ЦБ намерен решить проблемы валютных ипотечников в «ручном режиме», поскольку его рекомендации банки выполнять не хотят. Это означает, что Банк России намерен договариваться с каждым банком о судьбе его заемщиков индивидуально, впрочем, банки такая перспектива не только радует, но и пугает. Кроме того, регулятор проверит, насколько эффективна уже действующая программа поддержки ипотечных заемщиков, реализуемая АИЖК и до последнего времени практически невостребованная.
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
ЦБ, до сих пор ограничивавшийся в вопросе валютной ипотеки, которая на фоне резкого ослабления рубля становится все проблемнее, рекомендациями банкам, намерен изменить подход. По словам первого зампреда Банка России Алексея Симановского, ЦБ планирует провести личные консультации с банками по вопросу о поиске решений. «Банки в этой ситуации вели себя по-разному»,— отметил господин Симановский. По его мнению, «надо искать пути продвижения к решению проблемы». Таким образом, от общих рекомендаций, данных в январе 2015 года, конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу 39,4 руб./$ (см. “Ъ” от 26 января 2015 года), которые банки проигнорировали, регулятор переходит к «ручному управлению». Повторять неудачный рекомендательный опыт ЦБ пока не намерен. «Целесообразность направления банкам рекомендаций может быть изучена, но пока это представляется нецелесообразным»,— отметил господин Симановский.
К пересмотру подхода к проблеме валютной ипотеки регулятора подтолкнуло значительное ослабление рубля. «Есть понимание, что в связи с существенным изменением валютного курса проблема обострилась»,— пояснил господин Симановский. Так, по данным ЦБ, с начала декабря курс доллара вырос почти на 15%, до 76,3 руб./$ по состоянию на 2 февраля. В результате в январе валютные заемщики начали проводить массовые акции протеста, требуя простить им часть долга по валютной ипотеке или реструктурировать кредит по льготному курсу. Впрочем, пока видимых результатов эти действия не принесли.
Официально тему взаимодействия с ЦБ банкиры комментируют неохотно. По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игоря Шкляра, Росбанк активно предлагает валютным заемщикам свои программы рефинансирования и реструктуризации ипотечных кредитов. «В то же время мы готовы к взаимодействию с ЦБ, в том числе и в “ручном режиме” по каждому конкретному случаю»,— заверил он. О готовности сотрудничать с ЦБ сообщили в Банке Москвы и Абсолют-банке. Остальные банки, входящие в десятку на ипотечном рынке, не стали официально комментировать отношение к планам ЦБ вмешаться в проблему валютной ипотеки в «ручном режиме». «Непонятно, какие еще варианты решения проблемы валютных ипотечных заемщиков предложит ЦБ,— поясняет собеседник “Ъ” в банке из топ-10.— Реструктурировать валютную ипотеку себе в убыток банкиры не станут, так как имеют обязательства перед своими акционерами. В этом случае возможный вариант — это компенсация убытков банков за счет средств ЦБ, однако непонятно, пойдет ли регулятор на это». При этом банкиры не вспоминают, что ЦБ уже дал им послабления на случай реструктуризации ипотеки, разрешив им разнести эти убытки во времени.
Помимо перехода к «ручному разрешению» проблемы валютных ипотечников ЦБ намерен проверить, как работает госпрограмма помощи ипотечным заемщикам. На программу было выделено 4,5 млрд руб. госсредств, а ее реализация доверена АИЖК, программа стартовала весной 2015 года. Уже летом ее пришлось пересмотреть из-за чересчур жестких ограничений. «Мы ранее запрашивали банки об использовании этой программы, и на тот момент эти возможности почти не использовались. Сейчас мы хотим актуализировать эту информацию»,— пояснил Алексей Симановский. В АИЖК вчера отказались предоставить данные о ходе реализации программы. Согласно данным на сайте АИЖК, соглашения о сотрудничестве в рамках реализации программы помощи заемщикам с агентством заключили 64 банка.
По словам банкиров, несмотря на обновление и расширение программы (см. “Ъ” от 24 декабря 2015 года), объем реструктуризаций по ней меньше, чем по собственным программам банков. По оценкам участников рынка, сейчас по программе АИЖК банками в совокупности реструктурировано несколько десятков ипотечных кредитов, в то время как по собственным программам — тысячи. «С момента окончательного утверждения новой программы прошло чуть больше месяца, и она еще не успела набрать популярности у заемщиков,— отмечает член правления Газпромбанка Валерий Серегин.— По собственным программам реструктуризации банки могут предложить индивидуальные условия фактически неограниченному кругу заемщиков, в то время как механизм помощи АИЖК достаточно жестко регламентирован».
По данным ЦБ за 2015 год, на 1 декабря 2015 года совокупный объем ипотечных кредитов в валюте составлял 122,2 млрд руб. в рублевом эквиваленте (что составляет около 3% от всех ипотечных кредитов). При этом только за 11 месяцев прошлого года (январь-декабрь) было выдано 122 новых жилищных кредита в валюте на сумму 4,5 млрд руб. «Количество валютных заемщиков в масштабах банковского рынка незначительно, однако из-за социальной значимости темы государству необходимо принимать по ней какие-то решения, причем в кратчайшие сроки,— говорит управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— Вмешательство ЦБ должно ускорить принятие решений по этому вопросу».