По итогам первого полугодия в Волгоградской области снизился объем просроченной банковской задолженности. Вместе с тем произошло увеличение закредитованности населения. Эксперты с одной стороны отмечают, что объемы просрочки не должны больше расти, а с другой — говорят, что высокий общий уровень долговой нагрузки на физлиц мешает росту экономики.
Каждый заемщик Волгоградской области отдает банкам 53% своих доходов
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
В первом полугодии 2016 года в Волгоградской области увеличилась выдача кредитов физическим лицам, следует из аналитического отчета Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По данным бюро, на начало июля банки предоставили 201,8 тыс. займов (рост по отношению к прошлому году 20 %) на сумму 17,1 млрд рублей. Наибольшая выдача по всем видам кредитования зафиксирована в июне. В целом за полугодие выдача займов выросла на 35 % до 9,68 млрд рублей, а по ипотечным кредитам этот показатель составил 40 % — их в регионе за шесть месяцев выдали 3387 на сумму 4,42 млрд рублей. Средний чек при этом, по данным ОКБ, вырос по ипотеке всего на 3,6 % — до 1,295 млн, по кредитам наличными на 8,3 % до 79,6 тыс. рублей. Больше всего возрос объем по кредитным картам и автокредитам на 19,8 %. Уровень просроченной задолженности в Волгоградской области вырос именно ипотеке и автокредитованию, а также по кредитным картам — на 5 %, 6 % и 1 % соответственно. Вместе с тем, общий уровень просрочки — впервые за последние годы — стал снижаться. Но хотя он и сократился на 2 %, все равно остается высоким — 17 % от объема кредитования (по этому показателю регион в числе 25 худших в стране). При этом задолженность, просроченная более 90 дней, также снижена более чем на 2 %. Общий уровень просрочки в регионе на 1 июля составил 12,98 млрд рублей.
Наблюдатели и участники рынка отмечают, что несмотря на сокращение объемов просроченной задолженности, совокупный уровень заинтересованности в получении новых займов в области продолжил расти. По данным агентства «Секвойя кредит консолидейшн», уровень ежемесячных платежей по кредитам заемщиков в Волгоградской области достиг 53 % от их среднемесячного дохода. По мнению компании уровень в 50 % уже является угрожающим для социально-экономической стабильности. Директор департамента кредитования физических лиц ЛокоБанка Анастасия Цурцумия уверена, что банкам придется прибегать к реструктуризации некоторых кредитов или другим инструментам отсрочки платежей. «Мы, конечно, ждем общего улучшения ситуации на фоне восстановления экономики, рынка труда и реальных доходов, но оно произойдет не ранее второй половины следующего года», — говорит госпожа Цурцумия.
Аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич также ожидает слома негативных тенденций в 2017 году на фоне стабилизации экономической ситуации. «То, что просроченная задолженность в конкретном регионе уже сокращается, является хорошим знаком для банков, которые могут высвободить средства из резервов и направить их на кредитование и физических, и юридических лиц, — рассуждает господин Зварич, — однако говорить о сформировавшейся тенденции пока преждевременно».
Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев считает, что «пик роста просроченной задолженности в регионе уже миновал». При этом, по его мнению, не следует ожидать бурного роста объемов выдачи кредитов в ближайшее время: «Банки уже адаптировались к новым реалиям и существенно пересмотрели свои модели риск-менеджмента, научились находить на рынке качественных заемщиков». Анастасия Цурцумия, напротив, уверена, что дальнейшее ужесточение критериев отбора заемщиков приведет к общему снижению объемов кредитования, а с ним и к падению потребления и дальнейшему замедлению экономики.