|
Банки не помнят добра |
На депозитных счетах населения по состоянию на 1 января находилось более 670 млрд руб. А значит, мы с вами имеем полное право на то, чтобы занять эти деньги у банков. Конечно, только моральное, ведь заставить банки проводить те или иные операции не может даже контролирующий их орган. И тем не менее. А что получается? Данные балансов банков свидетельствуют о том, что в виде кредитов населению возвращается лишь десятая часть привлеченных во вклады средств — около 74 млрд руб. Причем кредиты выдаются под процентную ставку, в среднем в полтора-два раза превышающую ставку по вкладам.
В общем, решили мы, раз дела обстоят именно так, вкладчик должен узнать истинное лицо банков. Мы взяли 20 банков--лидеров рынка частных вкладов и посмотрели, насколько активно они ведут себя на рынке потребительского кредитования. Вот какая картина получилась.
Больше всех жадничает Внешторгбанк — из привлеченных во вклады почти 60 млрд руб. он вернул населению в виде кредитов чуть более 1%. Причем достались эти кредиты, конечно же, сотрудникам предприятий--клиентов Внешторгбанка. Розничный бизнес банку пока освоить не удается. Немногим лучше вели себя Импэксбанк и ***РаЙффайзенбанк?? — они выдали физическим лицам соответственно 2,1 и 2,4% от суммы вложенных в них населением средств. Замыкают топ-5 самых жадных Автобанк и Промышленно-строительный банк. Автобанк выдал в качестве потребительских кредитов 2,9% от более чем 4,5 млрд руб. привлеченных у населения средств. Промышленно-строительный банк выдал такую же долю из 4,9 млрд рублей, находящихся на депозитных счетах.
А вот банки, замыкающие нашу таблицу, не жалеют денег для населения. Так, Уралсиббанк возвращает частникам почти 80%. Из привлеченных 3,5 млрд руб. он направил на кредитование населения более 2,7 млрд. Столь же щедр и банк "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" — объем выданных им населению кредитов составил 73% от суммы вкладов.
Почти половина вложенных населением денег ушла на выдачу кредитов у Альфа-банка (сейчас ему принадлежит 2% рынка частных вкладов) и банка "Возрождение". Первый предоставил населению кредиты на 5,7 млрд руб. (42% от суммы вкладов населения), второй — 1,4 млрд руб. (48%). Около 20% привлеченных у населения средств выдает в виде потребительских кредитов Газпромбанк (ему принадлежит 1,4% рынка частных вкладов). Показатели остальных банков располагаются в диапазоне от 3 до 15%. Среди них оказался и Сбербанк России. На депозитных счетах населения, по данным баланса банка на 1 января, сосредоточено около 500 млрд руб.— это более 70% всех привлеченных банками вкладов. Однако в качестве кредитов населению Сбербанк возвращает чуть более 30 млрд руб., то есть всего 6% частных депозитов.
Впрочем, несмотря на столь низкие относительные показатели, Сбербанк является лидером рынка потребителького кредитования — на его долю приходится около 40% рынка. Главное же препятствие для развития кредитных операций с населением — это низкая платежеспособность населения, утверждают руководители Сбербанка.
Что же касается размеров процентных ставок по кредитам, то тут Сбербанк не жадничает, потребительские кредиты у него самые дешевые и долгосрочные — до пяти лет. Кредит в валюте дают под 13-14% годовых, в рублях — под 19-23%. Если сравнить кредитные ставки Сбербанка с депозитными, то картина получается следующая. Валютные депозиты на год банк привлекает под 5-8%. То есть продает нам валютные средства на 5-9% дороже, чем у нас покупает. Ситуация с рублевыми средствами выглядит привлекательнее. По вкладам в рублях на срок два года банк платит 18%. Получается, что долгосрочные кредиты банк предоставляет частнику по ставке, которая всего на 1-4% выше ставки по вкладам. На краткосрочных кредитах банк зарабатывает больше — до 6-9% годовых (ставка по шестимесячным вкладам составляет 13% годовых).
ЮЛИЯ ИБРАГИМОВА
Таблица: Самые жадные банки