Банкам снова придется усилить борьбу с сомнительными операциями. Очередными рекомендациями, традиционно на практике обязательными для исполнения, их снабдил ЦБ. На сей раз цель — схема открытия недобросовестными компаниями множества счетов в разных банках, чтобы при блокировке одного из них иметь возможность быстро переключиться для проведения сомнительных операций на другой.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Очередные методические рекомендации "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" ЦБ опубликовал в среду в "Вестнике Банка России". На сей раз главный акцент сделан на операциях, которые неожиданно начинает проводить малоактивный, или "спящий", клиент. В среднем, как указывает Банк России, "спячка" длится три месяца, после чего по счетам начинают совершаться сомнительные операции (имеющие запутанный характер, не имеющие очевидного экономического смысла и, как считают в Банке России, возможно, совершающиеся в целях вывода капитала, незаконного обналичивания, ухода от налогообложения, финансирования коррупции и пр.). По мнению ЦБ, неожиданное пробуждение спящего счета клиента в одном банке может быть следствием выявления его подозрительной активности в другой кредитной организации. Чтобы подстраховаться на случай блокировки счетов в каком-либо из банков, такие клиенты держат много счетов "про запас" в разных банках. В результате, если компании в одном банке отказали в обслуживании из-за подозрительных операций, то она "вспоминает" про неиспользовавшийся ранее счет в другом банке и начинает работать через него.
При этом внимание ЦБ привлекает не пробуждение спящих счетов (само по себе это ни о чем плохом не свидетельствует), а наличие при этом совокупности ряда других, ранее уже описанных регулятором признаков сомнительной деятельности. Это минимальные уплачиваемые налоги (не более 0,5% от дебетового оборота по счету), минимальный уставный капитал, регистрация компании--владельца счета по местам массовой регистрации, совпадение учредителя, руководителя и (или) бухгалтера фирмы в одном лице, отсутствие представителя компании по месту ее регистрации. В качестве дополнительного фактора риска ЦБ указывает и еще один: начало активного использования "спящего" счета может совпадать со сменой владельцев компании или изменением его адреса, места нахождения, фирменного наименования.
Видя эти операции, связанные со "спящим" счетом, ЦБ рекомендует банку не только более пристально присмотреться к клиенту, но и блокировать возможности дистанционного банкинга (предварительно предусмотрев возможность такого отказа в договорах ДБО). Возобновлять дистанционное обслуживание подозрительно "проснувшегося" клиента банкам рекомендуется только при личном обращении руководства и одновременном обновлении сведений о таком клиенте, включая его владельца и бенефициара. Клиент при этом должен представить в банк документы об уплате налогов, уплаченных и исчисленных им в качестве налогового агента как минимум за последний отчетный год (в данном случае фирма таким образом, видимо, проверяется на ведение реальной деятельности). Также требуются выписки с банковских счетов в других банках об оплате коммунальных платежей, аренды и иных связанных с бизнесом сомнительного клиента платежей. Еще одним условием возобновления операций по счету является объяснение клиентом причин, почему "спящий" счет начал активно использоваться, которое он должен подкрепить соответствующими контрактами или другими документами. Если клиент отказывается содействовать или же его документы сомнения банка не развеивают, ЦБ рекомендует отказывать в проведении операций, а после двух отказов (в течение года) — и вовсе расторгать договоры банковского счета.
Антиотмывочные инициативы ЦБ банкиры традиционно соглашаются комментировать неофициально. "Схема, когда недобросовестное лицо покупает компанию, которая уже существует три-четыре года, и потом переводит ее на обслуживание в другой банк для совершения незаконных операций, живет несколько лет,— говорит сотрудник банка из топ-30.— Возможно, сейчас она просто стала более заметной на фоне активной борьбы с другими схемами". Все описанное в рекомендациях и так должно было бы привлечь внимание бдительных банкиров, указывают эксперты. "Однако описание четкой совокупности признаков, которые помогли бы выявить недобросовестных клиентов, лишний раз напомнит банкам об осторожности и аккуратности",— считает один из собеседников "Ъ".