Из-за отсутствия отдельных документов Арбитражный суд Краснодарского края возвратил иск Южного главного управления Банка России о несостоятельности ПАО «Идея банк». Иску предшествовал отзыв лицензии в декабре и понижение рейтинга банка агентством RAEX. По мнению экспертов, к отзыву лицензии и вероятному банкротству банка привели просчеты прежнего собственника банка — польского Getin Holding в стратегии развития бизнеса, а также высокорисковые, необеспеченные кредитные операции новых собственников. Основными пострадавшими от банкротства «Идея банка» могут стать юридические лица, державшие средства в банке, выплатой возмещений по вкладам физических лиц будет заниматься «Росгосстрах Банк».
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото
Арбитражный суд Краснодарского края вернул заявление о признании ПАО «Идея банк» несостоятельным (банкротом), которое 9 января подал Центральный банк Российской Федерации в лице Южного главного управления (ЮГУ). В определении отмечается, что к заявлению БР не были приложены копии документов, которые бы свидетельствовали об уведомлении должника об инициировании процедуры банкротства. Вчера в пресс-службе ЮГУ на вопрос „Ъ-Кубани“ о дальнейших действиях регулятора ответили, что «Банк России не комментирует вопросы, рассматриваемые в судебных инстанциях, где он выступает участником (стороной) по делу».
Девятнадцатого декабря Банк России отозвал лицензию у ПАО «Идея банк» с пояснениями, что финансовое учреждение проводило «высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного представления информации в уполномоченный орган… При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных операций».
О росте «регулятивных рисков» в деятельности «Идея банка» в ноябре 2016 года сообщало рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»), как об одном из оснований принятия решения о понижении рейтинга «Идея банка» до уровня «B» (низкий уровень кредитоспособности. — „Ъ-Кубань“). В пресс-релизе агентства отмечалось, что в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом банка от его актуализации он был отозван. Также негативное влияние на рейтинговую оценку оказала высокая зависимость банка от средств физлиц как источника фондирования (74,4% в ноября 2016 года и 84,1% — в июле 2016 года — данные RAEX).
По данным системы «СПАРК-Интерфакс», по итогам 2015 года (последний имеющийся годовой отчет банка) средства клиентов-физлиц в общей структуре привлеченных финансовых ресурсов составляли 98,1%, или 4,6 млрд руб. За период с ноября 2015 года по ноябрь 2016 года, согласно данным RAEX, собственные средства банка сократились с 609,0 млн руб. до 508,6 млн руб., а убыток за девять месяцев 2016 года составил 18,7 млн руб.
Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова рассказала „Ъ-Кубани“, что до июня 2015 г. ключевым акционером «Идея банка» выступала польская финансовая группа Getin Holding, которой принадлежало свыше 96% акций банка. «В июне 2015 г. основным владельцем стало АО „Фора оппортюнити русский банк” (Форус-Банк), которое приобрело 76,3% акций, а в январе 2016 г. увеличило свою долю до 96%. Но конечными бенефициарами Форус-Банка, а значит, и „Идея банка” являлись более 10 физических лиц, доля каждого из которых не превышала 10% акций, в частности крупнейшими акционерами (по 9,6%) были: Руслан Сулейманов, Альберт Асрян, Светлана Гречаная»,— пояснила госпожа Сучкова. Она также добавила, что после смены собственников банк продолжил работу в сегменте автокредитования, но также стал наращивать объемы необеспеченного кредитования юрлиц, в том числе связанных с банком. «Это оказало давление на капитал и привело к критичному снижению показателей достаточности капитала, что и стало одной из основных причин отзыва лицензии. Кроме этого наблюдались перетоки ликвидности в значительных объемах внутри группы, которые сделали „Идея банк” более чувствительным к проблемам Форус-Банка»,— подвела итог Екатерина Сучкова из RAEX (лицензия у «Форус-Банка» была отозвана Банком России в один день с «Идея банком». — „Ъ-Кубань“).
По мнению аналитика ГК «Финам» Богдана Зварича, у польских акционеров была слишком радужная оценка перспектив роста рынка автокредитования в России: «Они хотели на этом рынке вывести банк в лидеры за пять — шесть лет. Продажа банка была связана с тем, что реализация этого проекта столкнулась с трудностями: кризисной ситуацией в экономике и ухудшением состояния банковского сектора». Господин Зварич также добавляет, что основными пострадавшими от банкротства банка, скорее всего, станут юрлица, державшие на его счетах средства, в то время как физлица получат компенсации от АСВ.
На сайте госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» говорится, что агентом по выплатам возмещений физлицам назначено ПАО «Росгосстрах Банк». Прием заявлений и выплаты денежных средств будут проходить по 31 декабря 2017 года.