С начала года в Волгоградской области области резко ускорились темпы кредитования физлиц: по итогам первых четырех месяцев, объем выдачи вырос на 47 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом в апреле выдача займов в регионе начала снижаться. На начало мая банки выдали кредитов на 10,5 млрд руб. Одновременно фиксируется рост просрочки, за год она выросла на 45 %, и по этому показателю область входит в 15 худших по стране. По оценкам банкиров к концу года, просрочка существенно сократится за счет того, что объемы кредитования будут и дальше расти, и на этом фоне объем проблемной задолженности снизится.
В Волгоградской области выросли объемы кредитования физлиц и просрочка
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Кредитование физических лиц в Волгоградской области по сравнению с провальным началом 2015 года показывает существенный рост — за январь-апрель выдано 10,5 млрд рублей, против 7,1 млрд рублей за тот же период годом ранее. Отметим, что в среднем по стране выдача кредитов за первые четыре месяца этого года снизилась на 1,6 %.
Вместе с тем, Волгоградская область оказалась в числе худших в России по темпам роста годовой просроченной задолженности. Просрочка составляет 22,9 % от общего объема ссудного долга в регионе. По данным Объединенного кредитного бюро на 1 апреля 2016 года, просроченная задолженность физических лиц в Волгоградской области выросла на 44 % — до 18,6 млрд рублей. При этом 12 млрд рублей из этой суммы — это задолженность свыше 90 дней. Этот показатель за год увеличился почти на 50 %. Подавляющую часть из «плохих» долгов составляют кредиты наличными, просрочка по которым выросла до 13,5 млрд рублей, что на 52 % выше, чем годом ранее. 8,4 млрд из них приходится на кредиты, платежи по которым просрочены свыше 90 дней (рост 55 %). Примечательно, что именно потребительские кредиты в области выдают чаще всего. Из 127 тыс. выданных в 2016 году в регионе займов 84 тыс на общую сумму 5,6 млрд рублей (53,7 %) приходится на кредитование. Ипотечные займы составили около 27,8 %, 11 % приходится на кредитные карты (по ним 31,3 % имеют задолженность, ее общая сумма за год выросла на 24 %). Автокредитование в регионе продолжает отставать — за первые четыре месяца выдано всего 1237 автокредитов на 687 млн рублей. Интересно, что средняя сумма выдачи по потребительским кредитам за год выросла на 23 % — до 80,3 тыс. рублей, а вот размер одного ипотечного кредита, напротив, снизился на 3,2 % — до 1 228 тыс. рублей. Вероятно, это связано с тем, что в 2015–2016 годах изменился портрет заемщика — по словам участников рынка, ипотеку все чаще получают бюджетники, а потребкредиты — пенсионеры.
Основной причиной роста просроченной задолженности отраслевые эксперты называют падение реальных доходов населения, в результате чего люди расходуют больше средств для поддержания привычного уровня жизни, что часто негативно влияет на дисциплину выплат по кредитам.
«В условиях повышенного инфляционного давления на потребительские цены многие люди оказались не в состоянии полноценно обслуживать свои обязательства перед банками», — отмечает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Он отмечает, что банкам удалось замедлить или практически остановить этот процесс за счет риск-менеджмента. «В „Хоум Кредите“ было принято решение об ограничении выдачи более рисковым сегментам по срокам, суммам и продуктам — клиенты „с улицы“ могут оформить только POS — кредит на небольшую сумму, который характеризуется быстрой оборачиваемостью и целевым использованием, — пояснил господин Дужинский, — в целом по банковской системе можно ожидать начало устойчивого тренда снижения просроченной задолженности во втором полугодии 2016 года».
Директор филиала «БКС Премьер» в Волгограде Алексей Рожин отмечает, что объем просрочки растет по кредитам, открытым в 2014-м — начале 2015 года. «По мере снижения инфляции, восстановления потребительской уверенности населения и темпов кредитования тренд может измениться — объем просроченной задолженности начнет снижаться, а объем новых выдач — расти», — отмечает господин Рожин.
«Банки уверенно выходят из прошлогоднего тренда падения, в частности, в ВТБ24 по некоторым кредитам объем выдачи в сравнении с началом 2015 года вырос на сотни процентов», — рассказала управляющий операционным офисом «Волгоградский» Светлана Федорова. «В январе — марте 2016 года было выдано в два раза больше ипотечных кредитов. Во многом, рост ипотечных выдач связан с продлением программы „Ипотека с государственной поддержкой“, — подчеркнула госпожа Федорова, — несмотря на то, что в 2016 году мы не ожидаем возобновления экономического роста, спрос на кредиты будет расти, и по итогам мы прогнозируем рост розничных кредитных портфелей».
Отметим, что сдерживающим фактором может стать увеличение объемов «серых» зарплат в регионе. По словам зампреда комитета по бюджету и налогам Волгоградской областной думы Владимира Попова, этот процесс уже очевиден. В качестве подтверждения господин Попов отметил, что одновременно с превышением трат населения над официальным заработком увеличились накопления жителей области — за 2015 год банковские вклады населения выросли почти на 40 млрд — до 107 млрд рублей.