Сбербанк вернул ставки по потребительским кредитам на докризисный уровень. Как сообщается в пресс-релизе организации, с понедельника минимальный процент по обеспеченным займам составляет 14,9% годовых. По необеспеченым кредитам нижний порог ставки начинается от 15,9%. В целом снижение составило от 1 до 4 процентных пунктов. В последний раз Сбербанк снижал ставки столь значительно почти год назад. Зампред правления «Ланта-банка» Ирина Рысь обсудила тему с ведущей «Коммерсантъ FM» Натальей Ждановой.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
— С чем в основном связано такое заметное снижение ставок Сбербанка?
— Такое снижение ставок связано с тем, что Сбербанк решил сейчас воспользоваться моментом и увеличить долю на рынке потребительского кредитования. Именно для этого делаются более привлекательные условия. Конечно же, мы понимаем, что часть заемщиков будут использовать эти денежные средства для того, чтобы заместить более дорогие кредиты, полученные в других банках либо в том же Сбербанке, но ранее. Это также возможно. И я думаю, что именно с этим и связано понижение ставок в понедельник.
— Скажите, а по старым кредитам, взятым в Сбербанке с более высоким процентом, возможно рефинансирование в рамках самого кредита, есть такие вещи, прописаны в договоре?
— Как правило, в договоре пишется, что это невозможно, но в то же время никто не мешает человеку занять денег у знакомого, погасить сегодня кредит, который взят, допустим, по ставке 20%, взять новый кредит по ставке 14,9% и вернуть деньги своему знакомому. То есть это делается достаточно быстро и просто. И вполне возможно, что часть заемщиков могут именно так и поступить. Но, тем не менее, Сбербанк нацелен именно на то, чтобы забрать часть аудитории у других банков. То есть те банки, которые кредитовали ранее по более высоким ставкам, именно их заемщики перейдут в Сбербанк.
— Скажите, могут ли теперь другие коммерческие банки, посмотрев на Сбербанк, тоже снижать проценты? И были ли до этого снижения конкуренты у Сбербанка, которые выигрывали у него на рынке потребительского кредитования за счет более низких процентов?
— Все же Сбербанк традиционно держит достаточно низкие ставки. Другие розничные банки, возможно, пойдут тоже на какое-то снижение. Но, опять же, нужно принимать во внимание, что доля просроченной задолженности именно в потребительских кредитах довольно серьезна, и для того, чтобы поддерживать рентабельность, для того, чтобы отрабатывать ту просрочку и ту безнадежную ссудную задолженность, которая фактически возникает при агрессивном розничном кредитовании, плюс еще хоть какую-то маржу оставлять себе для того, чтобы покрывать операционные расходы и быть в прибыли, — не многие банки экономически потянут 14,9%. На сегодняшний день это весьма низкая ставка.
— А не могут ли более жесткие условия вести к отбору клиентов, которым предоставляются такие кредиты, или это невозможно просчитать?
— Сейчас, я думаю, предположить достаточно сложно. Вместе с тем мы видим, что качество заемщиков объективно на рынке не очень высокое, потому что люди продолжают терять работу, продолжают испытывать сокращение заработных плат или перевод заработных плат в «серую» зону, поэтому на сегодняшний день у заемщика постоянно сохраняется риск потери дохода, на который он рассчитывает при выплате основного долга и процентов, поэтому риски остаются. При этом понижение ставки, естественно, несет в себе определенные факторы, которые могут в итоге вылиться в то, что просрочка будет достаточно большая, при этом покрывать ее уже будет нечем. Но, тем не менее, у Сбербанка есть достаточно серьезный функционал, серьезная инфраструктура, и будем надеяться, что все у них получится очень хорошо.
— И все-таки, что вы посоветуете нашим слушателям, которым сейчас нужно взять кредиты, — идти в Сбербанк или дождаться других предложений от других банков, которые должны последовать?
— У каждого человека здесь своя ситуация. Если деньги нужны срочно, то, как правило, люди даже и в Сбербанк не обращаются, потому что Сбербанк чуть дольше рассматривает, нежели другие коммерческие банки, и здесь человек выбирает либо более высокую ставку, но сейчас, либо пониже в Сбербанке, но потом. Как правило, здесь люди ориентируются именно на ту ситуацию, которая в жизни у них сложилась. Но, опять же, если мы говорим не об ипотеке, не об автокредитовании, а о срочных деньгах, которые нужны здесь и сейчас, не стоит, наверное, ждать других предложений от банков, тем более, что ситуация может развернуться.