Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассматривает вопрос о повышении отчислений в свой фонд, уплачиваемых банками. Дополнительные взносы, которые с июля этого года уже уплачивают банки с завышенными ставками по вкладам, планируется увеличить как минимум вдвое. Впрочем, когда именно могут измениться правила игры, агентство пока не раскрывает, а для реального эффекта с «превышенцами» было бы правильнее и вовсе установить единую для всех максимальную ставку по вкладам.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
О том, что взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков, привлекающих средства граждан по завышенным ставкам, могут быть увеличены, заявил сегодня в эфире телеканала «Россия 24» глава АСВ Юрий Исаев. «Речь идет о тех ставках, которые вводятся на банки-штрафники, то есть на тех, кто привлекает вклады по повышенным процентам,— отметил он.— Сейчас система позволяет брать с этих банков дополнительные взносы. Думаю, что мы раза в два их точно увеличим». О причинах такой идеи господин Исаев ответил уклончиво: «исходя из того, что банки, которые принимают вклады по завышенным процентам, являются первыми кандидатами на отзыв лицензий».
До 1 июля этого года все банки делали отчисления в ФСВ по единой ставке 0,1% от среднеквартального объема средств населения. С 1 июля правила изменились. Теперь ЦБ ежемесячно рассчитывает базовый уровень доходности вкладов, который банку, не желающему платить больше, нельзя превышать его. В противном случае при превышении ставок по вкладам базового уровня на 2–3 процентных пункта (п. п.) банк уплачивает дополнительную ставку к базовой (+20%), а при превышении более более чем на 3 п. п. — повышенную (+150%). Однако закон «О страховании вкладов» позволяет АСВ брать с банков и больше. Так, дополнительная ставка может составлять до 50%, а повышенная — до 500% базовой ставки. Таким образом, если решение о повышении ставок для банков-превышенцев будет принято, они будут платить в фонд дополнительно к базовой ставке отчислений не менее 40% дополнительной и 300% повышенной ставки.
Как много банков попадет под ужесточение, пока оценить трудно, тем более что с 1 января 2016 года для определения размера взноса в ФСВ добавится еще и критерий финансовой устойчивости банка. В самом АСВ эту цифру не раскрывают. Насколько эта мера позволит пополнить фонд, тоже пока не ясно, но до сих пор эффект от уже введенных ужесточений к «превышенцам» оценивали как минимальный. В августе заместитель главы АСВ Андрей Мельников отмечал, что фактически никакого фискального эффекта от применения системы дифференцированных взносов не будет, потому что вслед за изменением ставок на рынке число банков, которые подпадут под те или иные новые планки уплаты дифференцированных взносов, остается все меньше и меньше. «Изменение носило больше психологический, дисциплинирующий характер»,— говорил он тогда. В ЦБ уверены, что уже достигнутый эффект оказался даже лучше, чем ожидал регулятор, а число «превышенцев» невелико. «По последним данным, за июль этого года только 26 банков попадают в обе категории уплаты повышенных страховых взносов, из них 12 банков будут платить повышенную дополнительную ставку. Это небольшие банки»,— рассказывал в сентябре зампред ЦБ Михаил Сухов.
Впрочем, говорить о том, что повышение отчислений поможет покрывать расходы на страховые выплаты без посторонней помощи, пока в любом случае преждевременно. «У нас уже были периоды, когда выплат было меньше, и тогда шло накопление ресурсов. Цикличность в работе АСВ нормальная, и эти, скажем так, сезонные разрывы сейчас покрываются за счет кредитов. По нашим расчетам, через некоторое время система будет более равновесной»,— заявляла в интервью «Интерфаксу» глава ЦБ Эльвира Набиуллина. До тех пор ЦБ будет готов давать кредиты АСВ на бесперебойное функционирование системы страхования вкладов.
Несмотря на то, что банки уже начали платить дифференцированные взносы в фонд страхования вкладов, все еще остались игроки, которые готовы привлекать средства граждан по завышенным ставкам даже с учетом повышенных взносов, признают и сами участники рынка. «При этом не всегда такие игроки действительно являются кандидатами на отзыв лицензии, а могут попросту испытывать временные проблемы с ликвидностью»,— отмечает зампред правления банка АТБ Вячеслав Андрюшкин. «Введение повышенных взносов, конечно, еще сильнее сузит круг недобросовестных банков, однако, для того чтобы полностью исключить такую возможность для них, логичнее было бы и вовсе ограничить максимальную доходность по вкладам для банков»,— считает господин Андрюшкин.