующий месяц мы будем наблюдать прирост совокупного портфеля розничных кредитов, — сказал он. — Однако быстрое падение рынка прекратилось. Если взять динамику по месяцам, то видно, что начиная с февраля идет тенденция на замедление спада и начало стабилизации. И главная причина этого, скорее всего, в том, что и банки, и их клиенты сумели адаптироваться к новым рыночным реалиям. Так, например, многие начинают понимать, что в условиях сравнительно высокой инфляции лучше приобрести нужную вещь сейчас, пусть даже и на заемные средства, чем откладывать эту покупку на будущее, когда ее цена, скорее всего, станет заметно выше». Господин Лапин также отмечает, что, скорее всего, спрос на розничные кредиты в этом году не достигнет уровня 2014 года.
Аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко считает, что ситуация в банковском секторе начинает постепенно улучшаться после практически полного отсутствия кредитования в начале года из-за повышения процентной ставки, инфляционного шока и общей макроэкономической неопределенности. «Основные финансовые рынки стабилизировались, так что предприятия теперь могут строить осторожные прогнозы развития, которые опираются в первую очередь на импортозамещение. Естественно, многим из них сейчас нужно финансирование под новые проекты — именно эти заявки и выданные кредиты мы сейчас видим в статистике банковского сектора РФ. Полагаем, что до конца года ситуация продолжит улучшаться умеренными темпами», — сказал он, добавив, что пока о выходе из кризиса говорить не приходится. По наблюдениям эксперта, многие отрасли экономики России пока находятся в ярко депрессивном состоянии, а инвестиции в основной капитал только перестали падать, но не растут.