Представители малого и среднего бизнеса на Дальневосточном форуме предпринимателей заявили о недоступности кредитных ресурсов. Признанный приоритетным на Камчатке инвестпроект ЗАО «Агротек холдинг» по развитию животноводства не может добиться от банков финансирования с апреля прошлого года. Банкиры говорят, что сокращение кредитования МСП произошло на фоне ужесточения требований Центробанка к качеству портфеля и залога. Представитель ЦБ предложил вместо денег бонды, но посетовал на слабую готовность к этому малого бизнеса. Ученые упрекают ЦБ в развале системы исследований финансовых рынков регионов.
Фото: Евгений Переверзев, Коммерсантъ
На одном из «круглых столов» проходящего в Хабаровске Дальневосточного форума предпринимателей прошла дискуссия на тему реальных финансовых возможностей развития в ДФО малого и среднего бизнеса. Основной докладчик, глава совета директоров ЗАО «Агротек холдинг» (Камчатский край) Владимир Рубахин рассказал участникам, что компания не имела проблем с кредитованием с 1997 года по 2014 год, но натолкнулась на непонимание банков в связи с проектом расширения производства. В холдинг входит бизнес по выращиванию и переработке свинины на Камчатке, где компания контролирует около 25% рынка региона, переработка мяса в Магаданской области, а также выращивание кормовых в Приморье. «В силу того, что Дальний Восток стал приоритетным в развитии, мы поверили в перспективы и обратились с инвестпроектом увеличения поголовья свинины, строительства убойного цеха, расширения кормовой базы. Проект признан в регионе приоритетным. Обратились в банки, общий размер кредитования был необходим в 850 млн руб., но с апреля 2015 года и по сей день средств не получили», — сообщил господин Рубахин.
Он отметил, что проект имеет поручительство гарантийного фонда МСП в размере 75%, но «даже такая льгота не является для отдельных кредитных учреждений гарантией». Предприниматель привел реплику одного из банкиров о том, что все проекты за Уралом для банков федерального масштаба — «неликвид», и посетовал на отсутствие длинных и недорогих ресурсов у банков локальных. Как сообщил он на пресс-подходе, оптимальный вариант поддержки представила на форуме Сахалинская область — региональный фонд с наполнением в 50 млрд руб., что больше наполнения федерального фонда развития всего Дальнего Востока на прошлый год. Сахалинский фонд выдает средства на срок окупаемости под 5% годовых. Господин Рубахин отметил, что не все регионы могут создать такой фонд, но каждый мог бы стремиться иметь такой вид поддержки хотя бы для профилирующих отраслей.
Как отметили выступающие, в клиентской базе банков 28,6% приходится на МСП, в клиентской базе страховых компаний — 10%. При этом, при росте доступности видов финансирования малого бизнеса наблюдается снижение готовности банков к инвестициям. За банкиров вступилась вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова. По ее словам, с начала года примерно 40% российских банков уменьшили объемы кредитования, многие банки закрыли свои кредитные фабрики, работавшие с МСП. «Постоянно ужесточаются требования ЦБ к качеству кредитных портфелей. Отсутствие прибыли у банковского сектора не позволяет формировать резервы, вынуждает банки требовать залог», — заявила она и добавила, что требования ЦБ к залогу также становятся жестче. Также госпожа Ветрова напомнила, что ЦБ предложил выделение отдельной категории региональных банков, к которым требования будут менее жесткими. Сами банкиры, по ее словам, оценивают положительный эффект от упрощений регуляторных значительно ниже, нежели объем потерь от ограничений данных кредитных организаций, а требования — как неконкурентные. Ассоциация предложила ЦБ ряд дополнительных упрощений.
Замдиректора департамента развития финансовых рынков ЦБ РФ Алексей Орлов рассказал о попытках применения бондов в финансировании реального сектора. Он сообщил о пилотных сделках в западных регионах страны, отметив, что облигации слабо подходят для малого бизнеса ввиду отсутствия практического опыта, высокой стоимости получения рейтинга и особенностей дисциплины самого бизнеса. «Мне не очень симпатична позиция, когда говорят, что бизнес не подготовлен, люди необразованные. Если регулятор работает в этой среде, то он должен изучить характеристики этой бизнес-среды. К сожалению, на сегодняшний день само прогнозирование реакции на инновации ЦБ носит макроэкономический характер. Замечательные работы о том, как отреагирует экономика страны в целом, и очень скверные результаты по поводу региональных перспектив», — прокомментировал замдиректора института экономических исследований ДВО РАН Олег Рензин. Он отметил, что любой инструмент, попадая из московской «лаборатории» в региональные условия, будет давать сбои и нежелательные эффекты. «Пока было хабаровское управление ЦБ, совместно с академией велась такая работа (исследования в регионе.— „Ъ“), но после реструктуризации сети ЦБ — не ведутся вообще», — резюмировал ученый. Он предложил внести в резолюцию заседания пожелание ГУ ЦБ по ДФО активизировать прогнозирование финансовых процессов.
Реализация наиболее значимых предложений участников форума будет возможна через законодательные инициативы регионов.