Активы крупнейших банков сжимаются, кредиты компаниям падают с весны, и только потребительское кредитование медленно, но верно растет. Банкам некуда деваться — как ни страшен ЦБ в борьбе с закредитованностью граждан, а зарабатывать надо. Вот и приходится давать деньги тем, кому они нужны.
Фото: Антон Ваганов, Коммерсантъ / купить фото
Крупнейшие игроки рынка потребительского кредитования снижают ставки — в начале октября Сбербанк опустил их ниже докризисных показателей, а в середине месяца его примеру последовал и ВТБ. Теперь минимальные ставки госбанков по займам для граждан начинаются от 13,9% годовых.
Одновременно с ВТБ Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) понизило ставки по ипотечным программам на 0,25 процентного пункта. Таким образом, по программе «Ипотека с государственной поддержкой» можно оформить кредит под 10,75–11,25% годовых (в зависимости от размера первоначального взноса). «По наиболее популярному кредиту на 15 лет с первоначальным взносом 30% ставка составит 11% — самая низкая среди крупнейших 15 банков на рынке ипотеки. При оформлении кредита у партнеров-застройщиков ставка составит 10,75% на весь срок вне зависимости от размера первоначального взноса»,— отмечается в сообщении АИЖК. Сбербанк объявил о снижении ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта, о сходных намерениях заявил ВТБ 24.
Интерес к потребительскому кредитованию вполне объясним: это чуть ли не единственный сегмент, показывающий положительную динамику
Такой интерес к потребительскому кредитованию вполне объясним: это чуть ли не единственный сегмент, показывающий положительную динамику. По данным рейтинга «Денег» на 1 октября 2016 года, портфель кредитов граждан в 200 крупнейших российских банках почти достиг показателя годичной давности (за последние пять месяцев только в одном потребкредиты снижались.) В сентябре они прибавили 50 млрд руб., а всего за пять месяцев выросли почти на 190 млрд.
Одновременно падает и просрочка по кредитам граждан — в сентябре она уменьшилась на 3 млрд руб. Стоит отметить, что общий объем просроченных кредитов, с учетом кредитов юрлиц, снизился на 100 млрд руб. Только портфель корпоративных кредитов в сентябре уменьшился на 370 млрд руб.— показатель падает последние пять месяцев. За это время объем кредитов юрлиц 200 крупнейших российских банков уменьшился более чем на 2 трлн руб. (а в целом их активы снизились на 3,7 трлн руб.)
Получается, что потребительское кредитование сегодня, несмотря на все старания ЦБ его ограничить,— единственная надежда российской банковской системы на рост. Неудивительно, что госбанки начали серьезную ценовую борьбу именно в этом сегменте, в том числе активно привлекая клиентов для рефинансирования кредитов, выданных другими банками. Кто из фининститутов в результате получит большую долю рынка — неизвестно, а вот заемщики от этого выиграют наверняка.