За три года, с момента введения регулирования на рынке ломбардов его теневой сегмент заметно вырос и теперь составляет уже треть рынка. Главная угроза, которая в такой ситуации возникает для бизнеса легальных участников ломбардного рынка,— недобросовестная конкуренция. На практике единственный реальный инструмент борьбы с нелегальным сегментом — обращение в прокуратуру, указывают юристы. Но рынок не припоминает, чтобы надзорное ведомство проявляло к этому вопросу заметный интерес.
Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ / купить фото
В распоряжении "Ъ" оказались результаты анкетирования около 600 ломбардов (из нескольких тысяч, функционирующих на рынке, официальных точных оценок в отсутствие реестра ЦБ нет), проведенного порталом Zaim.com. Ответы прислали около половины респондентов, из них видно, что около 30% ломбардов сейчас де-юре работают как скупщики вещей, а не как ломбарды. По оценкам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, в начале 2014 года, когда регулирование на этом рынке только вводилось, таких игроков было всего 1-2%.
Сам тренд на уход части ломбардов в серую зону наметился еще летом 2015 года (см. "Ъ" от 9 июля 2015 года). Основная причина — избежать дополнительной административной нагрузки из-за введенного регулирования со стороны ЦБ. В начале этого года, по экспертным оценкам, доля серого рынка выросла до 10-15% (см. "Ъ" от 26 февраля), теперь — уже до трети, что у официальных участников рынка вызывает заметное беспокойство: отсутствие регулятивной нагрузки позволяет неофициальным ломбардам сильно демпинговать.
При этом 30% серого сегмента на рынке ломбардов не предел. Участники рынка свидетельствуют, что пока ничто не мешает ломбардам на бумаге менять сферу деятельности и число комиссионок продолжит расти.
"При сильно возросших затратах, например на составление отчетности, регулятор еще и ограничил максимальную стоимость займа и ввел санкции — до 700 тыс. руб. за неисполнение предписаний регулятора, так что с каждым месяцем количество таких серых ломбардов увеличивается",— рассуждает господин Соковников. "В то же время, чтобы выйти из-под надзора ЦБ, ломбарду нужно перерегистрировать устав и поменять вывеску. Дело двух недель и 10 тыс. руб.",— говорит президент "Лиги ломбардов" Михаил Унксов. Кроме того, ломбарды, продолжает он, работают в рамках общей системы налогообложения, а комиссионки — по упрощенной.
Таким образом, подчеркивают участники рынка, с которыми побеседовал "Ъ", переквалифицировавшиеся ломбарды получают конкурентные преимущества по сравнению с обычными ломбардами, хотя по факту работают с ними на одном поле. Комиссионки предлагают гражданам выкупить их имущество, но при этом в договоре сразу указывают, что физическое лицо вправе выкупить его обратно по установленной цене и в установленный срок, по сути, создавая аналог кредитованию под залог вещей, чем как раз и занимаются ломбарды, только без дополнительного регулирования, рассказывает господин Унксов.
Шансов побороть серый рынок немного. "Такую организацию можно привлечь за притворные сделки, но для этого нужны доказательства,— сказал председатель коллегии адвокатов "Николаев и партнеры" Юрий Николаев.— Сторона договора может подать в суд и требовать применения последствий притворности сделки". Однако, по свидетельству господ Унксова и Соковникова, о решениях судов, которые бы определили деятельность комиссионного магазина как незаконную, а также о серьезных расследованиях прокуратуры в отношении подобных организаций они не слышали. Ранее пресс-служба ЦБ сообщала, что, поскольку формально серые организации ломбардами не являются, они неподконтрольны ЦБ. Собственно, эту же мысль в ЦБ повторили и сейчас: там "не обладают информацией по количеству ломбардов, осуществляющих деятельность в серой зоне". Зато белый рынок ломбардов, по данным регулятора, растет: за первое полугодие активы ломбардов увеличились на 19,1%, с 49,1 млрд до 58,5 млрд руб., объем портфеля займов — на 17,7%, с 29,4 млрд до 34,6 млрд руб. Правда, по мнению председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, в настоящее время гражданину рискованно обращаться в любой ломбард — как в официальный, так и в комиссионку: "в плане взыскания долга и те и другие пользуются одинаковыми жесткими методами".