Об изменениях на рынке банковских вкладов и депозитов и возможностях, которые предоставляют банки своим клиентам, рассказывает управляющий филиалом «Нижегородский» банка «Глобэкс» (группа Внешэкономбанка) Николай РУСОВ.
— Как вы характеризуете ситуацию с депозитами юридических лиц по итогам 2015 года и за первые месяцы 2016-го?
— Объем депозитов юридических лиц в Нижегородской области вырос. Если по состоянию на 1 января 2015 года он составлял 53 млрд руб., то к январю 2016-го он увеличился до 66 млрд руб. Ажиотажного спроса на возврат депозитов мы не наблюдали, хотя некоторые причины для беспокойства у клиентов были. Например, за прошлый год, по официальным данным, число действующих банков в России сократилось на сотню — с 833 (по данным ЦБ РФ на 1 января 2015 года) до 733 (по данным ЦБ РФ на 1 января 2016 года), то есть примерно по два банка в неделю прекращали свое существование. Статистика, согласитесь, для компаний пугающая, ведь если с вкладчиками-физлицами в случае отзыва лицензии все более-менее понятно — они получают свои деньги через АСВ, то юридические лица попадают в зону риска, так как система страхования на них не распространяется. По оценке аналитиков «Русрейтинга», объем средств компаний в банках, лишившихся лицензии в 2015 году, составил около 600 млрд руб.
— А как обстоит ситуация с вкладами населения? Динамика тоже положительная?
— В Нижегородской области, по данным Банка России, объем вкладов физических лиц вырос почти на 27% — с 318 млрд руб. по итогам 2014 года до 404 млрд руб. по итогам 2015-го. Отчасти рост обусловлен положительной переоценкой валютных вкладов, отчасти тем, что граждане не снимали накопившиеся по итогам 2014 года проценты, когда типичная для рынка ставка колебалась в районе 16–20% годовых.
— Меняется ли сегодня подход при выборе кредитной организации для размещения денежных средств?
— И бизнес, и население в корне пересматривают отношения с банками в сторону надежности. Агрессивная реклама с многообещающими процентными ставками перестает работать, и клиенты выбирают надежность. В какой-то степени это привело к перетеканию вкладов из мелких кредитных организаций в крупные, а из крупных — в банки с государственным участием. В настоящее время имеются все признаки того, что государство не будет допускать ситуации отзыва лицензий у государственных банков в целях поддержания стабильности на банковском рынке.
Чем сложнее экономическая ситуация, тем строже компании, которые считают свои деньги, относятся к выбору банка. Вопрос надежности первостепенен, даже если речь идет о коротких деньгах, ведь в случае отзыва лицензии компании теряют не только депозиты, но и средства в виде остатков на счетах.
— Недавний опрос ВЦИОМ показал, что россияне предпочитают открывать вклады в национальной валюте. Почему нижегородцы, несмотря на рост курса иностранных валют, предпочитают рублевые вклады?
— Наверное, потому что в Нижегородской области не очень много крупных вкладчиков, как, например, в Москве. В валюте население хранит около 16%, или 66 млрд в рублевом эквиваленте. Крупные держатели депозитов более внимательны к финансовой ситуации и грамотнее распределяют финансовый портфель.
— Бизнес тоже придерживается такой позиции?
— Как и в случае с физическими лицами, компании нашего региона отдают предпочтение открытию депозитов в рублях, а не в долларах. Единственное отличие — сроки размещения средств: как правило, это короткие деньги. Связано это с тем, что у компаний обычно нет свободных денег. И если у фирм, которые работают в сфере финансов, например в страховании, свободные средства могут появляться на более длительный период, то у промышленных предприятий, которых в Нижегородской области большинство, все средства обычно находятся в обороте. Существуют также сезонные факторы или факторы, связанные с пиками спроса. Это заметно, например, по предприятиям розницы. Пик продаж у многих приходится на новогодние праздники, когда компании имеют денежный поток заметно выше, чем в обычные дни. Чтобы сгладить подобные пики, клиенты размещают полученные средства на депозитах. В любом случае сегодня важно, чтобы деньги работали и приносили доход, а не просто лежали «под матрацем».