Оздоравливая рынок микрофинансирования, ЦБ России сократил количество действующих на Кубани МФО в 2016 году на 40%. В марте игроков рынка ждет окончательное разделение на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Регулятор надеется на развитие последних как инструмента финансирования малого и среднего бизнеса. Эксперты указывают, что сейчас кредитование предпринимателей происходит за счет господдержки — через кубанский Фонд микрофинансирования, и им пока неизвестны факты выдачи подобных займов коммерческими организациями.
Развитие рынка МФО, по замыслу Центробанка, должно облегчить заимствования для бизнеса
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
С начала 2016 года в Краснодарском крае из государственного реестра микрофинансовых организаций (МФО) были исключены 40 компаний, по состоянию на 2 декабря в регионе остались 62 зарегистрированные МФО. По сведениям пресс-службы Южного главного управления (ЮГУ) Центрального банка России, сокращение количества действующих МФО связано с политикой регулятора по оздоровлению рынка микрокредитования. В ЮГУ также отмечают, что с января по сентябрь 2016 года объем микрозаймов, выданных населению и предпринимателям Кубани, вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти на 40% — с 1,7 млрд руб. до 2,4 млрд руб.
Согласно данным Банка России, в целом по стране количество зарегистрированных МФО с начала года сократилось на 14%, а их кредитный портфель увеличился на 22% — до 85,5 млрд руб. В рамках политики оздоровления рынка микрофинансирования Банк России с 1 января 2017 года ограничивает сумму процентов и других обязательных платежей по займам в МФО трехкратным значением по отношению к основной сумме займа (с 29.03.2016 года — четырехкратное значение), рассказали в ЮГУ. Там также отмечают, что до 29 марта 2017 года завершится переходный период разделения всех МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
Право привлекать средства физлиц, как поясняют в ЮГУ, сохраняется лишь за МФК, минимальный размер вклада составит 1,5 млн руб., а максимальная сумма кредита физлицам — 1 млн руб. МКК после 29 марта 2017 года средства физлиц привлекать не смогут, а максимальный размер займа населению не может превышать 500 тыс. руб.
«Рынок микрофинансирования увеличивает доступность финансовых услуг в отдаленных уголках страны, где крупные банки не представлены. МФО финансируют проекты и стартапы в сфере МСП (малое и среднее предпринимательство. — „Ъ-Кубань“), а также потребительские микрозаймы, в том числе на короткий срок и на незначительные суммы, без обеспечения. Они оперативнее принимают решения о выдаче займов»,— разъясняют в пресс-службе ЮГУ и добавляют, что почти четверть кредитного портфеля МФО приходится на МСП.
Заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что большинство МФО средства физлиц не привлекают, поскольку это затратный источник. «Необходимо проводить активную рекламную кампанию, содержать штат, который будет работать с инвесторами, готовыми вкладывать 1,5 млн руб. Это могут позволить себе лишь крупные игроки»,— отмечает господин Паранич (по прогнозам Банка России, в регионе таких участников рынка в перспективе будет до 90, в процессе регистрации находятся 15, уже действуют — два. — „Ъ-Кубань“).
Относительно микрокредитования МСП замдиректора СРО «МиР» пояснил, что компании, которые предоставляют такие кредитные услуги, делают это главным образом в рамках программ господдержки, реализуемых Минэкономразвития России и региональными органами власти в качестве мер по стимулированию развития МСП, ставки по ним могут составлять около 10% годовых.
В краснодарской МФО ООО «Краевой центр развития бизнеса» сообщили „Ъ-Кубань“, что каких-либо региональных программ, предусматривающих финансирование частных МФО, на Кубани не реализуется. В департаменте инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Кубани пояснили, что рассматривают МФО прежде всего как инструмент кредитования физических лиц, а господдержка МСП через механизмы микрофинансирования реализуется через Фонд микрофинансирования Краснодарского края.
По данным, размещенным на сайте фонда, за два года его существования было предоставлено 800 займов на 750 млн руб., из которых 368 микрокредитов на общую сумму 441,3 млн руб. было выдано за 10 месяцев 2016 года.
По оценке председателя краснодарской «Опоры России» Даниэля Башмакова, несмотря на относительно небольшой объем займов, выданных кубанским Фондом микрофинансирования, по сравнению с общим количеством субъектов МСП на Кубани — около 300 тыс. — его деятельность приносит положительный результат. «В отношении многих компаний, получивших займы в фонде, я могу сказать, что ни один банк им кредитные средства на сопоставимых условиях не предоставил бы. Тем не менее одного этого инструмента недостаточно, и если на рынке края появятся аналогичные частные игроки, то это будет полезно для малого и среднего бизнеса. Пока мне не известны факты успешного сотрудничества малого бизнеса с коммерческими МФО в нашем регионе. Если такая практика существует, то массового характера она не имеет»,— отмечает господин Башмаков.