Россияне накопили долгов более чем на 5 трлн руб. И теперь началось настоящее соревнование, кто быстрее — частные кредиторы или государство — соберет их с граждан.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
"Выиграть суд — это первая часть работы. Вторая часть — исполнить решение суда. Фактическая возможность взыскания напрямую зависит от ликвидности должника. И давал ему в долг, извините, не юрист. Этот риск должен нести на себе клиент". Такой комментарий оставил один из посетителей форума сайта banki.ru, где в теме с названием "Продам/куплю долг" размещено больше сотни объявлений о торговле долгами.
Продавцы — обычные граждане — предлагают купить всем желающим долги физических и юридических лиц, наперебой расхваливая свой товар.
Суммы займов, которые пытаются здесь продать, варьируются от 70 тыс. руб. до 50 млн руб. География местонахождения должников — от Архангельской области до Ямало-Ненецкого округа. Причем регион сильно влияет на ликвидность должников, а значит, и на размер дисконта, с которым продается тот или иной долг.
Объявление кредитора выглядит примерно так: "Продам долги физического лица — депутата X (на форуме указана фамилия должника.— "Деньги"), г. Челябинск. Сумма по исполнительным листам — около 5 млн руб. Вся информация в открытом доступе на сайте ФССП и Калининского районного суда г. Челябинск. Должник имеет имущество, действующую фирму ООО. Продам с дисконтом 30% от долга. Звонить по телефону..."
Другой пример: "Продам долг юр. лица, 97 млн руб., за 10%. Исполнительный лист на руках. Учредитель — регистрация МО. Фирма — регистрация Москва. Пишите на почту..."
В некоторых объявлениях довольно подробная информация о должнике: где живет, семейное положение, есть ли дети, какие у должника активы, бизнес, ИНН.
К началу 2017 года у судебных приставов скопилось 70,2 млн дел на общую сумму более 5 трлн руб.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Впрочем, профессиональные взыскатели долгов относятся к подобным форумам скептически. "Эти люди на форуме не продают долги, они высказывают свои "хотелки",— говорит директор АНО "Центр судебных процедур" Алексей Колесников.— Такие долги не покупает никто никогда. Дело в том, что покупают либо долговые обязательства, которые можно рассматривать в виде финансового инструмента, например векселя и облигации публичного эмитента. Либо это притворная сделка, когда банк, например, создает при себе финансовую структуру и, чтобы улучшить свою отчетность, заводит туда каким-то образом деньги, а потом эта структура якобы выкупает у нее долги".
Алексей Колесников рассказал, как в свое время заработал на перепродаже долгов группы ПИК. Он выкупал векселя на квартиры, которые группа ПИК продавала клиентам на 1-2-5 млн руб.: "Дисконт был всего 10%, но там были понятны сроки — суд проходил за месяц, и когда я подал иск на банкротство компании, то кредиторы, с которыми ПИК договорилась о реструктуризации долгов, потребовали, чтобы компания срочно закрыла вопрос с банкротством". Таким образом группа ПИК расплатилась с Колесниковым по векселям.
Никому ничего
Тем не менее долги граждан — серьезный рынок. Согласно официальной статистике ФССП, по итогам 2016 года у судебных приставов находилось 70,2 млн дел на общую сумму более 5 трлн руб.
Средняя сумма задолженности граждан составила 72 тыс. руб. В общем же просроченные долги и физических, и юридических лиц в прошлом году превысили 9 трлн руб. По сравнению с 2015-м они выросли почти на 2 трлн руб. (19,8%).
Львиная доля исполнительных производств (ИП) в 2016 году велась в отношении граждан — 88%. Как ни странно, они опередили юрлиц и по сумме долгов (56%). И больше всего денег эти граждане задолжали банкам (44,4%) — по итогам 2016-го, по данным ФССП, сумма задолженности банкам, МФО и всевозможным кредитным кооперативам по исполнительным производствам составила более 2,2 трлн руб.
А вот по количеству просроченных долгов граждан почти 44,8% (31,5 млн) приходится на штрафы ГИБДД. В целом число дел у приставов в 2016 году выросло по сравнению с 2015-м на 7,9 млн, из которых 7,5 млн пришлось на штрафы ГИБДД.
В ФССП объясняют это не столько ростом числа нарушителей ПДД, сколько увеличением числа установленных камер фото- и видеофиксации. При этом по сумме долга штрафы ГИБДД составляют всего 0,56% от долгов россиян.
Многочисленной в статистике ФССП оказалась группа "прочих категорий взыскания" — вторая по сумме долга (43,24%) и количеству исполнительных производств (27,95%). В нее, в частности, включены долги граждан к гражданам (за исключением алиментов), которые так любят продавать на форумах.
По итогам 2016-го увеличилось и число исполнительных производств в отношении должников за услуги в сфере ЖКХ. По статистике ФССП, на принудительном исполнении за 2016 год о взыскании задолженности по жилищно-коммунальным услугам находилось 4 млн исполнительных производств (5%) на сумму 91,1 млрд руб., что на 3,1% больше, чем в 2015 году.
Приставы банкуют
Больше всего граждане задолжали кредитным организациям: задолженность банкам, МФО и всевозможным кредитным кооперативам — более 2 трлн руб.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Чуть больше приходится на долги граждан перед банками — 5 млн исполнительных производств (6,1%), но сумма заметно выше — 2,2 трлн руб.
"На ранних стадиях привлекаются коллекторы, когда стоит задача вернуть клиента в график платежей, а на более поздних сроках, когда необходимо уже взыскать всю сумму кредита, обращаются в суд. Некоторые банки обращаются в коллекторские агентства как раз за проведением судебного взыскания с последующим взаимодействием с судебными приставами. Иногда банки не осуществляют судебное взыскание ввиду того, что, по их оценкам, размер взыскания не покроет судебные издержки. В этом случае долги передаются коллекторам",— говорит Сергей Голец, начальник департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка.
Можно прогнозировать, что теперь банки будут чаще обращаться к помощи судебных приставов. По словам Екатерины Алиевой, замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка, в связи с изменениями в гражданско-процессуальном кодексе в середине прошлого года стала доступна упрощенная система судопроизводства. Поэтому банковское сообщество перестроилось на использование приказного производства по кредитам менее 500 тыс. руб.
"Это позволяет оперативно получать судебный приказ и возбуждать исполнительную стадию через службу судебных приставов. По практике Росбанка данная система более эффективна, чем использование внесудебного взыскания через коллекторские агентства",— уверена Алиева.
Речь идет о поправках в Гражданский процессуальный и Арбитражный процессуальный кодексы, которые вступили в силу в июле 2016 года. Они ввели ускоренную процедуру списания долгов — теперь суды решают такие дела без вызова сторон в пятидневный срок. Поправки расширяют перечень оснований, по которым может быть вынесен судебный приказ — аналог исполнительного листа.
Верховный суд 27 декабря 2016 года издал постановление, разъясняющее ускоренную процедуру принудительного списания долгов граждан перед государством.
Судебные приказы могут выноситься по долгам граждан за услуги ЖКХ, по налогам и услугам связи, причем срок этих долгов составляет три года.
Как утверждают в банках, они также могут воспользоваться процедурой ускоренного списания долгов.
Жилая задолженность
Впрочем, самыми активными "пользователями" принудительных списаний станут, скорее всего, управляющие компании в секторе ЖКХ. Уже сейчас те, кто задержал оплату квартиры более чем за два месяца, получают SMS из банка о списании задолженности — пока по исполнительному листу.
О своих успехах в части принудительного списания долгов с банковских счетов должников, в частности, регулярно рапортуют районные подразделения ГБУ "Жилищник" в Москве. Так что следует признать: в плане защиты прав кредиторов законодатели сделали большой шаг вперед.
Чего не скажешь о гражданах, которым дается десятидневный срок на обжалование того или иного штрафа или постановления. Кто не успел, тот опоздал: чтобы вернуть деньги после этого срока, придется пройти через всю процедуру судебного производства, с подачей иска и походом в суд. Количество законопослушных граждан, попавших в подобную ситуацию, растет в геометрической прогрессии.
В декабре прошлого года пользователь ЖЖ Андрей Зорькин опубликовал настоящую пьесу, назвав ее "История одной парковки".
Припарковавшись на платной стоянке в декабре 2014 года и оплатив ее с помощью приложения, он тем не менее получил штраф за неоплату в размере 2,5 тыс. руб. Андрей Зорькин решил опротестовать этот штраф.
На эту процедуру у него ушел год, и еще год на то, чтобы вернуть 2,5 тыс. руб., которые он заплатил, чтобы не числиться в должниках. То есть в общей сложности на борьбу с незаконным штрафом человек потратил около двух лет жизни.
Причем надо понимать, что штрафы — это копейки. Настоящая драма сейчас разворачивается с налогом на имущество физических лиц.
Как сообщили "Деньгам" в ФНС, по состоянию на 1 января 2017 года в бюджеты поступило 180,7 млрд руб. (74% от начисленной суммы налогов): по налогу на имущество физических лиц — 36,1 млрд руб., по транспортному налогу — 109,2 млрд руб. и по земельному налогу — 35,4 млрд руб.
Говорить о том, что 26% не заплатили, пока еще рано, так как сроки уплаты этих налогов сначала перенесли с 1 октября на 1 декабря 2016 года. А затем ряд регионов (Москва, Московская, Амурская, Ярославская области и Республика Татарстан), перешедшие на исчисление налога на недвижимость исходя из ее кадастровой стоимости, приняли решение о переносе начала начисления пеней за несвоевременную уплату налога на 1 мая 2017 года.
Переносы связаны с тем, что огромное количество граждан либо не получили налоговых уведомлений, либо получили их с недостоверными данными, либо были не согласны с кадастровой оценкой.
По словам Марии Артемовой, финансового директора Berkshire Advisory Group, ряд ее клиентов на протяжении полугода пытаются опротестовать данные в начисленных им платежках, потому что у некоторых из них появились на земельных участках "лишние дома". По ее мнению, сейчас граждане подвергаются беспрецедентному давлению в плане регистрации незадекларированного имущества.
"В предыдущие годы,— говорит Мария Артемова,— россияне активно вкладывались в недвижимость, у некоторых по несколько объектов, в том числе оформленных на родственников-пенсионеров или инвалидов I и II групп. Сейчас налоговая льгота для таких категорий граждан распространяется только на одну квартиру, машино-место и т. д. Я бы рекомендовала задекларировать все имеющееся имущество — это приведет к существенной экономии на налогах по сравнению с тем, что вы заплатите, если представители ФНС самостоятельно выяснят, что оно у вас есть. В случае обнаружения у вас такого имущества имущественные налоги будут начислены с учетом даты регистрации прав на данные объекты, но не более чем за три предшествующих налоговых периода".